Comment réduire les coûts d'assurance du parc automobile en 2024

January 18, 2024

January 18, 2024
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Introduction à l'assurance de la Flotte

Tant que le prix du diesel en plus de grimper[1] Comme no plateau à long terme n'est en vue, les gestionnaires de flottes cherchent partout des possibilités de réduction des coûts. Fait souvent, ils atterrissent sur l'assurance. En période d'incertitude économique, the gens ont tendance à réduire leur assurance assurance, selon research[2] pensant qu'ils épargnent à long terme. This tendance n'est pas une pratique exemplaire, surtout pour les flottes commerciales. Les vents contraires économiques indiquent en fait une période au cours de laquelle les flottes devraient doubler leur protection pour demeurer financièrement stables en cas d'accident. Comme John Biblis, spécialiste principal de la sécurité et du contrôle des pertes pour Entreprises TrueNorth stipule :

« The flottes ont tendance to se concentreer sur le coût initial de l'assurance du parc automobile par rapport à leurs résultats nets. Il y a des coûts cachés associés aux accidents, aux réclamations de cargaison et aux blessures des employés qui pourraient être plus chers à long terme.

Flettes peut réduire les coûts d'assurance sans réduire la Couverture et sans s'exposer à un risque financier. De la gestion proactive des risques à l'intégration de la technologie et à la formation des conducteurs, il existe des façons éprouvées de faire. Dans ce blogue, nous explorerons les façons de réduire les coûts d'assurance du parc automobile sans compromettre la protection, in couvrant les pièces cruciales, les facteurs influant sur les coûts et les stratégies d'optimisation.

Les Composition cruciales de l'assurance de la Flotte

Une fois que vous avez choisi si vous voulez assurer l'ensemble de votre Flotte ou des véhicules individuels, vous avez choisi l'une des options suivantes : deux types d'assurance de la Flotte[3] Politiques « tout Concessor » and « Condignent Concessor ». Avec une police « tout Conduite », you you available of the Fleicbility in to n'importe qui of conduite the véhicule, but read you a prime plus élevée parce que le fournisseur d'assurance repartira the risk on the fleet ensemble of your fleet. Avec une police « désignée », you get a prime under, but you be be a chauffeur in the vehicle that you assurez. L'assurance de la Flotte peut comprendre les éléments suivants, selon votre police :

  • Integations in the propriété
  • Corporal-Relation
  • Coûts de réparation du véhicule
  • Coûts de remplacement du véhicule
  • Frais juridiques ou médicaux liés aux blessures corporelles
  • Routière assistance
  • Protection for the Conductores Non-Aprés

Comme il n'y a pas deux flottes identiques, il est recommandé de passer du temps à permifier votre police d'assurance afin d'avoir la protection dont vous avez besoin, mais que vous ne dépensiez pas trop. Il est essentiel de presser votre police d'assurance pour qu'elle corresponde aux besoins uniques de votre flotte, pour vous assurer d'avoir une protection suffisante sans dépenser trop. Une approche hybride, combinant les politiques « n'importe quel conducteur » et les politiques relatives aux conducteurs désignés pour les conducteurs à risque élevé, est une stratégie de location préconisable.

Facteurs influant sur les coûts d'assurance de la flottes

Une multitude de facteurs influent sur les coûts d'assurance, notamment la taille du parc automobile, les types de véhicules, les profils des conducteurs, l'historique des réclamations, le fret transporté et l'emplacement géographique. En bas, nous examinons chacune de ces considérations plus en détail.

Staille du parc automobile et types de véhicules

Vous pouvez souscrire une assurance de parc automobile si vous avez deux véhicules utilitaires ou plus. Bien sûr, your prime varie en fonction du nombre de véhicules dont vous avez besoin, but certain transporteurs offrons of rabais for the grandes flottes [3]. De plus, les variations du type de véhicule, telles que l'âge et le but, ont une incidence sur les premiers.

