Как да намалим разходите за застраховка на автопарк през 2024

January 19, 2024

No items found.

January 19, 2024

•

minute read time

Въведение в застраховката на автопарк

Докато цените на дизела продължават да растат[1] без дългосрочно стабилизиране на хоризонта, мениджърите на автопаркове търсят навсякъде възможности за намаляване на разходите. Често се фокусират върху застраховката.По време на икономическа несигурност хората имат тенденция да намаляват застрахователното си покритие, според изследвания[2] - мислейки, че спестяват в дългосрочен план. Тази тенденция не е добра практика, особено за търговските автопаркове. Икономическите трудности всъщност сигнализират време, в което автопарковете трябва да удвоят покритието си, за да останат финансово стабилни в случай на злополука. Както заявява John Biblis, Старши специалист по безопасност и контрол на загубите в TrueNorth Companies:

"Автопарковете имат тенденция да се фокусират върху първоначалната цена на застраховката на автопарка спрямо крайния им резултат. Има скрити разходи, свързани със злополуки, претенции за товари и травми на служители, които могат да бъдат по-скъпи в дългосрочен план."

Автопарковете могат да намалят разходите за застраховка без да понижават покритието и да се излагат на риск от финансова опасност. От проактивно управление на риска до интегриране на технологии и обучение на водачите, има проверени и надеждни начини за това. В този блог ще разгледаме начини за намаляване на разходите за застраховка на автопарк без компромис с покритието, покривайки ключови компоненти, фактори, влияещи върху разходите, и стратегии за оптимизация.

Ключовите компоненти на застраховката на автопарк

След като решите дали искате да застраховате целия си автопарк или отделни превозни средства, след това избирате от два типа застраховка на автопарк:[3] полици "всеки водач" и "именуван водач".С полица "всеки водач" получавате гъвкавост, като позволявате на всеки да управлява превозното средство, но ще видите по-висока премия, защото застрахователният доставчик ще разпредели риска в целия ви автопарк. С полица "именуван водач" получавате по-ниска премия, но трябва да назначите водач за всяко превозно средство, което застраховате. Застраховката на автопарк може да покрива следното, в зависимост от вашата полица:

Щети на собственост
Телесни увреждания
Разходи за ремонт на превозни средства
Разходи за замяна на превозни средства
Правни и/или медицински разходи, свързани с физически травми
Помощ на пътя
Покритие за незастрахован водач

Тъй като няма два еднакви автопарка, най-добре е да отделите време за персонализиране на застрахователната си полица, така че да имате покритието, от което се нуждаете, но да не харчите прекалено много. Персонализирането на застрахователната ви полица, за да отговаря на уникалните нужди на вашия автопарк, е от съществено значение, като гарантира, че имате адекватно покритие без да харчите прекалено. Хибридният подход, комбиниращ полици "всеки водач" с полици "именуван водач" за високорискови водачи, е препоръчителна рентабилна стратегия.

Фактори, влияещи върху разходите за застраховка на автопарк

Има множество фактори, които влияят върху разходите за застраховка, включително размер на автопарка, типове превозни средства, профили на водачите, история на претенции, превозван товар и географско местоположение. По-долу разглеждаме всяко едно от тези съображения по-подробно.

Размер на автопарка и типове превозни средства

Можете да получите застраховка на автопарк, ако имате две или повече търговски превозни средства. Разбира се, премията ви се променя в зависимост от това колко превозни средства имате, но някои застрахователи предоставят отстъпки за големи автопаркове[3]. Освен това вариациите в типа превозно средство като възраст и предназначение влияят върху премиите.

Профили на водачи и история на претенции

Точно както при потребителската автомобилна застраховка, премиите се увеличават, ако водачите имат истории на нарушения на движението или претенции. Застрахователните дружества разглеждат информация[4], включително ограничения или спиране на лиценза, злополуки и присъди. Можете да компенсирате някои от тези по-високи разходи, свързани с поведението при шофиране, чрез внедряване на технология за автопаркове (повече за това по-долу).

Превозван товар

Превозват ли вашите превозни средства опасни материали, високо регулирани стоки или други по-рискови предмети като тежко оборудване? Застрахователите разглеждат товара на вашия автопарк[4] при определяне на премиите.

