Cómo reducir los costos del seguro de flota en 2024

January 18, 2024

January 18, 2024
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Introducción al Seguro de Flota

Como los precios del diesel siguen aumentando[1] sin una meseta a largo plazo a la vista, los administradores de flotas están buscando en todas partes oportunidades de reducción de costos. A menudo, aterrizan en un seguro.En tiempos de incertidumbre económica, las personas tienden a reducir la cobertura del seguro, según investigación[2] -pensando que están ahorrando a largo plazo. Esta tendencia no es una práctica óptima, especialmente para las flotas comerciales. Los vientos en contra económicos en realidad señalan un momento en el que las flotas deben duplicar la cobertura para mantenerse financieramente estables en caso de un accidente. Como John Biblis, Especialista Senior en Seguridad y Control de Pérdidas para Compañías de TrueNorth estados:

“Las flotas tienden a centrarse en el costo inicial del seguro de flota en comparación con su resultado final. Hay costos ocultos asociados con accidentes, reclamos de carga y lesiones de empleados que pueden ser más costosos a largo plazo”.

Flotas puede reducir los costos de seguros sin disminuir la cobertura y poniéndose en riesgo de riesgo financiero. Desde la administración proactiva de riesgos hasta la integración de tecnología y la capacitación de conductores, existen formas efectivas de hacerlo. En este blog, exploraremos formas de reducir los costos de seguro de flota sin comprometer la cobertura, cubriendo componentes cruciales, factores que influyen en los costos y estrategias para la optimización.

Los componentes cruciales del seguro de flota

Una vez que decida si desea asegurar toda su flota o vehículos individuales, entonces elige entre dos tipos de seguros de flota: [3] Políticas “cualquier conductor” y “conductor designado”. Con una póliza de “cualquier conductor”, obtienes flexibilidad al permitir que cualquier persona opere el vehículo, pero verás una prima más alta porque el proveedor de seguros distribuirá el riesgo en toda tu flota. Con una póliza de “conductor con nombre”, obtienes una prima más baja, pero tienes que asignar un conductor a cada vehículo que asegures. El seguro de flota puede cubrir lo siguiente, dependiendo de su póliza:

  • Daños a la propiedad
  • Daño corporal
  • Costos de reparación de vehículos
  • Costos de reemplazo de vehículos
  • Costos legales y/o médicos relacionados con lesiones físicas
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para conductores sin seguro

Dado que no hay dos flotas iguales, lo mejor es dedicar tiempo a personalizar su póliza de seguro para que tenga la cobertura que necesita pero no esté gastando de más. Personalizar su póliza de seguro para que coincida con las necesidades únicas de su flota es esencial, asegurando que tenga una cobertura adecuada sin gastos excesivos. Un enfoque híbrido, que combine políticas de “cualquier conductor” con políticas de “conductor designado” para conductores de alto riesgo, es una estrategia rentable recomendada.

Factores que influyen en los costos del seguro de flota

Hay una multitud de factores que afectan los costos del seguro, incluido el tamaño de la flota, los tipos de vehículos, los perfiles de los conductores, el historial de reclamos, la carga que se transporta y la ubicación geográfica. A continuación tomamos cada una de estas consideraciones en mayor detalle.

Tamaño de la flota y tipos de vehículos

Puedes obtener un seguro de flota si tienes dos o más vehículos comerciales. Por supuesto, tu prima fluctúa dependiendo de cuántos vehículos tengas, pero algunos transportistas ofrecen descuentos para flotas grandes [3]. Adicionalmente, las variaciones del tipo de vehículo como edad y propósito afectan las primas.

Perfiles de Conductor e Historial de Reclamaciones

Al igual que con los seguros de automóviles de consumo, las primas se elevan si los conductores tienen antecedentes de infracciones de tránsito o reclamos. Las compañías de seguros miran la información [4] incluyendo restricciones o suspensiones de licencias, accidentes y condenas. Puede compensar algunos de estos costos más altos relacionados con el comportamiento de conducción mediante la implementación de tecnología de flota (más sobre esto a continuación).

Carga transportada

¿Sus vehículos transportan materiales peligrosos, mercancías altamente reguladas u otros artículos de alto riesgo como equipo pesado? Los transportistas consideran la carga de tu flota [4] al determinar las primas.

Ubicación geográfica y condiciones de operación

Si su flota opera en condiciones climáticas peligrosas de manera regular, su ubicación y extensión geográfica afectan sus primas. Los proveedores de seguros aumentarán sus primas si determinan que sus conductores comúnmente cubrirán terrenos de riesgo o se encontrarán con mal tiempo.

