كيفية تخفيض تكاليف تأمين الأسطول في عام 2024

مقدمة حول تأمين الأسطول

مع استمرار ارتفاع أسعار الديزل[1] دون وجود استقرار طويل الأمد في الأفق، يبحث مديرو الأساطيل في كل مكان عن فرص لخفض التكاليف. غالباً ما يصلون إلى التأمين. في أوقات عدم اليقين الاقتصادي، يميل الناس إلى تقليص تغطيتهم التأمينية، وفقاً لـ البحث[2] - معتقدين أنهم يوفرون على المدى الطويل. هذا الاتجاه ليس ممارسة أفضل، خاصة للأساطيل التجارية. الرياح الاقتصادية المعاكسة تشير فعلياً إلى وقت يجب فيه على الأساطيل مضاعفة التغطية للحفاظ على الاستقرار المالي في حالة وقوع حادث. كما يقول John Biblis، أخصائي السلامة ومكافحة الخسائر الأول في TrueNorth Companies :

"تميل الأساطيل إلى التركيز على التكلفة الأولية لتأمين الأسطول مقابل خط الإيرادات النهائي. هناك تكاليف خفية مرتبطة بالحوادث، ومطالبات الشحن، وإصابات الموظفين التي قد تكون أكثر تكلفة على المدى الطويل."

يمكن للأساطيل أن تقلل من تكاليف التأمين دون خفض التغطية وتعريض أنفسها لخطر الأزمة المالية. من إدارة المخاطر الاستباقية إلى التكامل التقني وتدريب السائقين، هناك طرق مجربة وموثقة للقيام بذلك. في هذه المقالة، سنستكشف طرق تقليل تكاليف تأمين الأسطول دون التنازل عن التغطية، مغطين المكونات الحاسمة، والعوامل المؤثرة على التكاليف، واستراتيجيات التحسين.

المكونات الحاسمة لتأمين الأسطول

بمجرد أن تقرر ما إذا كنت تريد تأمين أسطولك بالكامل أو المركبات الفردية، تختار بعد ذلك من نوعين من تأمين الأسطول:[3] بوليصة "أي سائق" وبوليصة "السائق المسمى". مع بوليصة "أي سائق"، تحصل على المرونة من خلال السماح لأي شخص بتشغيل المركبة، لكنك سترى قسط أعلى لأن مزود التأمين سيوزع المخاطر عبر أسطولك بالكامل. مع بوليصة "السائق المسمى"، تحصل على قسط أقل، لكن عليك تعيين سائق لكل مركبة تؤمنها. قد يغطي تأمين الأسطول ما يلي، اعتماداً على بوليصتك:

• الأضرار بالممتلكات
• الأضرار الجسدية
• تكاليف إصلاح المركبات
• تكاليف استبدال المركبات
• التكاليف القانونية و/أو الطبية المتعلقة بالإصابات الجسدية
• المساعدة على الطريق
• تغطية السائق غير المؤمن

بما أنه لا يوجد أسطولان متشابهان، من الأفضل قضاء الوقت في تخصيص بوليصة التأمين الخاصة بك حتى تحصل على التغطية التي تحتاجها لكن دون إنفاق مفرط. تخصيص بوليصة التأمين الخاصة بك لتتماشى مع احتياجات أسطولك الفريدة أمر أساسي، مما يضمن حصولك على تغطية كافية دون إنفاق مفرط. النهج المختلط، الذي يجمع بين بوليصات "أي سائق" مع بوليصات "السائق المسمى" للسائقين عالي المخاطر، هو استراتيجية فعالة من ناحية التكلفة ومُوصى بها.

العوامل المؤثرة على تكاليف تأمين الأسطول

هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكاليف التأمين بما في ذلك حجم الأسطول، وأنواع المركبات، وملفات السائقين، وتاريخ المطالبات، والشحنة المنقولة، والموقع الجغرافي. أدناه نتناول كل واحد من هذه الاعتبارات بتفصيل أكبر.

حجم الأسطول وأنواع المركبات

يمكنك الحصول على تأمين الأسطول إذا كان لديك مركبتان تجاريتان أو أكثر. بالطبع، يتقلب قسطك اعتماداً على عدد المركبات التي لديك، لكن بعض شركات التأمين تقدم خصومات للأساطيل الكبيرة[3]. بالإضافة لذلك، اختلافات أنواع المركبات مثل العمر والغرض تؤثر على الأقساط.