Profils des conducteurs et historique des réclamations

Tout comme dans le cas de l'assurance automobile des consommateurs, les primes augmenter si les conducteurs ont des infractions au code de la route ou des réclamations. Les compagnies d'assurance examinent les renseignements [4], y compris les restrictions ou suspensions de permis, les accidents et les sanctions. Vous pouvez compenser certains de ces coûts plus stricts liés au comportement de conduite en mettant en œuvre une technologie de parc de véhicules (plus d'informations sur ce sujet).

Transmission de cargaison

Vos véhicules transportent-ils des matières dangereuses, des marchandises très réglementées ou d'autres articles à risque élevé comme de l'équipement lourd ? Les transporteurs tiennent compte de la cargaison de votre parc [4], ils déterminent les premiers.

Situation géographique et conditions d'exploitation

Si your flotte fonctionne régulièrement dans les conditions météorologiques dangereuses, your emplacement and your area area influent on your primes. Les fournisseurs d'assurance augmentent vos premiers déterminants que vos conducteurs couvriront en général les terrains à risque ou rencontreront des intempéries.

4 façons clés de réduire les coûts d'assurance de la Flotte commerciale

Compte tenu de ces facteurs qui échappent en grande partie à votre contrôle tant que gestionnaire de la Flotte, il est essentiel d'examiner ce qui vous avez le contrôle en ce qui concerne les coûts d'assurance.. Tout gestionnaire de parc automobile qui souhaite réduire les coûts d'assurance devrait donner la priorité à un programme de sécurité solide. Les protocoles, les technologies et la culture de sécurité pertinent de votre compétence, and ils contribueront à vos efforts de réduction des coûts s'ils sont faits bien, car les compagnies d'assurance tiendront compte des programmes, des méthodes et des résultats de sécurité lors de la détermination des primes.Voici les meilleures façons de prioriser la sécurité dans votre flotte :

Tire de la télématique

The technology fait partie intégrante d'un programme de sécurité efficace, and the télématic devrait être au cœur de votre technologie de gestion de flotte. Telématic[5] Renvoie aux outils qui utilisent la technologie de l'informatique et des télécommunications. Par exemple : tableau de bord qui identifie et identifie l'état de la route et le comportement du Conducteur. Ces données, capturées sur vidéo, sont envoyés par l'intermédiaire d'un réseau de télécommunications aux gestionnaires de parc qui les utilisent pour obtenir une vue globale du rendement des conducteurs.

Instaurer une culture de sécurité

Comme la Bible, the faisabilité of a security culture commence au sommet. Les flottes qui accordent la priorité à la sécurité dans tout ce qu'elles font et qui maximisent la valeur de la technologie de sécurité de la flotte sont celles qui, en fin de compte, profitent le plus de rabais d'assurance. » Vrai security culture[6] reposent sur un renforcement positif, un encadrement efficace et une rétroaction collaborative. The technology devrait être un outil utilisé par les gestionnaires de parc automobile pour favoriser un effort à l'échelle de l'entreprise visant à améliorer les pratiques de conduite sécuritaire au quotidien. Au moyen de systèmes tels que les programmes incitatifs et conducteurs pointage cartes, [7] les gestionnaires de parc automobile peuvent inspirer les conducteurs à faire mieux et à Investir dans l'amélioration globale de la sécurité.

