Cómo Reducir los Costos de Seguro de Flotillas en 2024

January 19, 2024

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January 19, 2024

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Introducción al Seguro de Flotillas

Mientras los precios del diésel continúan aumentando[1] sin una estabilización a largo plazo a la vista, los gerentes de flotillas buscan oportunidades de reducción de costos en todos lados. Con frecuencia, se enfocan en el seguro. En tiempos de incertidumbre económica, las personas tienden a reducir la cobertura de seguro, según investigaciones[2] -pensando que están ahorrando a largo plazo. Esta tendencia no es una mejor práctica, especialmente para flotillas comerciales. Los vientos económicos adversos en realidad señalan un momento en el que las flotillas deben duplicar su cobertura para mantenerse financieramente estables en caso de un accidente. Como afirma John Biblis, Especialista Senior en Seguridad y Control de Pérdidas para TrueNorth Companies:

"Las flotillas tienden a enfocarse en el costo inicial del seguro de flotillas contra sus resultados finales. Hay costos ocultos asociados con accidentes, reclamaciones de carga y lesiones de empleados que pueden ser más costosos a largo plazo."

Las flotillas sí pueden reducir los costos de seguro sin disminuir la cobertura y ponerse en riesgo de peligro financiero. Desde gestión proactiva de riesgos hasta integración de tecnología y capacitación de conductores, existen maneras probadas y verdaderas de hacerlo. En este blog, exploraremos formas de reducir los costos de seguro de flotillas sin comprometer la cobertura, cubriendo componentes cruciales, factores que influyen en los costos y estrategias de optimización.

Los Componentes Cruciales del Seguro de Flotillas

Una vez que decides si quieres asegurar toda tu flotilla o vehículos individuales, entonces eliges entre dos tipos de seguro de flotillas:[3] pólizas de "cualquier conductor" y "conductor nombrado". Con una póliza de "cualquier conductor", obtienes flexibilidad al permitir que cualquiera opere el vehículo, pero verás una prima más alta porque el proveedor de seguro distribuirá el riesgo en toda tu flotilla. Con una póliza de "conductor nombrado", obtienes una prima más baja, pero tienes que asignar un conductor a cada vehículo que asegures. El seguro de flotillas puede cubrir lo siguiente, dependiendo de tu póliza:

Daños a la propiedad
Lesiones corporales
Costos de reparación de vehículos
Costos de reemplazo de vehículos
Costos legales y/o médicos relacionados con lesiones físicas
Asistencia en carretera
Cobertura de conductor sin seguro

Ya que no hay dos flotillas iguales, es mejor dedicar tiempo a personalizar tu póliza de seguro para que tengas la cobertura que requieres pero no gastes de más. Personalizar tu póliza de seguro para que coincida con las necesidades únicas de tu flotilla es esencial, asegurando que tengas cobertura adecuada sin gastar de más. Un enfoque híbrido, combinando pólizas de "cualquier conductor" con pólizas de "conductor nombrado" para conductores de alto riesgo, es una estrategia rentable recomendada.

Factores que Influyen en los Costos de Seguro de Flotillas

Hay una multitud de factores que impactan los costos de seguro incluyendo el tamaño de la flotilla, tipos de vehículos, perfiles de conductores, historial de reclamaciones, carga transportada y ubicación geográfica. A continuación analizamos cada una de estas consideraciones con mayor detalle.

Tamaño de Flotilla y Tipos de Vehículos

Puedes obtener seguro de flotillas si tienes dos o más vehículos comerciales. Por supuesto, tu prima fluctúa dependiendo de cuántos vehículos tengas, pero algunos aseguradores proporcionan descuentos para flotillas grandes[3]. Adicionalmente, las variaciones en el tipo de vehículo como edad y propósito afectan las primas.

Perfiles de Conductores e Historial de Reclamaciones

Igual que con el seguro automotriz de consumidor, las primas aumentan si los conductores tienen historiales de violaciones de tráfico o reclamaciones. Las aseguradoras revisan información[4] incluyendo restricciones o suspensiones de licencias, accidentes y condenas. Puedes compensar algunos de estos costos más altos relacionados con el comportamiento de conducción implementando tecnología de flotillas (más sobre eso abajo).