ملفات السائقين وتاريخ المطالبات

تماماً كما هو الحال مع تأمين السيارات الاستهلاكي، ترتفع الأقساط إذا كان لدى السائقين تاريخ من مخالفات المرور أو المطالبات. تنظر شركات التأمين إلى معلومات[4] تشمل قيود الرخصة أو الإيقافات، والحوادث، والإدانات. يمكنك تعويض بعض هذه التكاليف المرتفعة المتعلقة بسلوك القيادة من خلال تطبيق تقنية الأسطول (المزيد حول ذلك أدناه).

الشحنة المنقولة

هل تنقل مركباتك مواد خطرة، أو بضائع منظمة بشدة، أو عناصر أخرى عالية المخاطر مثل المعدات الثقيلة؟ تنظر شركات التأمين في شحنة أسطولك[4] عند تحديد الأقساط.

الموقع الجغرافي وظروف التشغيل

إذا كان أسطولك يعمل في ظروف طقس خطيرة بانتظام، فإن موقعك ونطاقك الجغرافي يؤثران على أقساطك. ستزيد شركات التأمين أقساطك إذا قررت أن سائقيك سيغطون بشكل شائع تضاريس محفوفة بالمخاطر أو يواجهون طقساً سيئاً.

4 طرق رئيسية لتقليل تكاليف تأمين الأسطول التجاري

نظراً لهذه العوامل التي هي إلى حد كبير خارجة عن سيطرتك كمدير أسطول، من المهم فحص ما لديك سيطرة عليه من ناحية تكاليف التأمين. أي مدير أسطول يريد تقليل تكاليف التأمين يجب أن يعطي الأولوية لبرنامج سلامة قوي. بروتوكولات السلامة، والتقنيات، والثقافة تقع ضمن اختصاصك، وستخدم جهود تقليل التكلفة إذا تم تطبيقها بشكل صحيح لأن شركات التأمين تأخذ برامج السلامة وطرقها ونتائجها في الاعتبار عند تحديد الأقساط. إليك الطرق الرئيسية لإعطاء الأولوية للسلامة في أسطولك:

الاستفادة من التيليماتيك

التقنية جزء لا يتجزأ من برنامج السلامة الناجح، ويجب أن تكون التيليماتيك في قلب تقنية إدارة الأسطول الخاصة بك. التيليماتيك[5] تشير إلى الأدوات التي تستخدم تقنية المعلوماتية والاتصالات. على سبيل المثال، كاميرات لوحة القيادة التي تسجل وتحدد ظروف الطريق وسلوك السائق. هذه البيانات، المسجلة على الفيديو، ترسل عبر شبكة اتصالات إلى مديري الأساطيل الذين يستخدمونها للحصول على رؤية شاملة لأداء السائق.

إقامة ثقافة السلامة

كما ذكر Biblis، جدوى ثقافة السلامة تبدأ من الأعلى. الأساطيل التي تعطي الأولوية للسلامة في كل ما تفعله وتزيد من قيمة تقنية سلامة الأسطول هي التي تستفيد في النهاية من معظم خصومات التأمين. ثقافة السلامة[6] الحقيقية مبنية على التعزيز الإيجابي، والتدريب الفعال، والتغذية الراجعة التعاونية. يجب أن تكون التقنية أداة يستخدمها مديرو الأساطيل لتعزيز جهد على مستوى الشركة لتحسين ممارسات القيادة الآمنة على أساس يومي. من خلال أنظمة مثل برامج التحفيز وبطاقات نتائج السائق,[7] يمكن لمديري الأساطيل إلهام السائقين للقيام بعمل أفضل واستثمار أنفسهم في التحسينات الشاملة للسلامة.

تنفيذ برنامج سلامة شامل

المكون الأساسي لبرنامج السلامة الشامل هو برنامج سلامة الأسطول[8] المناسب. بمجرد أن تضع تقنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي (AI) للعمل في أسطولك، يجب أن يشمل برنامجك بعد ذلك:

• التواصل مع السائقين حول أهمية السلامة - تسليط الضوء على أهمية سلامة السائقين أنفسهم
• طريقة للاعتراف بالقيادة الآمنة ومكافأتها
• نظام يسمح للسائقين بالتدريب الذاتي باستخدام البيانات في الوقت الفعلي
• نظام لمركزة البيانات حول سلوك القيادة حتى تتمكن من الحصول على دليل أن برنامج السلامة الخاص بك يعمل8

الاستثمار في تدريب السلامة للسائقين

كجزء من برنامج السلامة الخاص بك، تأكد من إقامة تدريب للموظفين الجدد بالإضافة إلى التدريب المستمر للسائقين المخضرمين. جميع السائقين بغض النظر عن الخبرة سيحتاجون إلى تحديث حول التغييرات في اللوائح. مواضيع التدريب[9] الخاصة بك يجب أن تغطي القيادة الدفاعية، والتعرف على المخاطر، والتعامل مع المركبة، والسلامة عند تحميل وتفريغ الشحنة.