4 formas clave de reducir los costos de seguros de flotas comerciales

Teniendo en cuenta estos factores que están en gran medida fuera de su control como administrador de flotas, es fundamental examinar sobre lo que tiene control en términos de costos de seguro. Cualquier gerente de flota que quiera reducir los costos de seguro debe priorizar un programa de seguridad sólido. Los protocolos, tecnologías y cultura de seguridad están dentro de su ámbito, y servirán a sus esfuerzos de reducción de costos si se realizan correctamente porque las compañías de seguros toman en consideración los programas, métodos y resultados de seguridad al determinar las primas. Estas son las mejores maneras de priorizar la seguridad en su flota:

Aprovechar la telemática

La tecnología es una parte integral de un programa de seguridad exitoso, y la telemática debe ser el núcleo de su tecnología de administración de flotas. Telemática[5] se refiere a herramientas que utilizan la tecnología de la informática y las telecomunicaciones. Por ejemplo, cámaras de salpicadero que registren e identifiquen las condiciones de la carretera y el comportamiento del conductor. Estos datos, capturados en video, se envían a través de una red de telecomunicaciones a los administradores de flotas que los utilizan para obtener una visión holística del desempeño del conductor.

Establecer una cultura de seguridad

Como afirma Biblis, La viabilidad de una cultura de seguridad comienza en lo más alto. Las flotas que priorizan la seguridad en todo lo que hacen y maximizan el valor de la tecnología de seguridad de flotas son las que en última instancia aprovechan la mayor cantidad de descuentos en seguros”. Verdadero cultura de seguridad[6] se basa en el refuerzo positivo, el coaching efectivo y la retroalimentación colaborativa. La tecnología debe ser una herramienta que los administradores de flotas utilicen para fomentar un esfuerzo en toda la empresa para mejorar las prácticas de conducción segura a diario. A través de sistemas como programas de incentivos y tarjetas de puntuación del conductor, [7] los administradores de flotas pueden inspirar a los conductores a hacerlo mejor e invertir en mejoras generales de seguridad.

Implementar un Programa Integral de Seguridad

El componente superior de un programa de seguridad integral es el correcto software de seguridad de flotas. [8] Una vez que tenga tecnología impulsada por inteligencia artificial (IA) en funcionamiento en su flota, su programa debería incluir:

  • Comunicación con los conductores sobre la importancia de la seguridad, destacando la importancia de la seguridad de sus propios conductores
  • Un método para reconocer y recompensar la conducción segura
  • Un sistema que permite a los conductores autoentrenador uso de datos en tiempo real
  • Un sistema para centralizar datos sobre el comportamiento de conducción para que pueda obtener pruebas de que su programa de seguridad está funcionando8

Invertir en capacitación de seguridad para conductores

Como parte de su programa de seguridad, asegúrese de establecer capacitación para nuevos empleados, así como capacitación continua para conductores experimentados. Todos los conductores, independientemente de su experiencia, deberán estar actualizados sobre los cambios en las regulaciones. Su temas de entrenamiento[9] debe cubrir la conducción defensiva, el reconocimiento de peligros, el manejo del vehículo y la seguridad al cargar y descargar carga.

Aprovechamiento de la tecnología para reducir los costos de seguros

El software de seguridad de flota adecuado es la diferencia entre las primas de seguro prohibitivas en cuanto a costos y las rentables que brindan la cobertura adecuada. También es un factor enorme en el escrutinio que se le pone a una flota en caso de reclamación. Si su flota se ve envuelta en un litigio como resultado de un accidente, la ausencia de la tecnología y el programa de seguridad de la flota adecuados traerá más escrutinio y mayores costos de bolsillo.

Telemática, video, rastreo GPS y más

“La tecnología de video dentro de la cabina de un camión no es una tecnología nueva. Si no incorporas las cámaras de salpicadero dentro de la cabina de cada camión, estás detrás de la bola de ocho. “- John Biblis, Especialista Senior en Seguridad y Control de Pérdidas para Empresas TrueNorth.

Como se mencionó, la telemática y el video juegan un papel importante para demostrar el compromiso de su flota con la seguridad, lo que reduce los costos generales de bolsillo. La telemática de las dashcams permite a los administradores de flotas recibir datos sobre el comportamiento del conductor que les da una verdadera perspectiva de lo que los conductores están haciendo bien y mal. La telemática también permite que los conductores mejoren en el momento con técnicas de autocoaching basadas en dichos datos. Todos estos datos se capturan en video, entregando pruebas irrefutables de los esfuerzos de su flota para mejorar la seguridad y el rendimiento del conductor. Con estas soluciones y herramientas como Rastreo GPS, [10] puede asegurar a los proveedores de seguros que está atento al monitoreo del uso del vehículo, la salud operativa y la seguridad para todos en la carretera.