Carga Transportada

¿Tus vehículos transportan materiales peligrosos, bienes altamente regulados u otros artículos de mayor riesgo como equipo pesado? Los aseguradores consideran la carga de tu flotilla[4] al determinar las primas.

Ubicación Geográfica y Condiciones Operativas

Si tu flotilla opera en condiciones climáticas peligrosas de forma regular, tu ubicación y extensión geográfica afectan tus primas. Los proveedores de seguro aumentarán tus primas si determinan que tus conductores comúnmente cubrirán terreno riesgoso o encontrarán mal clima.

4 Formas Clave de Reducir los Costos de Seguro de Flotillas Comerciales

Dados estos factores que están en gran medida fuera de tu control como gerente de flotillas, es crítico examinar lo que sí tienes bajo control en términos de costos de seguro. Cualquier gerente de flotillas que quiera reducir costos de seguro debe priorizar un programa sólido de seguridad. Los protocolos, tecnologías y cultura de seguridad están dentro de tu jurisdicción, y servirán a tus esfuerzos de reducción de costos si se hacen correctamente porque las aseguradoras toman en consideración los programas, métodos y resultados de seguridad al determinar las primas. Aquí están las principales formas de priorizar la seguridad en tu flotilla:

Aprovechar la Telemática

La tecnología es una parte integral de un programa de seguridad exitoso, y la telemática debe estar en el núcleo de tu tecnología de gestión de flotillas. La telemática[5] se refiere a herramientas que usan la tecnología de informática y telecomunicaciones. Por ejemplo, cámaras de tablero que graban e identifican condiciones de carretera y comportamiento del conductor. Estos datos, capturados en video, se envían vía una red de telecomunicaciones a gerentes de flotillas que los usan para obtener una vista holística del desempeño del conductor.

Establecer una Cultura de Seguridad

Como afirmó Biblis, La viabilidad de una cultura de seguridad comienza desde arriba. Las flotillas que priorizan la seguridad en todo lo que hacen y maximizan el valor de la tecnología de seguridad de flotillas son las que finalmente aprovechan la mayoría de los descuentos de seguro. La verdadera cultura de seguridad[6] se construye sobre refuerzo positivo, entrenamiento efectivo y retroalimentación colaborativa. La tecnología debe ser una herramienta que los gerentes de flotillas usen para fomentar un esfuerzo de toda la compañía para mejorar las prácticas de conducción segura diariamente. A través de sistemas como programas de incentivos y tarjetas de puntuación de conductores,[7] los gerentes de flotillas pueden inspirar a los conductores a mejorar e invertirse en mejoras generales de seguridad.

Implementar un Programa Integral de Seguridad

El componente principal de un programa integral de seguridad es el software de seguridad de flotillas correcto.[8] Una vez que tengas tecnología impulsada por inteligencia artificial (IA) funcionando en tu flotilla, tu programa debe entonces incluir:

Comunicación con conductores sobre la importancia de la seguridad-resaltando la importancia de la seguridad de tus conductores mismos
Un método para reconocer y recompensar la conducción segura
Un sistema que permita a los conductores auto-entrenarse usando datos en tiempo real
Un sistema para centralizar datos sobre comportamiento de conducción para que puedas obtener prueba de que tu programa de seguridad está funcionando8

Invertir en Capacitación de Seguridad para Conductores

Como parte de tu programa de seguridad, asegúrate de establecer capacitación para nuevas contrataciones así como capacitación continua para conductores experimentados. Todos los conductores sin importar la experiencia necesitarán actualizaciones sobre cambios en regulaciones. Tus temas de capacitación[9] deben cubrir conducción defensiva, reconocimiento de peligros, manejo de vehículos y seguridad al cargar y descargar carga.

Aprovechando la Tecnología para Reducir Costos de Seguro

El software de seguridad de flotillas correcto es la diferencia entre primas de seguro que prohíben los costos y otras rentables que entregan la cobertura correcta. También es un factor enorme en el escrutinio puesto en una flotilla en caso de reclamación. Si tu flotilla se ve envuelta en litigio como resultado de un accidente, la ausencia de la tecnología y programa de seguridad de flotillas correcto traerá más escrutinio y costos de bolsillo más altos.