Met in œuvre un programme complet de sécurité

La principale Composante d'un programme de sécurité complet est la bonne logiciel de sécurité de la Flotte[8] Une fois que vous avez une technologie alimentée par l'intelligence artificielle (IA) à l'œuvre dans votre parc de véhicules, votre programme devrait comprendre :

  • Communication avec les conducteurs au sujet de l'importance de la sécurité — souligner l'importance de la sécurité de vos conducteurs elleveurs1
  • Une méthode pour reconnaître et compenser la conduite sécuritaire
  • Un système qui permet aux conducteurs de : autocar in available of data in real
  • Système de centralisation des données sur le comportement volant pour que vous arriviez à obtenir la preuve que votre programme de sécurité fonctionnelement8

Investir dans la formation à la sécurité des conducteurs

Dans le cadre de ton programme de sécurité, on a établi une formation pour les nouveaux employés ainsi qu'une formation continue pour les conducteurs chevronnés. All Conductores, that that is your perience, be be informations of the Regulation. Your formation sujets[9] should should to the défensive Conduite, the Dangers Reconnaissance, the Vehicle Manipulation and the security in charge and Dargage of the cargaison.

Tire parti de la technologie pour réduire les coûts d'assurance

Le le bon logiciel de sécurité de la Flotte c'est la différence entre les primes d'assurance coûteuses et les primes d'assurance rentables qui offre la bonne protection. C'est aussi un facteur important dans l'examen minutieux d'une flotte en cas de réclamation. Si votre flotte est impliquée dans un litige à la suite d'un accident, l'absence de la technologie et du programme de sécurité de la flotte approprié entrainera un examen plus approfondi et des coûts plus directs.

Télématique, vidéo, suivi GPS, et plus

« La technologie vidéo à l'intérieur de la Cabine d'un camion n'est pas une nouvelle technologie. Si vous n'incorporez pas de caméras de bord à l'intérieur de chaque camion, vous êtes derrière les huit boules. « - John Biblis, spécialiste principal de la sécurité et du contrôle des pertes pour TrueNorth Companies.

Comme nous l'avons mentionné, la télématique et la vidéo joue un rôle important dans la démonstration de l'engagement de votre flotte envers la sécurité, ainsi réduisent les coûts globaux. La télématique des tableaux de bord permet aux gestionnaires de flottes de recevoir des données sur le comportement des conducteurs qui leur donne une véritable perspective de ce que les conducteurs font bien et mal. La télématique permet également aux conducteurs de s'améliorer sur le moment grâce aux techniques d'autocoaching basées sur telles données. Toutes ces données sont capturées sur vidéo qui fournit une preuve irfutable des efforts déployés par votre flotte pour améliorer la sécurité et le rendement du conduit. Avec ces solutions et outils tels que GPS suivi, [10] vous êtes vigilant quant à la surveillance de l'utilisation des véhicules, de la santé opérationnelle et de la sécurité pour tous sur la route.

Advances Aide-Conduite systems (ADAS)

L'utilisation de l'ADAS est un indicateur de votre engagement envers la sécurité de votre Flotte que les compagnies d'assurance prendront en considération lors de la détermination de vos premiers. ADAS[11] Care the technology that amélioration the security of vehicles in Effectuant automatiquement des actions telles que :

  • Serrage des freins au besoin
  • Anésification des phares en cas de circulation venant en face
  • Alerter the Concept of the presence in the angle mort
  • Aviser the conducteurs lorsqu'ils sortent de la voie

L'ADAS comprend des systèmes adaptatifs, automatisés, de surveillance et d'avertissement qui combinent certaines caractéristiques comme les capteurs, les processeurs et les systèmes de cartographie pour :

  • Ajuste for appuyant les pratiques de conduite sécuritaires en fonction de l'environnement d'un véhicule
  • Intervention in prenant des mesures pour prévenir les collisions-no action of conducteurs n'est pas nécessaire
  • Alerter les conducteurs de risques entrants
  • Complete data on the comportement in volant 11

Analyses de données pour la gestion prédictive des risques

Les flottes modernes ont besoin de capacité d'analyse de données modernes. Ce n'est pas ce qu'on a accès aux bonnes données que les gestionnaires sont en mesure de prendre des décisions éclairées en matière de sécurité. La technologie de sécurité de votre parc automobile devrait fournir des informations sur les véhicules et les conducteurs afin que vous ne pouviez pas seulement : améliorer les pratiques de sécurité[12] Mais aussi de réduire les coûts d'exploitation et d'améliorer l'efficience. Les gestionnaires de parc automobile devraient utiliser les données pour identifier les tendances, telles que les causes de certains comportements de conduite, afin qu'ils peuvent prendre des mesures pour rectifier ces comportements de manière proactive. Estimations in measure to to to take's décisions in security data, the security systems, the automobilar park, are accidentate, and the efficient gestion of risk of insurance providers.

