كيفية خفض تكاليف تأمين الأسطول في 2024

مقدمة حول تأمين الأسطول

مع استمرار ارتفاع أسعار الديزل[1] دون وجود استقرار طويل الأمد في الأفق، يبحث مديرو الأساطيل في كل مكان عن فرص لخفض التكاليف. وغالباً ما يستقرون على التأمين. في أوقات عدم اليقين الاقتصادي، يميل الناس إلى تقليص التغطية التأمينية، وفقاً لـالبحوث[2] - ظناً منهم أنهم يوفرون على المدى الطويل. هذا الميل ليس أفضل الممارسات، خاصة للأساطيل التجارية. الرياح الاقتصادية المعاكسة تشير في الواقع إلى وقت يجب فيه على الأساطيل مضاعفة التغطية للحفاظ على الاستقرار المالي في حالة وقوع حادث. كما يقول John Biblis، اختصاصي السلامة ومراقبة الخسائر الأول في TrueNorth Companies:

"تميل الأساطيل للتركيز على التكلفة الأولية لتأمين الأسطول مقابل أرباحها. هناك تكاليف مخفية مرتبطة بالحوادث ومطالبات الشحن وإصابات الموظفين والتي قد تكون أكثر تكلفة على المدى الطويل."

يمكن للأساطيل فعلاً تقليل تكاليف التأمين دون خفض التغطية وتعريض أنفسها لخطر الخراب المالي. من إدارة المخاطر الاستباقية إلى دمج التكنولوجيا وتدريب السائقين، هناك طرق مجربة وموثوقة للقيام بذلك. في هذه المدونة، سنستكشف طرق تقليل تكاليف تأمين الأسطول دون المساس بالتغطية، مغطين المكونات الحاسمة والعوامل المؤثرة على التكاليف واستراتيجيات التحسين.

المكونات الحاسمة لتأمين الأسطول

بمجرد أن تقرر ما إذا كنت تريد تأمين أسطولك بالكامل أو المركبات الفردية، عليك الاختيار من نوعين من تأمين الأسطول:[3] سياسات "أي سائق" و"السائق المسمى". مع سياسة "أي سائق"، تحصل على مرونة من خلال السماح لأي شخص بتشغيل المركبة، لكنك ستدفع قسط أعلى لأن مقدم التأمين سيوزع المخاطر عبر أسطولك بالكامل. مع سياسة "السائق المسمى"، تحصل على قسط أقل، لكن عليك تخصيص سائق لكل مركبة تؤمن عليها. قد يغطي تأمين الأسطول ما يلي، حسب بوليصتك:

• الأضرار بالممتلكات
• الأذى الجسدي
• تكاليف إصلاح المركبات
• تكاليف استبدال المركبات
• التكاليف القانونية و/أو الطبية المتعلقة بالإصابات الجسدية
• المساعدة على الطريق
• تغطية السائق غير المؤمن

نظراً لأنه لا يوجد أسطولان متشابهان، من الأفضل قضاء الوقت في تخصيص بوليصة التأمين لديك حتى تحصل على التغطية التي تحتاجها دون إفراط في الإنفاق. تخصيص بوليصة التأمين لتناسب احتياجات أسطولك الفريدة أمر ضروري، مما يضمن لك تغطية كافية دون إفراط في الإنفاق. النهج المختلط، الجمع بين سياسات "أي سائق" مع سياسات "السائق المسمى" للسائقين عالي المخاطر، هو استراتيجية موصى بها وفعالة من حيث التكلفة.

العوامل المؤثرة على تكاليف تأمين الأسطول

هناك عوامل متعددة تؤثر على تكاليف التأمين بما في ذلك حجم الأسطول وأنواع المركبات وملفات السائقين وتاريخ المطالبات والشحنات المنقولة والموقع الجغرافي. فيما يلي نتناول كل واحد من هذه الاعتبارات بتفصيل أكبر.

حجم الأسطول وأنواع المركبات

يمكنك الحصول على تأمين الأسطول إذا كان لديك مركبتان تجاريتان أو أكثر. بالطبع، القسط يتقلب حسب عدد المركبات التي لديك، لكن بعض شركات التأمين تقدم خصومات للأساطيل الكبيرة[3]. بالإضافة إلى ذلك، اختلافات نوع المركبة مثل العمر والغرض تؤثر على الأقساط.