Telemática, Video, Rastreo GPS y Más

"La tecnología de video dentro de la cabina de un camión no es una tecnología nueva. Si no incorporas cámaras de tablero dentro de la cabina de cada camión, estás en desventaja."- John Biblis, Especialista Senior en Seguridad y Control de Pérdidas para TrueNorth Companies.

Como se mencionó, la telemática y el video juegan un gran papel en demostrar el compromiso de tu flotilla con la seguridad-reduciendo así los costos generales de bolsillo. La telemática de cámaras de tablero permite a los gerentes de flotillas recibir datos sobre el comportamiento del conductor que les da una perspectiva verdadera de lo que los conductores están haciendo bien y mal. La telemática también permite a los conductores mejorar en el momento con técnicas de auto-entrenamiento basadas en tales datos. Todos estos datos se capturan en video-entregando prueba irrefutable de los esfuerzos de tu flotilla para mejorar la seguridad y el desempeño del conductor. Con estas soluciones y herramientas como rastreo GPS,[10] puedes asegurar a los proveedores de seguro que eres vigilante sobre monitorear el uso de vehículos, salud operacional y seguridad para todos en la carretera.

Sistemas Avanzados de Asistencia al Conductor (ADAS)

Aprovechar ADAS es una marca de tu compromiso con la seguridad de flotillas que las aseguradoras tomarán en consideración al determinar tus primas. ADAS[11] cubre tecnología que mejora la seguridad del vehículo realizando automáticamente acciones como:

Aplicar los frenos si es necesario
Atenuar los faros en caso de tráfico que se aproxima
Alertar a conductores sobre objetos en sus puntos ciegos
Notificar a conductores cuando se desvían de carriles

ADAS incluye sistemas adaptativos, automatizados, de monitoreo y de advertencia que combinan ciertas características como sensores, procesadores y sistemas de mapeo para:

Ajustarse para apoyar prácticas de conducción segura basadas en el entorno de un vehículo
Intervenir con acciones para prevenir colisiones-sin necesidad de acción del conductor
Alertar a conductores sobre riesgos que se aproximan
Recopilar datos sobre comportamiento de conducción11

Análisis de Datos para Gestión Predictiva de Riesgos

Las flotillas modernas necesitan capacidades modernas de análisis de datos. Solo con acceso a los datos correctos los gerentes pueden tomar decisiones informadas sobre seguridad. Tu tecnología de seguridad de flotillas debe entregar perspicacias sobre vehículos y conductores para que puedas no solo mejorar prácticas de seguridad[12] sino también reducir costos operativos y mejorar eficiencia. Los gerentes de flotillas deben usar datos para identificar tendencias como causas de ciertos comportamientos de conducción para que puedan tomar acción para rectificar tales comportamientos proactivamente. Al poder tomar decisiones informadas por datos sobre seguridad, los gerentes de flotillas pueden adelantarse a accidentes y demostrar gestión efectiva de riesgos a proveedores de seguro.

Eligiendo el Proveedor de Seguro de Flotillas Correcto

Con docenas de proveedores de seguro de flotillas para elegir, reducir las opciones al mejor y más asequible asegurador para tu flotilla puede sentirse desalentador. Ofrecemos tres consejos principales para ayudarte a seleccionar el asegurador de flotillas correcto: Primero, prioriza usar una correduría altamente experimentada en la industria de transporte. Vale la pena dedicar tiempo a buscar el corredor correcto para ayudarte a colocar tu seguro porque esta persona finalmente será responsable de representarte con precisión al suscriptor. Asegúrate de que la correduría tenga acceso a una amplia variedad de mercados de seguro para que puedan buscar en múltiples compañías la mejor cotización. Segundo, asegúrate de que tu corredor-y posteriormente los suscriptores-tengan información completa sobre qué es tu compañía, qué haces y cómo lo haces. Los suscriptores toman decisiones basadas en los hechos que tienen sobre tu compañía de lo que se les proporciona en la aplicación. Incorporan factores como historial de pérdidas previas, información disponible públicamente y datos recopilados de una posible visita de control de pérdidas. Haz tu parte para asegurar que tu corredor te represente con precisión y completamente al suscriptor. Finalmente, si tu tecnología de cámara de tablero es del lado más antiguo, considera actualizar-o planear invertir en una actualización-a tecnología que use IA y aprendizaje automático (ML) que te permita identificar y entrenar mejor el comportamiento riesgoso. Las soluciones de cámaras de tablero basadas en IA y ML te permiten disfrutar inmediatamente los beneficios de reducir tu costo total de riesgo reduciendo accidentes