Географско местоположение и оперативни условия

Ако вашият автопарк работи при опасни метеорологични условия на редовна база, вашето местоположение и географски обхват влияят върху премиите ви. Застрахователните доставчици ще увеличат премиите ви, ако определят, че вашите водачи обикновено ще покриват рискован терен или ще се сблъскват с лошо време.

4 ключови начина за намаляване на разходите за застраховка на търговски автопарк

Предвид тези фактори, които са до голяма степен извън вашия контрол като мениджър на автопарк, е критично важно да разгледате това, върху което имате контрол по отношение на разходите за застраховка. Всеки мениджър на автопарк, който иска да намали разходите за застраховка, трябва да приоритизира силна програма за безопасност. Протоколите за безопасност, технологиите и културата са в рамките на вашата компетентност и те ще послужат на усилията ви за намаляване на разходите, ако се направят правилно, защото застрахователните дружества вземат предвид програмите за безопасност, методите и резултатите при определяне на премиите.Ето най-добрите начини за приоритизиране на безопасността във вашия автопарк:

Използвайте телематика

Технологията е неразделна част от успешна програма за безопасnost, а телематиката трябва да бъде в основата на технологията ви за управление на автопарка. Телематиката[5] се отнася до инструменти, които използват технологията на информатиката и телекомуникациите. Например, камери за таблото, които записват и идентифицират пътни условия и поведение на водача. Тези данни, заснети на видео, се изпращат чрез телекомуникационна мрежа до мениджърите на автопаркове, които ги използват за получаване на цялостна представа за представянето на водача.

Установете култура на безопасност

Както заяви Biblis, осъществимостта на културата на безопасност започва отгоре. Автопарковете, които приоритизират безопасността във всичко, което правят, и максимизират стойността на технологията за безопасност на автопарка, са тези, които в крайна сметка се възползват от най-много отстъпки за застраховка."Истинската култура на безопасност[6] се изгражда върху положително подкрепление, ефективно наставничество и съвместна обратна връзка. Технологията трябва да бъде инструмент, който мениджърите на автопаркове използват за насърчаване на общофирмени усилия за подобряване на безопасните практики при шофиране ежедневно. Чрез системи като програми за стимули и карти за оценка на водачи,[7] мениджърите на автопаркове могат да вдъхновят водачите да се справят по-добре и да инвестират в цялостни подобрения в безопасността.

Внедрете цялостна програма за безопасност

Основният компонент на цялостната програма за безопасност е правилният софтуер за безопасност на автопарка.[8] След като имате технология, задвижвана от изкуствен интелект (AI), работеща във вашия автопарк, програмата ви трябва да включва:

Комуникация с водачите за важността на безопасността - подчертаване на важността от безопасността на самите ви водачи
Метод за разпознаване и възнаграждаване на безопасно шофиране
Система, която позволява на водачите да се самонаставляват, използвайки данни в реално време
Система за централизиране на данни за поведението при шофиране, така че да можете да получите доказателство, че програмата ви за безопасност работи8

Инвестирайте в обучение за безопасност за водачите

Като част от програмата ви за безопасност, непременно установете обучение за нови назначения, както и текущо обучение за опитни водачи. Всички водачи, независимо от опита, ще трябва да бъдат актуализирани относно промените в регулациите. Вашите теми за обучение[9] трябва да покриват отбранително шофиране, разпознаване на опасности, боравене с превозни средства и безопасност при товарене и разтоварване на товари.

Използване на технология за намаляване на разходите за застраховка

**Правилният софтуер за безопасност на автопарка** прави разликата между забранителни за разходите премии за застраховка и рентабилни такива, които доставят правилното покритие. Това също така е огромен фактор в проверката, поставена върху автопарк в случай на претенция. Ако вашият автопарк се въвлече в съдебно дело в резултат от злополука, отсъствието на правилната технология и програма за безопасност на автопарка ще донесе повече проверки и по-високи разходи от собствен джоб.

Телематика, видео, GPS проследяване и други

"Видео технологията в кабината на камион не е нова технология. Ако не включите камери за таблото в кабината на всеки камион, изоставате."- John Biblis, Старши специалист по безопасност и контрол на загубите в TrueNorth Companies.