Choisir le bon fournisseur d'assurance de la Flotte

Avec des fournisseurs de fournisseurs d'assurance de la Flotte parmi lesquels choisir, restreindre les options au transporteur le plus accessible for your Flotte peut paraître intimidant. Nous proposons trois conseils importants pour vous aider à choisir le bon assureur de flotte : Tout d'abord, privilégiez l'utilisation d'un courtier très expérimenté dans l'industrie du transport. That vaut la peine de passer du temps à trouver le bon courtier pour vous aider à souscrire votre assurance, car this person sera in end of responsable account of you account with précision in the souscriptor. Assurance que la maison de courtage a accès à une grande variété de marchés d'assurance afin qu'elle puisse acheter plusieurs sociétés pour obtenir le meilleur devis. En second lieu, assurez-vous que votre courtier - and by the souscriptor suite - ont des couleurs complètes sur ce qu'est votre entreprise, ce que vous faites et comment vous faites faites. Les souscripteurs prennent des décisions en fonction de faits, dont ils disposent at the sujet of your business from that he he are available in the demand. Is intègrent of facteurs tels que les pertes, les renseignements accessible au public et les données saisies lors d'une éventuelle visite de contrôle des sinistres. Faites-vous part pour assurer que votre courtier vous représente exactement et entièrement auprès du souscripteur.Finalement, si votre technologie de tableau de bord est plus ancienne, envisagez de mettre à niveau ou de préparer d'investir dans une technologie qui utilise l'IA et l'apprentissage automatique (ML) qui vous permet mieux d'identifier et d'encadrer les comportements à risque. Les solutions de tableau de bord basées sur l'IA et la ML vous permettent de profiter immédiatement des avantages de réduire votre coût total des risques en réduisant les accidents

Examen régulier et optimisation des polices d'assurance

Pour mieux assurer votre Flotte, vous voudrez revoir régulièrement la police pour vous assurer qu'elle correspond à vos besoins. Pour ce faire, utiliser les pratiques suivantes :

  • Effectuez des vérifications annuelles de votre police pour déterminer si la assurance est toujours la plus efficace pour votre parc automobile. Si quelque chose a été modifié, comme le nombre de véhicules ou le type de fret que vous transformez, vous pourriez envisager de modifier votre police.
  • Garder un œil sur les autres options d'assurance qui paraient sur le marché. That ne fait jamais de mal de magasiner sur une base continue.
  • Y a-t-il des changements juridiques à votre police ? Dans votre examen annuel de la politique, gardez à l'esprit les exigences juridiques et de conformité afin que vous ne chantiez pas les règlements.
  • Communiquez avec votre fournisseur d'assurance pour savoir quelles activités de votre flotte sont protégées par votre police et ce que votre couverture de responsabilité civile.