الاستفادة من التقنية لتقليل تكاليف التأمين

برنامج سلامة الأسطول الصحيح هو الفرق بين أقساط التأمين المكلفة وتلك الفعالة من ناحية التكلفة والتي توفر التغطية المناسبة. إنه أيضاً عامل كبير في الفحص الذي يُوضع على الأسطول في حالة مطالبة. إذا انخرط أسطولك في تقاضي نتيجة لحادث، فإن غياب تقنية وبرنامج سلامة الأسطول المناسب سيجلب فحصاً أكثر وتكاليف أعلى من الجيب.

التيليماتيك، والفيديو، وتتبع GPS، والمزيد

"تقنية الفيديو داخل مقصورة الشاحنة ليست تقنية جديدة. إذا لم تدمج كاميرات لوحة القيادة داخل مقصورة كل شاحنة، فأنت متأخر." - John Biblis، أخصائي السلامة ومكافحة الخسائر الأول في TrueNorth Companies.

كما ذُكر، التيليماتيك والفيديو يلعبان دوراً كبيراً في إظهار التزام أسطولك بالسلامة - مما يقلل بالتالي التكاليف الإجمالية من الجيب. التيليماتيك من كاميرات لوحة القيادة تسمح لمديري الأساطيل بتلقي بيانات حول سلوك السائق تعطيهم منظوراً حقيقياً لما يفعله السائقون بشكل صحيح وخاطئ. التيليماتيك تمكن أيضاً السائقين من التحسن في اللحظة باستخدام تقنيات التدريب الذاتي المبنية على هذه البيانات. كل هذه البيانات مسجلة على الفيديو - توفر دليلاً لا يُدحض على جهود أسطولك لتحسين السلامة وأداء السائق. مع هذه الحلول والأدوات مثل تتبع GPS,[10] يمكنك أن تؤكد لشركات التأمين أنك يقظ بشأن مراقبة استخدام المركبة، والصحة التشغيلية، والسلامة لجميع من على الطريق.

أنظمة مساعدة السائق المتقدمة (ADAS)

الاستفادة من ADAS علامة على التزامك بسلامة الأسطول التي ستأخذها شركات التأمين في الاعتبار عند تحديد أقساطك. ADAS[11] تغطي التقنية التي تحسن سلامة المركبة من خلال القيام تلقائياً بأعمال مثل:

• تطبيق الفرامل عند الحاجة
• خفت المصابيح الأمامية في حالة المرور القادم
• تنبيه السائقين للأشياء في النقاط العمياء
• إشعار السائقين عندما ينحرفون عن المسارات

ADAS تشمل الأنظمة التكيفية، والآلية، والمراقبة، والتحذيرية التي تجمع ميزات معينة مثل أجهزة الاستشعار، والمعالجات، وأنظمة الخرائط من أجل:

• التكيف لدعم ممارسات القيادة الآمنة بناءً على محيط المركبة
• التدخل بأعمال لمنع التصادمات - لا حاجة لعمل السائق
• تنبيه السائقين حول المخاطر القادمة
• جمع البيانات حول سلوك القيادة11

تحليل البيانات لإدارة المخاطر التنبؤية

الأساطيل الحديثة تحتاج إلى قدرات تحليل بيانات حديثة. فقط مع الوصول إلى البيانات الصحيحة يكون المديرون قادرين على اتخاذ قرارات مدروسة حول السلامة. تقنية سلامة الأسطول الخاصة بك يجب أن توفر رؤى حول المركبات والسائقين حتى تتمكن ليس فقط من تحسين ممارسات السلامة[12] ولكن أيضاً خفض التكاليف التشغيلية وتحسين الكفاءة. يجب على مديري الأساطيل استخدام البيانات لتحديد الاتجاهات مثل أسباب سلوكيات قيادة معينة حتى يتمكنوا من اتخاذ إجراءات لتصحيح هذه السلوكيات بشكل استباقي. من خلال القدرة على اتخاذ قرارات مدروسة بالبيانات حول السلامة، يمكن لمديري الأساطيل السبق في منع الحوادث وإظهار إدارة مخاطر فعالة لشركات التأمين.