Revisión y Optimización Regular de Pólizas de Seguro

Para optimizar tu seguro de flotillas, querrás revisar regularmente la póliza para asegurar que se alinee con tus necesidades. Usa estas mejores prácticas para hacerlo:

Realiza auditorías anuales de tu póliza para determinar si la cobertura sigue siendo la más relevante para tu flotilla. Si algo ha cambiado como el número de vehículos o tipo de carga que transportas, podrías necesitar considerar alterar tu póliza.
Mantente atento a opciones alternativas de seguro que aparezcan en el mercado. Nunca está de más buscar de forma continua.
¿Ha habido cambios legales en tu póliza? En tu revisión anual de la póliza, mantén las necesidades legales y de cumplimiento en mente para que puedas adherirte a regulaciones.
Comunícate con tu proveedor de seguro para que entiendas cuáles de los activos de tu flotilla están protegidos a través de tu póliza y qué implica tu cobertura de responsabilidad.

Seguro de Flotillas Comerciales: Pensamientos Conclusivos

Se siente lógico mirar costos pronunciados de seguro de flotillas y decidir recortar o reducir cobertura en lugares para impulsar tus resultados finales, pero esta es una movida riesgosa. En cambio, los gerentes de flotillas necesitan considerar el costo de la póliza de seguro versus el costo del riesgo que permiten si operan con cobertura inferior, ofrece Biblis. ¿Estás preparado para pagar la cuenta de un acuerdo costoso? ¿Tienes los recursos financieros para sostener las consecuencias de una colisión que involucra daño corporal? Para obtener lo mejor de ambos mundos-cobertura adecuada y rentable-los gerentes de flotillas deben educarse sobre los factores que influyen en los costos de seguro de flotillas y qué herramientas tienen a su disposición para reducir estos costos. Usando las tácticas revisadas arriba, desde invertir en tecnología de gestión de flotillas hasta establecer una cultura de seguridad, los gerentes de flotillas presentan sus flotillas bajo una luz favorable con proveedores de seguro. Entre más soluciones modernas y mejores prácticas operacionales tengas en lugar para demostrar tu compromiso con la seguridad, menores tus costos de seguro.

FAQ's

¿Cómo puede uno obtener seguro de flotillas? Contacta un corredor de seguros que se especialice en transporte, evalúe tu riesgo y te coloque con la póliza de seguro correcta.

¿Qué tipo de empresas son elegibles para seguro de flotillas? Empresas que constituyen servicios basados en carga y compañías de transporte, incluyendo compañías de renta de autos.

¿Qué tan seguido necesito renovar mi póliza de seguro de flotillas? La cadencia a la que necesitas renovar tus pólizas de seguro de flotillas depende enteramente de tu proveedor y pólizas. Revisa tu póliza para determinar la tasa de renovación.

¿Qué información de vehículos necesito proporcionar para obtener una póliza de seguro de flotillas? Necesitarás proporcionar una gran cantidad de información para obtener una póliza de seguro de flotillas, incluyendo pero no limitado a números de vehículos, edades, marcas, modelos, historiales de colisiones, historiales de reparaciones, ubicaciones, áreas de cobertura de conducción y carga transportada.

¿Qué tipos de vehículos pueden ser cubiertos en una póliza de seguro de flotillas? El seguro de flotillas cubre un amplio rango de tipos de vehículos, incluyendo pero no limitado a camiones comerciales usados para transporte y envío, maquinaria de construcción como montacargas y vehículos de renta.
¿Subir mi puntaje CSA impacta los costos de prima? La Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) establece el puntaje de Cumplimiento, Seguridad y Responsabilidad (CSA) para asegurar que las flotillas sigan una forma estandarizada de medir la seguridad. Mantener un puntaje CSA alto proporcionando más sesiones de entrenamiento y reduciendo reclamaciones de flotillas es una buena estrategia para reducir primas de seguro para flotillas. Tu puntaje CSA no está disponible públicamente, sin embargo, los datos de FMCSA pueden influir el precio de primas de seguro de transportistas comerciales.

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