ملفات السائقين وتاريخ المطالبات

تماماً كما في تأمين السيارات الاستهلاكي، ترتفع الأقساط إذا كان السائقون لديهم تاريخ من مخالفات المرور أو المطالبات. شركات التأمين تنظر إلى المعلومات[4] بما في ذلك قيود الرخصة أو الإيقافات والحوادث والإدانات. يمكنك تعويض بعض هذه التكاليف العالية المتعلقة بسلوك القيادة من خلال تنفيذ تكنولوجيا الأسطول (المزيد حول ذلك أدناه).

الشحنات المنقولة

هل مركباتك تنقل مواد خطرة أو سلع منظمة بشدة أو عناصر أخرى عالية المخاطر مثل المعدات الثقيلة؟ شركات التأمين تأخذ في الاعتبار شحنات أسطولك[4] عند تحديد الأقساط.

الموقع الجغرافي وظروف التشغيل

إذا كان أسطولك يعمل في ظروف جوية خطرة بانتظام، فإن موقعك ونطاقك الجغرافي يؤثران على أقساطك. مقدمو التأمين سيزيدون أقساطك إذا قرروا أن سائقيك سيغطون بشكل شائع تضاريس خطرة أو يواجهون طقساً سيئاً.

4 طرق رئيسية لتقليل تكاليف تأمين الأسطول التجاري

بالنظر إلى هذه العوامل التي هي إلى حد كبير خارج سيطرتك كمدير أسطول، من الضروري فحص ما لديك من سيطرة عليه من حيث تكاليف التأمين. أي مدير أسطول يريد تقليل تكاليف التأمين يجب أن يعطي الأولوية لبرنامج سلامة قوي. بروتوكولات السلامة والتكنولوجيات والثقافة هي ضمن صلاحياتك، وستخدم جهودك في تقليل التكاليف إذا تم تنفيذها بشكل صحيح لأن شركات التأمين تأخذ برامج السلامة والطرق والنتائج في الاعتبار عند تحديد الأقساط. إليك أهم الطرق لإعطاء الأولوية للسلامة في أسطولك:

الاستفادة من التيلماتيك

التكنولوجيا جزء لا يتجزأ من برنامج السلامة الناجح، ويجب أن تكون التيلماتيك في صميم تكنولوجيا إدارة الأسطول لديك. التيلماتيك[5] تشير إلى الأدوات التي تستخدم تكنولوجيا المعلوماتية والاتصالات. على سبيل المثال، كاميرات لوحة القيادة التي تسجل وتحدد ظروف الطريق وسلوك السائق. هذه البيانات، المسجلة على الفيديو، ترسل عبر شبكة اتصالات إلى مديري الأساطيل الذين يستخدمونها للحصول على رؤية شاملة لأداء السائق.

إنشاء ثقافة السلامة

كما ذكر Biblis، إمكانية ثقافة السلامة تبدأ من الأعلى. الأساطيل التي تعطي الأولوية للسلامة في كل ما تفعله وتزيد من قيمة تكنولوجيا سلامة الأسطول هي التي تستفيد في النهاية من معظم خصومات التأمين." ثقافة السلامة[6] الحقيقية مبنية على التعزيز الإيجابي والتدريب الفعال والملاحظات التعاونية. التكنولوجيا يجب أن تكون أداة يستخدمها مديرو الأساطيل لتعزيز جهد على مستوى الشركة لتحسين ممارسات القيادة الآمنة على أساس يومي. من خلال أنظمة مثل برامج الحوافز وبطاقات أداء السائقين،[7] يمكن لمديري الأساطيل إلهام السائقين للقيام بشكل أفضل واستثمار أنفسهم في تحسينات السلامة الإجمالية.

تنفيذ برنامج سلامة شامل

المكون الأول لبرنامج السلامة الشامل هو برنامج سلامة الأسطول[8] المناسب. بمجرد أن تكون لديك تكنولوجيا مدعومة بالذكاء الاصطناعي (AI) تعمل في أسطولك، يجب أن يشمل برنامجك:

• التواصل مع السائقين حول أهمية السلامة - تسليط الضوء على أهمية سلامة السائقين أنفسهم
• طريقة للاعتراف بالقيادة الآمنة ومكافأتها
• نظام يتيح للسائقين التدريب الذاتي باستخدام البيانات في الوقت الفعلي
• نظام لمركزة البيانات حول سلوك القيادة حتى يمكنك الحصول على دليل أن برنامج السلامة الخاص بك يعمل8