اختيار مزود تأمين الأسطول المناسب

مع عشرات مزودي تأمين الأساطيل للاختيار من بينهم، يمكن أن يبدو تضييق الخيارات إلى أفضل شركة تأمين وأكثرها معقولية من ناحية التكلفة لأسطولك مهمة شاقة. نقدم ثلاث نصائح رئيسية لمساعدتك في اختيار مؤمن الأسطول المناسب: أولاً، أعط الأولوية لاستخدام وساطة ذات خبرة عالية في صناعة النقل. من المفيد قضاء الوقت للتسوق للوسيط المناسب لمساعدتك في وضع تأمينك لأن هذا الشخص سيكون في النهاية مسؤولاً عن تمثيلك بدقة لشركة التأمين. تأكد من أن الوساطة لديها وصول لمجموعة متنوعة واسعة من أسواق التأمين حتى تتمكن من التسوق مع شركات متعددة للحصول على أفضل عرض أسعار. ثانياً، تأكد من أن وسيطك - وبالتالي شركات التأمين - لديهم معلومات كاملة عما هي شركتك، وماذا تفعل، وكيف تفعل ذلك. تتخذ شركات التأمين قرارات بناءً على الحقائق التي لديها عن شركتك مما يُقدم لها في الطلب. تدمج عوامل مثل تاريخ الخسائر السابق، والمعلومات المتاحة للعامة، والبيانات المجمعة من زيارة مراقبة خسائر محتملة. افعل دورك للتأكد من أن وسيطك يمثلك بدقة وبشكل كامل لشركة التأمين. أخيراً، إذا كانت تقنية كاميرا لوحة القيادة الخاصة بك من الطراز القديم، فكر في الترقية - أو التخطيط للاستثمار في ترقية - لتقنية تستخدم AI والتعلم الآلي (ML) التي تسمح لك بتحديد وتدريب السلوك المحفوف بالمخاطر بشكل أفضل. حلول كاميرا لوحة القيادة المبنية على AI وML تمكنك من الاستفادة فوراً من فوائد تخفيض التكلفة الإجمالية للمخاطر من خلال تقليل الحوادث

المراجعة والتحسين المنتظم لبوليصات التأمين

لتحسين تأمين أسطولك، ستحتاج إلى مراجعة البوليصة بانتظام للتأكد من أنها تتماشى مع احتياجاتك. استخدم هذه الممارسات الأفضل للقيام بذلك:

• قم بإجراء مراجعات سنوية لبوليصتك لتحديد ما إذا كانت التغطية لا تزال الأكثر صلة لأسطولك. إذا تغير أي شيء مثل عدد المركبات أو نوع الشحنة التي تنقلها، قد تحتاج إلى النظر في تعديل بوليصتك.
• راقب خيارات التأمين البديلة التي تظهر في السوق. لا يضر أبداً التسوق بشكل مستمر.
• هل كانت هناك أي تغييرات قانونية على بوليصتك؟ في مراجعتك السنوية للبوليصة، اجعل الاحتياجات القانونية والامتثال في المقدمة حتى تتمكن من الالتزام باللوائح.
• تواصل مع مزود التأمين الخاص بك حتى تفهم أي من أصول أسطولك محمية من خلال بوليصتك وما تستتبعه تغطية المسؤولية الخاصة بك.

تأمين الأسطول التجاري: أفكار ختامية

يبدو منطقياً النظر إلى تكاليف تأمين الأسطول المرتفعة والقرار بالتقليل أو الحلق في أماكن التغطية لتعزيز خط الإيرادات النهائي، لكن هذه خطوة محفوفة بالمخاطر. بدلاً من ذلك، يحتاج مديرو الأساطيل إلى اعتبار تكلفة بوليصة التأمين مقابل تكلفة المخاطر التي يسمحون بها إذا عملوا بتغطية دون المستوى، يقترح Biblis. هل أنت مستعد لدفع فاتورة تسوية مكلفة؟ هل لديك الموارد المالية لتحمل تداعيات تصادم يشمل أضراراً جسدية؟ للحصول على أفضل ما في العالمين - تغطية كافية و فعالة من ناحية التكلفة - يجب على مديري الأساطيل تثقيف أنفسهم حول العوامل المؤثرة على تكاليف تأمين الأسطول وما هي الأدوات المتاحة لهم لتقليل هذه التكاليف. باستخدام التكتيكات المراجعة أعلاه، من الاستثمار في تقنية إدارة الأسطول إلى إقامة ثقافة السلامة، يضع مديرو الأساطيل أساطيلهم في ضوء مفضل مع شركات التأمين. كلما زادت الحلول الحديثة والممارسات التشغيلية الأفضل التي لديك لإظهار التزامك بالسلامة، انخفضت تكاليف التأمين الخاصة بك.