Sistemas avanzados de asistencia al conductor (ADAS)

Aprovechar ADAS es un marcador de su compromiso con la seguridad de la flota que las compañías de seguros tomarán en consideración al determinar sus primas. ADRAS[11] cubre la tecnología que mejora la seguridad del vehículo mediante la realización automática de acciones tales como:

  • Aplicar los frenos si es necesario
  • Atenuación de los faros en caso de tráfico que se aproxima
  • Alertar a los conductores sobre objetos en sus puntos ciegos
  • Notificar a los conductores cuando se desvíen de los carriles

ADAS incluye sistemas adaptables, automatizados, de monitoreo y advertencia que combinan ciertas características como sensores, procesadores y sistemas de mapeo para:

  • Ajustar para apoyar prácticas de conducción seguras basadas en el entorno de un vehículo
  • Intervenir con acciones para evitar colisiones: no se necesita ninguna acción del conductor
  • Alertar a los conductores sobre los riesgos entrantes
  • Recopilar datos sobre el comportamiento de conducción11

Análisis de datos para la administración predictiva de riesgos

Las flotas modernas necesitan capacidades modernas de análisis de datos. Sólo con acceso a los datos correctos los gestores pueden tomar decisiones informadas sobre seguridad. La tecnología de seguridad de su flota debe ofrecer información sobre vehículos y conductores para que no solo pueda mejorar las prácticas de seguridad[12] pero también reducir los costos operativos y mejorar la eficiencia. Los administradores de flotas deben utilizar los datos para identificar tendencias como las causas de ciertos comportamientos de conducción para que puedan tomar medidas para rectificar dichos comportamientos de manera proactiva. Al ser capaces de tomar decisiones basadas en datos sobre seguridad, los administradores de flotas pueden adelantarse a los accidentes y demostrar una gestión eficaz del riesgo a los proveedores de seguros.

Elegir el proveedor de seguro de flota adecuado

Con docenas de proveedores de seguros de flotas para elegir, reducir las opciones a la mejor y más asequible aerolínea para su flota puede resultar desalentador. Ofrecemos tres consejos principales para ayudarle a seleccionar la aseguradora de flota adecuada: Primero, priorice el uso de una correduría altamente experimentada en la industria del transporte. Vale la pena dedicar el tiempo a buscar el corredor adecuado para ayudarlo a colocar su seguro porque esta persona en última instancia será responsable de representarlo con precisión ante el asegurador. Asegúrese de que la correduría tenga acceso a una amplia variedad de mercados de seguros para que puedan comprar múltiples compañías para obtener la mejor cotización.Segundo, asegúrese de que su corredor -y posteriormente los aseguradores- tengan todo el color sobre lo que es su empresa, lo que hace y cómo lo hace. Los suscritores toman decisiones basadas en los hechos que tienen sobre su empresa a partir de lo que se les proporciona en la solicitud. Incorporan factores como el historial de pérdidas previo, la información disponible públicamente y los datos recopilados de una posible visita de control de pérdidas. Haga su parte para asegurarse de que su corredor lo represente de manera precisa y completa ante el asegurador.Finalmente, si su tecnología de dashcam está en el lado más antiguo, considere actualizarse o planear invertir en una tecnología de actualización que utilice IA y aprendizaje automático (ML) que le permita identificar y entrenar mejor el comportamiento de riesgo. Las soluciones de dashcam basadas en IA y ML le permiten disfrutar inmediatamente de los beneficios de reducir su costo total de riesgo al reducir los accidentes

Revisión y Optimización Regular de Pólizas de Seguros

Para optimizar su seguro de flota, querrá revisar regularmente la póliza para asegurarse de que se alinea con sus necesidades. Utilice estas mejores prácticas para hacerlo:

  • Realice auditorías anuales de su póliza para determinar si la cobertura sigue siendo la más relevante para su flota. Si algo ha cambiado, como la cantidad de vehículos o el tipo de carga que transporta, es posible que deba considerar alterar su póliza.
  • Mantente atento a las opciones alternativas de seguro que aparecen en el mercado. Nunca está de más comprar de manera continua.
  • ¿Ha habido algún cambio legal en su póliza? En su revisión anual de la política, tenga en cuenta las necesidades legales y de cumplimiento de normas para que pueda cumplir con las regulaciones.
  • Comuníquese con su proveedor de seguros para que entienda cuáles de los activos de su flota están protegidos a través de su póliza y qué implica su cobertura de responsabilidad civil.