الاستثمار في تدريب السلامة للسائقين

كجزء من برنامج السلامة الخاص بك، تأكد من وضع تدريب للموظفين الجدد وكذلك التدريب المستمر للسائقين المخضرمين. جميع السائقين بغض النظر عن الخبرة سيحتاجون إلى التحديث حول تغييرات اللوائح. مواضيع التدريب[9] يجب أن تغطي القيادة الدفاعية وتعرف المخاطر والتعامل مع المركبة والسلامة عند تحميل وتفريغ الشحنات.

الاستفادة من التكنولوجيا لتقليل تكاليف التأمين

إن برنامج سلامة الأسطول المناسب هو الفرق بين أقساط التأمين المانعة للتكلفة وتلك الفعالة من حيث التكلفة التي تقدم التغطية المناسبة. كما أنه عامل كبير في التدقيق الموضوع على الأسطول في حالة المطالبة. إذا وجد أسطولك متورطاً في التقاضي نتيجة لحادث، فإن عدم وجود تكنولوجيا وبرنامج سلامة الأسطول المناسب سيجلب المزيد من التدقيق وتكاليف أعلى من الجيب.

التيلماتيك والفيديو وتتبع GPS والمزيد

"تكنولوجيا الفيديو داخل كابينة الشاحنة ليست تكنولوجيا جديدة. إذا لم تدمج كاميرات لوحة القيادة داخل كابينة كل شاحنة، فأنت متأخر."- John Biblis، اختصاصي السلامة ومراقبة الخسائر الأول في TrueNorth Companies.

كما ذكر، تلعب التيلماتيك والفيديو دوراً كبيراً في إظهار التزام أسطولك بالسلامة - وبالتالي تقليل التكاليف الإجمالية من الجيب. التيلماتيك من كاميرات لوحة القيادة تتيح لمديري الأساطيل تلقي بيانات حول سلوك السائق تعطيهم منظوراً حقيقياً لما يفعله السائقون بشكل صحيح وخاطئ. التيلماتيك تمكن أيضاً السائقين من التحسن في اللحظة بتقنيات التدريب الذاتي بناءً على هذه البيانات. كل هذه البيانات مسجلة على الفيديو - تقدم دليلاً لا يمكن دحضه على جهود أسطولك لتحسين السلامة وأداء السائق. مع هذه الحلول وأدوات مثل تتبع GPS،[10] يمكنك طمأنة مقدمي التأمين أنك متيقظ بشأن مراقبة استخدام المركبة والصحة التشغيلية والسلامة لجميع الموجودين على الطريق.

أنظمة مساعدة السائق المتقدمة (ADAS)

الاستفادة من ADAS هي علامة على التزامك بسلامة الأسطول التي ستأخذها شركات التأمين في الاعتبار عند تحديد أقساطك. ADAS[11] تغطي التكنولوجيا التي تحسن سلامة المركبة من خلال أداء إجراءات تلقائية مثل:

• تطبيق الفرامل عند الحاجة
• تخفيف المصابيح الأمامية في حالة المرور القادم
• تنبيه السائقين للأشياء في النقاط العمياء
• إخطار السائقين عندما ينحرفون عن المسارات

ADAS تشمل أنظمة تكيفية وآلية ومراقبة وتحذير تجمع ميزات معينة مثل أجهزة الاستشعار والمعالجات وأنظمة رسم الخرائط من أجل:

• التكيف لدعم ممارسات القيادة الآمنة بناءً على محيط المركبة
• التدخل بإجراءات لمنع التصادمات - لا حاجة لعمل السائق
• تنبيه السائقين حول المخاطر الواردة
• جمع البيانات حول سلوك القيادة11

تحليل البيانات لإدارة المخاطر التنبؤية

الأساطيل الحديثة تحتاج قدرات تحليل بيانات حديثة. فقط مع الوصول للبيانات الصحيحة يكون المديرون قادرين على اتخاذ قرارات مدروسة حول السلامة. تكنولوجيا سلامة الأسطول يجب أن تقدم رؤى حول المركبات والسائقين حتى يمكنك ليس فقط تحسين ممارسات السلامة[12] ولكن أيضاً خفض تكاليف التشغيل وتحسين الكفاءة. مديرو الأساطيل يجب أن يستخدموا البيانات لتحديد الاتجاهات مثل أسباب سلوكيات قيادة معينة حتى يتمكنوا من اتخاذ إجراء لتصحيح هذه السلوكيات بشكل استباقي. من خلال القدرة على اتخاذ قرارات مبنية على البيانات حول السلامة، يمكن لمديري الأساطيل التقدم على الحوادث وإظهار إدارة مخاطر فعالة لمقدمي التأمين.