الأسئلة الشائعة

• كيف يمكن الحصول على تأمين الأسطول؟ اتصل بوسيط تأمين متخصص في النقل، يقيم مخاطرك، ويضعك مع بوليصة التأمين المناسبة.

• ما نوع الشركات المؤهلة لتأمين الأسطول؟ الشركات التي تشكل خدمات قائمة على الشحن وشركات النقل، بما في ذلك شركات تأجير السيارات.

• كم مرة أحتاج إلى تجديد بوليصة تأمين الأسطول؟ الإيقاع الذي تحتاج فيه إلى تجديد بوليصات تأمين الأسطول يعتمد كلياً على مزودك وبوليصاتك. راجع بوليصتك لتحديد معدل التجديد.

• ما معلومات المركبة التي أحتاج إلى توفيرها للحصول على بوليصة تأمين أسطول؟ ستحتاج إلى توفير مجموعة كبيرة من المعلومات للحصول على بوليصة تأمين أسطول، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر أرقام المركبات، وأعمارها، وعلاماتها، وموديلاتها، وتاريخ التصادمات، وتاريخ الإصلاحات، والمواقع، ومناطق تغطية القيادة، والشحنة المنقولة.

• ما أنواع المركبات التي يمكن تغطيتها في بوليصة تأمين الأسطول؟ تأمين الأسطول يغطي مجموعة واسعة من أنواع المركبات، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الشاحنات التجارية المستخدمة للنقل والشحن، ومعدات البناء مثل الرافعات الشوكية، ومركبات الإيجار.
• هل رفع درجة CSA الخاصة بي يؤثر على تكاليف القسط؟ تضع Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) درجة الامتثال والسلامة والمساءلة (CSA) لضمان أن الأساطيل تتبع طريقة موحدة لقياس السلامة. الحفاظ على درجة CSA عالية من خلال توفير المزيد من جلسات التدريب وتقليل مطالبات الأسطول استراتيجية جيدة لتخفيض أقساط التأمين للأساطيل. درجة CSA الخاصة بك ليست متاحة للعامة، ومع ذلك، يمكن لبيانات FMCSA أن تؤثر على سعر أقساط تأمين الناقل التجاري.

مستعد لتعزيز سلامة أسطولك وتقليل المخاطر؟ استكشف نظام كاميرا الأسطول AI Driver•i لأساطيل طرق التوصيل والميل الأخير، واحجز عرضاً توضيحياً اليوم لتجربة ميزاته وفوائده المتقدمة.

المصادر:

1. https://www.fleetowner.com/emissions-efficiency/article/21273914/diesel-surges-again-rising-93-cents-to-4633
2. https://news.nationwide.com/economic-anxiety-prompts-insurance-cutbacks-among-consumers/
3. https://www.netradyne.com/blog/fleet-vehicle-insurance-type-and-cost
4. https://www.carrierhq.com/post/factors-affecting-the-cost-of-commercial-auto-insurance
5. https://www.netradyne.com/blog/how-to-use-dash-cam-telematics
6. https://www.netradyne.com/blog/how-fleet-safety-can-improve-your-bottom-line
7. https://www.netradyne.com/blog/improving-fleet-safety-and-reducing-insurance-costs-with-driver-scorecards
8. https://www.netradyne.com/blog/5-best-practices-for-a-fleet-safety-program
9. https://www.netradyne.com/blog/how-netradynes-greenzone-score-is-changing-the-fleet-safety-game#3-provide-comprehensive-driver-training-and-ongoing-support
10. https://www.netradyne.com/gps-tracking
11. https://www.netradyne.com/blog/driver-safety-solutions-and-adas
12. https://www.netradyne.com/blog/fleet-coaching-strategies-that-actually-work