Seguro de Flota Comercial: Pensamientos Conclusivos

Se siente lógico mirar los elevados costos del seguro de flota y decidir reducir o reducir la cobertura en algunos lugares para aumentar su resultado final, pero este es un movimiento arriesgado. En cambio, los gestores de flotas necesitan considerar el costo de la póliza de seguro frente al costo del riesgo que permiten si operan con una cobertura por debajo de la media, ofrece Biblis. ¿Está preparado para pagar la factura por un costoso acuerdo? ¿Tiene los recursos financieros para soportar las consecuencias de una colisión que involucra lesiones corporales? Para obtener lo mejor de ambos mundos: adecuado y los administradores de flotas de cobertura rentables deben educarse sobre los factores que influyen en los costos del seguro de flota y qué herramientas están a su disposición para reducir estos costos. Utilizando las tácticas revisadas anteriormente, desde invertir en tecnología de gestión de flotas hasta establecer una cultura de seguridad, los administradores de flotas proyectan sus flotas bajo una luz favorable con los proveedores de seguros. Cuantas más soluciones modernas y mejores prácticas operativas tenga implementadas para demostrar su compromiso con la seguridad, menores serán sus costos de seguro.

Preguntas frecuentes

  • ¿Cómo se puede obtener un seguro de flota? Comuníquese con un corredor de seguros que se especializa en transporte, evalúe su riesgo y lo coloque con la póliza de seguro adecuada.
  • ¿Qué tipo de negocios son elegibles para el seguro de flota? Negocios que constituyen servicios basados en carga y empresas de transporte, incluidas las empresas de alquiler de autos.
  • ¿Con qué frecuencia necesito renovar mi póliza de seguro de flota? La cadencia a la que necesitas renovar tus pólizas de seguro de flota depende completamente de tu proveedor y pólizas. Verifique su póliza para determinar la tasa de renovación.
  • ¿Qué información del vehículo necesito suministrar para obtener una póliza de seguro de flota? Deberá proporcionar una gran cantidad de información para obtener una póliza de seguro de flota, incluyendo, entre otros, números de vehículos, edades, marcas, modelos, historiales de colisiones, historiales de reparaciones, ubicaciones, áreas de cobertura de manejo y carga transportada.
  • ¿Qué tipos de vehículos se pueden cubrir en una póliza de seguro de flota? El seguro de flota cubre una amplia gama de tipos de vehículos, incluyendo, entre otros, camiones comerciales utilizados para el transporte y envío, maquinaria de construcción como montacargas y vehículos de alquiler.
  • ¿Aumentar mi puntaje de CSA afecta los costos de las primas? La Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) establece la puntuación de Cumplimiento, Seguridad y Rendición de Cuentas (CSA) para garantizar que las flotas sigan una forma estandarizada de medir la seguridad. Mantener una puntuación CSA alta al proporcionar más sesiones de capacitación y reducir las reclamaciones de flotas es una buena estrategia para reducir las primas de seguro para las flotas. Su puntaje de CSA no está disponible públicamente, sin embargo, los datos de la FMCSA pueden influir en el precio de las primas de seguros de los transportistas comerciales.

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Fuentes:

  1. https://www.fleetowner.com/emissions-efficiency/article/21273914/diesel-surges-again-rising-93-cents-to-4633
  2. https://news.nationwide.com/economic-anxiety-prompts-insurance-cutbacks-among-consumers/
  3. https://www.netradyne.com/blog/fleet-vehicle-insurance-type-and-cost
  4. https://www.carrierhq.com/post/factors-affecting-the-cost-of-commercial-auto-insurance
  5. https://www.netradyne.com/blog/how-to-use-dash-cam-telematics
  6. https://www.netradyne.com/blog/how-fleet-safety-can-improve-your-bottom-line
  7. https://www.netradyne.com/blog/improving-fleet-safety-and-reducing-insurance-costs-with-driver-scorecards
  8. https://www.netradyne.com/blog/5-best-practices-for-a-fleet-safety-program
  9. https://www.netradyne.com/blog/how-netradynes-greenzone-score-is-changing-the-fleet-safety-game#3-provide-comprehensive-driver-training-and-ongoing-support
  10. https://www.netradyne.com/gps-tracking
  11. https://www.netradyne.com/blog/driver-safety-solutions-and-adas
  12. https://www.netradyne.com/blog/fleet-coaching-strategies-that-actually-work