Assurance de la Flotte Commerciale : Réflexions concluantes

Il semble logique de considérer les coûts élevés de l'assurance du parc automobile et de décider de réduire ou de réduire la protection par lieux pour augmenter votre résultat net, mais c'est une décision risquée. Selon Biblis, les gestionnaires de flottes doivent plutôt tenir compte du coût de la police d'assurance par rapport au coût du risque, qu'ils permettent d'opérer avec une protection inégale à la valeur nominale. Etes-vous prêt à payer la facture d'un règlement coutant ? Avez-vous les ressources financières nécessaires pour supporter les retombées d'une collision impliquant des lésions corporelles ? Pour tirez le meilleur parti de deux mondes - adéquats et the gestionnaires of vehicles of rentables vehicles would be renseigner on the facteurs qui influent sur les coûts de l'assurance du parc automobile et sur les outils à leur disposition pour réduire ces coûts. En utilisant les tactiques examinées ci-dessus, qu'il s'agit d'investir dans la technologie de gestion de flotte ou d'établir une culture de sécurité, les gestionnaires de flotte présentant leurs flottes sous un jour favorable auprès des fournisseurs d'assurance. Plus vous avez de solutions modernes et de meilleures pratiques opérationnelles en place pour établir votre engagement envers la sécurité, moins vos coûts d'assurance sont bas.

Foire aux questions

  • Comment obtenir une assurance du parc automobile ? Communiquez avec un courtier d'assurance qui se spécialise dans le transport, qui évalue vos risques et vous place avec la bonne police d'assurance.
  • Quels types d'entreprises sont qualificables à l'assurance du parc automobile ? Entreprises qui constituent des sociétés de services et de transport axées sur le fret, et comprennent les sociétés de location de voitures.
  • À quelle fréquence dois-je renouveler ma police d'assurance de parc automobile ? The cadence to that you devez renouveler votre police d'assurance de flotte, entièrement dépendant de votre fournisseur et de vos polices. Vérification de votre police pour déterminer le taux de renouvellement.
  • Whis information on the véhicule dois-je fournir pour obtenir une police d'assurance de parc automobile ? You be to to to to to information for get a police of insurance of parc automobile, y comprenne, mais sans s'y limiter, the number of vehicles, age, marques, articles, collisions historiques, reparations historiques, emplacements, zones de protection de conduite et the fret transporté.
  • Quels types de véhicules peut-on être reporté par une police d'assurance de parc automobile ? The Assurance flotte offre un large éventail de types de véhicules, y comprennent, mais sans y limiter, les camions commerciaux utilisés pour le transport et l'expédition, les moteurs de construction comme les chariots élévateurs à fourche et les véhicules de localisation.
  • What the augmentation of ma note CSA a incidence sur les coûts des premiers ? La Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) a établi le score de conformité, de sécurité et de responsabilité (CSA) pour s'assurer que les flottes concourent à une méthode normalisée de mesure de la sécurité. Le maintien d'un score CSA élevé en offrant plus de séances de formation et en baissant les demandes de remboursement du parc constituent une bonne stratégie pour réduire les primes d'assurance pour les flottes. Votre score CSA n'est pas accessible au public, mais les données de la FMCSA peuvent influer sur le prix des primes d'assurance des transporteurs commerciaux.

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Sources :

  1. https://www.fleetowner.com/emissions-efficiency/article/21273914/diesel-surges-again-rising-93-cents-to-4633
  2. https://news.nationwide.com/economic-anxiety-prompts-insurance-cutbacks-among-consumers/
  3. https://www.netradyne.com/blog/fleet-vehicle-insurance-type-and-cost
  4. https://www.carrierhq.com/post/factors-affecting-the-cost-of-commercial-auto-insurance
  5. https://www.netradyne.com/blog/how-to-use-dash-cam-telematics
  6. https://www.netradyne.com/blog/how-fleet-safety-can-improve-your-bottom-line
  7. https://www.netradyne.com/blog/improving-fleet-safety-and-reducing-insurance-costs-with-driver-scorecards
  8. https://www.netradyne.com/blog/5-best-practices-for-a-fleet-safety-program
  9. https://www.netradyne.com/blog/how-netradynes-greenzone-score-is-changing-the-fleet-safety-game#3-provide-comprehensive-driver-training-and-ongoing-support
  10. https://www.netradyne.com/gps-tracking
  11. https://www.netradyne.com/blog/driver-safety-solutions-and-adas
  12. https://www.netradyne.com/blog/fleet-coaching-strategies-that-actually-work