اختيار مقدم تأمين الأسطول المناسب

مع عشرات مقدمي تأمين الأسطول للاختيار من بينهم، تضييق الخيارات إلى أفضل وأكثر شركة تأمين بأسعار معقولة لأسطولك قد يبدو مخيفاً. نقدم ثلاث نصائح رئيسية لمساعدتك في اختيار مؤمن الأسطول المناسب: أولاً، أعط الأولوية لاستخدام وساطة ذات خبرة عالية في صناعة النقل. يستحق قضاء الوقت للتسوق للوسيط المناسب لمساعدتك في وضع تأمينك لأن هذا الشخص سيكون مسؤولاً في النهاية عن تمثيلك بدقة للمكتتب. تأكد من أن الوساطة لديها وصول إلى مجموعة متنوعة من أسواق التأمين حتى تتمكن من التسوق في شركات متعددة للحصول على أفضل عرض. ثانياً، تأكد من أن وسيطك - وبالتالي المكتتبين - لديهم صورة كاملة عن شركتك وما تفعله وكيف تفعله. المكتتبون يتخذون قرارات بناءً على الحقائق التي لديهم عن شركتك مما يقدم لهم في الطلب. يدمجون عوامل مثل تاريخ الخسائر السابقة والمعلومات المتاحة للجمهور والبيانات المجمعة من زيارة مراقبة خسائر محتملة. افعل دورك للتأكد من أن وسيطك يمثلك بدقة وبشكل كامل للمكتتب. أخيراً، إذا كانت تكنولوجيا كاميرا لوحة القيادة لديك قديمة، فكر في الترقية - أو التخطيط للاستثمار في ترقية - لتكنولوجيا تستخدم AI والتعلم الآلي (ML) التي تسمح لك بتحديد وتدريب السلوك الخطر بشكل أفضل. حلول كاميرا لوحة القيادة المبنية على AI وML تمكنك من الاستفادة فوراً من فوائد خفض التكلفة الإجمالية للمخاطر من خلال تقليل الحوادث

المراجعة والتحسين المنتظم لبوليصات التأمين

لتحسين تأمين الأسطول، ستريد مراجعة البوليصة بانتظام للتأكد من أنها تتماشى مع احتياجاتك. استخدم أفضل الممارسات هذه للقيام بذلك:

• قم بإجراء مراجعات سنوية لبوليصتك لتحديد ما إذا كانت التغطية لا تزال الأكثر صلة بأسطولك. إذا تغير أي شيء مثل عدد المركبات أو نوع الشحنات التي تنقلها، قد تحتاج للنظر في تعديل بوليصتك.
• راقب خيارات التأمين البديلة التي تظهر في السوق. لا يضر التسوق المستمر.
• هل كان هناك أي تغييرات قانونية على بوليصتك؟ في مراجعتك السنوية للبوليصة، اجعل الاحتياجات القانونية والامتثال في المقدمة حتى يمكنك الالتزام باللوائح.
• تواصل مع مقدم التأمين حتى تفهم أي من أصول أسطولك محمية من خلال بوليصتك وما تستلزمه تغطية المسؤولية.

تأمين الأسطول التجاري: أفكار ختامية

يبدو منطقياً النظر إلى تكاليف تأمين الأسطول الباهظة وتقرر التقليص أو الحلاقة من التغطية في أماكن لتعزيز أرباحك، لكن هذه خطوة محفوفة بالمخاطر. بدلاً من ذلك، مديرو الأساطيل يحتاجون للنظر في تكلفة بوليصة التأمين مقابل تكلفة المخاطر التي يسمحون بها إذا عملوا بتغطية دون المستوى، يقدم Biblis. هل أنت مستعد لدفع الفاتورة لتسوية مكلفة؟ هل لديك الموارد المالية لاستدامة التداعيات من تصادم يشمل أذى جسدي؟ للحصول على أفضل العالمين - تغطية كافية وفعالة من حيث التكلفة - مديرو الأساطيل يجب أن يثقفوا أنفسهم حول العوامل المؤثرة على تكاليف تأمين الأسطول وما الأدوات المتاحة لهم لتقليل هذه التكاليف. باستخدام التكتيكات المراجعة أعلاه، من الاستثمار في تكنولوجيا إدارة الأسطول إلى إنشاء ثقافة السلامة، مديرو الأساطيل يضعون أساطيلهم في ضوء مفضل مع مقدمي التأمين. كلما زادت الحلول الحديثة وأفضل الممارسات التشغيلية التي لديك لإظهار التزامك بالسلامة، انخفضت تكاليف التأمين.