Както беше споменато, телематиката и видеото играят голяма роля в демонстрирането на ангажимента на вашия автопарк към безопасността - като по този начин намаляват общите разходи от собствен джоб. Телематиката от камерите за таблото позволява на мениджърите на автопаркове да получават данни за поведението на водача, което им дава истинска перспектива за това какво водачите правят правилно и грешно. Телематиката също така позволява на водачите да се подобряват в момента с техники за самонаставление на базата на такива данни. Всички тези данни се записват на видео - доставяйки неопровержимо доказателство за усилията на вашия автопарк да подобри безопасността и представянето на водача. С тези решения и инструменти като GPS проследяване,[10] можете да уверите застрахователните доставчици, че сте бдителни относно наблюдението на използването на превозни средства, оперативното здраве и безопасността за всички на пътя.

Усъвършенствани системи за помощ на водача (ADAS)

Използването на ADAS е маркер на вашия ангажимент към безопасността на автопарка, който застрахователните дружества ще вземат предвид при определяне на вашите премии. ADAS[11] покрива технология, която подобрява безопасността на превозното средство чрез автоматично изпълнение на действия като:

Прилагане на спирачки при необходимост
Притъмняване на фарове в случай на насрещен трафик
Предупреждаване на водачите за обекти в слепите им зони
Уведомяване на водачите, когато излизат от лентите

ADAS включва адаптивни, автоматизирани, наблюдаващи и предупредителни системи, които комбинират определени функции като сензори, процесори и картографски системи за:

Приспособяване за поддържане на безопасни практики на шофиране въз основа на околностите на превозното средство
Намеса с действия за предотвратяване на колизии - не е необходимо действие от водача
Предупреждаване на водачите за предстоящи рискове
Събиране на данни за поведението при шофиране11

Анализ на данни за прогнозно управление на риска

Съвременните автопаркове се нуждаят от съвременни възможности за анализ на данни. Само с достъп до правилните данни мениджърите могат да вземат информирани решения за безопасността. Технологията ви за безопасност на автопарка трябва да доставя прозрения за превозни средства и водачи, така че да можете не само да подобрите практиките за безопасност[12], но също така да намалите оперативните разходи и да подобрите ефективността. Мениджърите на автопаркове трябва да използват данни за идентифициране на тенденции като причини за определени поведения при шофиране, така че да могат да предприемат действия за коригиране на такива поведения проактивно. Като могат да вземат решения за безопасността, базирани на данни, мениджърите на автопаркове могат да изпреварят злополуките и да демонстрират ефективно управление на риска пред застрахователните доставчици.

Избор на правилния доставчик на застраховка за автопарк

С десетки доставчици на застраховки за автопаркове за избор, стесняването на опциите до най-добрия, най-достъпен застраховател за вашия автопарк може да се почувства обезсърчително. Предлагаме три основни съвета, които да ви помогнат да изберете правилния застраховател за автопаркове:Първо, приоритизирайте използването на високо опитна брокерска къща в транспортната индустрия. Струва си да отделите време да търсите подходящия брокер, който да ви помогне да поставите застраховката си, защото този човек в крайна сметка ще бъде отговорен за точното ви представяне пред застрахователя. Уверете се, че брокерската къща има достъп до широко разнообразие от застрахователни пазари, така че ще може да търси в множество компании за най-добрата оферта.Второ, уверете се, че вашият брокер - и впоследствие застрахователите - имат пълна картина за това какво е вашата компания, какво правите и как го правите. Застрахователите вземат решения въз основа на фактите, които имат за вашата компания от това, което им се предоставя в заявлението. Те включват фактори като предишна история на загуби, публично достъпна информация и данни, събрани от възможно посещение за контрол на загубите. Направете своята част, за да се уверите, че брокерът ви ви представя точно и изцяло пред застрахователя.Накрая, ако технологията ви за камери за таблото е от по-старата страна, помислете за модернизиране - или планирайте да инвестирате в модернизиране - в технология, която използва AI и машинно обучение (ML), което ви позволява по-добре да идентифицирате и наставлявате рисково поведение. Решенията за камери за таблото, базирани на AI и ML, ви позволяват незабавно да се насладите на ползите от намаляване на общата ви стойност на риска чрез намаляване на злополуките

Редовен преглед и оптимизация на застрахователните полици

За да оптимизирате застраховката на вашия автопарк, ще искате редовно да преглеждате полицата, за да се уверите, че се съгласува с вашите нужди. Използвайте тези най-добри практики, за да го направите:

Провеждайте годишни одити на полицата си, за да определите дали покритието все още е най-подходящото за вашия автопарк. Ако нещо се е променило като броя на превозните средства или типа товар, който превозвате, може да се наложи да помислите за промяна на полицата си.
Следете алтернативни застрахователни опции, които се появяват на пазара. Никога не вреди да търсите постоянно.
Имало ли е правни промени във вашата полица? В годишния си преглед на полицата дръжте правните и съответстващите нужди на първо място в мислите си, така че да можете да спазвате регулациите.
Комуникирайте с вашия застрахователен доставчик, така че да разбирате кои от активите на вашия автопарк са защитени чрез полицата ви и какво включва покритието ви за отговорност.

Застраховка на търговски автопарк: заключителни мисли

Изглежда логично да погледнете стръмните разходи за застраховка на автопарка и да решите да намалите или да премахнете покритие на места, за да подобрите крайния си резултат, но това е рискован ход. Вместо това мениджърите на автопаркове трябва да разгледат разходите за застрахователната полица спрямо разходите за риска, който позволяват, ако работят с под-паритетно покритие, предлага Biblis. Готови ли сте да платите сметката за скъпо споразумение? Имате ли финансовите ресурси да понесете последствията от колизия, включваща телесни увреждания?За да получите най-доброто от двата свята - адекватно и рентабилно покритие - мениджърите на автопаркове трябва да се образоват относно факторите, влияещи върху разходите за застраховка на автопарка, и какви инструменти са на тяхно разположение за намаляване на тези разходи. Използвайки тактиките, разгледани по-горе, от инвестиране в технология за управление на автопаркове до установяване на култура на безопасност, мениджърите на автопаркове поставят автопарковете си в благоприятна светлина пред застрахователните доставчици. Колкото повече съвременни решения и оперативни най-добри практики имате на място, за да демонстрирате ангажимента си към безопасността, толкова по-ниски са разходите ви за застраховка.

Често задавани въпроси

Как може да се получи застраховка за автопарк? Свържете се със застрахователен брокер, който се специализира в транспорта, оценява риска ви и ви поставя с правилната застрахователна полица.

Какъв тип бизнеси са подходящи за застраховка на автопарк? Бизнеси, които представляват услуги, базирани на товари, и транспортни компании, включително компании за коли под наем.

Колко често трябва да подновявам застрахователната си полица за автопарк? Честотата, с която трябва да подновявате застрахователните си полици за автопарк, зависи изцяло от вашия доставчик и полици. Проверете полицата си, за да определите честотата на подновяване.

Каква информация за превозни средства трябва да предоставя, за да получа застрахователна полица за автопарк? Ще трябва да предоставите голямо количество информация, за да получите застрахователна полица за автопарк, включително, но не само, номера на превозните средства, възрасти, марки, модели, истории на колизии, истории на ремонти, местоположения, области на шофьорско покритие и превозвани товари.

Какви типове превозни средства могат да бъдат покрити в застрахователна полица за автопарк? Застраховката за автопарк покрива широк спектър от типове превозни средства, включително, но не само, търговски камиони, използвани за транспорт и доставка, строителна техника като мотокари и превозни средства под наем.
Повишаването на CSA резултата ми влияе ли върху разходите за премии? FMCSA установява резултат за съответствие, безопасност и отчетност (CSA), за да гарантира, че автопарковете следват стандартизиран начин за измерване на безопасността. Поддържането на висок CSA резултат чрез предоставяне на повече сесии за обучение и намаляване на претенциите на автопарка е добра стратегия за намаляване на застрахователните премии за автопарковете. Вашият CSA резултат не е публично достъпен, въпреки това данните на FMCSA могат да повлияят на цената на застрахователните премии за търговски превозвачи.

Готови сте да подобрите безопасността на автопарка си и да намалите рисковете? Разгледайте AI системата за камери Driver•i за доставки и автопаркове за последна миля и резервирайте демонстрация днес, за да изпитате нейните усъвършенствани функции и ползи.