الأسئلة الشائعة

• كيف يمكن الحصول على تأمين الأسطول؟ اتصل بوسيط تأمين متخصص في النقل، يقيم مخاطرك، ويضعك مع بوليصة التأمين المناسبة.

• ما نوع الشركات المؤهلة لتأمين الأسطول؟ الشركات التي تشكل خدمات قائمة على الشحن وشركات النقل، بما في ذلك شركات تأجير السيارات.

• كم مرة أحتاج لتجديد بوليصة تأمين الأسطول؟ الوتيرة التي تحتاج بها لتجديد بوليصات تأمين الأسطول تعتمد بالكامل على مقدم الخدمة والبوليصات. راجع بوليصتك لتحديد معدل التجديد.

• ما معلومات المركبة التي أحتاج لتوفيرها للحصول على بوليصة تأمين الأسطول؟ ستحتاج لتقديم مجموعة واسعة من المعلومات للحصول على بوليصة تأمين الأسطول، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر أرقام المركبات وأعمارها وماركاتها وموديلاتها وتاريخ التصادمات وتاريخ الإصلاحات والمواقع ومناطق تغطية القيادة والشحنات المنقولة.

• ما أنواع المركبات التي يمكن تغطيتها في بوليصة تأمين الأسطول؟ تأمين الأسطول يغطي مجموعة واسعة من أنواع المركبات، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الشاحنات التجارية المستخدمة للنقل والشحن ومعدات البناء مثل الرافعات الشوكية ومركبات الإيجار.
• هل رفع نتيجة CSA يؤثر على تكاليف القسط؟ تضع Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) نتيجة الامتثال والسلامة والمساءلة (CSA) لضمان أن الأساطيل تتبع طريقة موحدة لقياس السلامة. الحفاظ على نتيجة CSA عالية من خلال توفير المزيد من جلسات التدريب وتقليل مطالبات الأسطول استراتيجية جيدة لخفض أقساط التأمين للأساطيل. نتيجة CSA ليست متاحة للجمهور، ومع ذلك، بيانات FMCSA يمكن أن تؤثر على سعر أقساط تأمين الناقل التجاري.

مستعد لتعزيز سلامة الأسطول وتقليل المخاطر؟ استكشف نظام كاميرا الأسطول Driver•i AI لأساطيل طرق التوصيل والميل الأخير، واحجز عرضاً توضيحياً اليوم لتجربة ميزاته وفوائده المتقدمة.

المصادر:

1. https://www.fleetowner.com/emissions-efficiency/article/21273914/diesel-surges-again-rising-93-cents-to-4633
2. https://news.nationwide.com/economic-anxiety-prompts-insurance-cutbacks-among-consumers/
3. https://www.netradyne.com/blog/fleet-vehicle-insurance-type-and-cost
4. https://www.carrierhq.com/post/factors-affecting-the-cost-of-commercial-auto-insurance
5. https://www.netradyne.com/blog/how-to-use-dash-cam-telematics
6. https://www.netradyne.com/blog/how-fleet-safety-can-improve-your-bottom-line
7. https://www.netradyne.com/blog/improving-fleet-safety-and-reducing-insurance-costs-with-driver-scorecards
8. https://www.netradyne.com/blog/5-best-practices-for-a-fleet-safety-program
9. https://www.netradyne.com/blog/how-netradynes-greenzone-score-is-changing-the-fleet-safety-game#3-provide-comprehensive-driver-training-and-ongoing-support
10. https://www.netradyne.com/gps-tracking
11. https://www.netradyne.com/blog/driver-safety-solutions-and-adas
12. https://www.netradyne.com/blog/fleet-coaching-strategies-that-actually-work