So senken Sie Flottenversicherungskosten im Jahr 2024

January 19, 2024

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January 19, 2024

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Einführung in die Flottenversicherung

Da die Dieselpreise weiter steigen[1] ohne langfristige Stabilisierung in Sicht, suchen Flottenmanager überall nach Kostensenkungsmöglichkeiten. Oft landen sie bei der Versicherung. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit neigen Menschen dazu, ihre Versicherungsdeckung zu reduzieren, so eine Studie[2] - in der Annahme, langfristig zu sparen. Diese Tendenz ist keine bewährte Praxis, insbesondere für gewerbliche Flotten. Wirtschaftliche Gegenwinke signalisieren tatsächlich eine Zeit, in der Flotten ihre Deckung verstärken sollten, um im Falle eines Unfalls finanziell stabil zu bleiben. Wie John Biblis, Senior Safety and Loss Control Specialist bei TrueNorth Companies erklärt:

"Flotten konzentrieren sich meist auf die anfänglichen Kosten der Flottenversicherung gegenüber ihrer Rentabilität. Es gibt versteckte Kosten im Zusammenhang mit Unfällen, Ladungsschäden und Mitarbeiterverletzungen, die langfristig teurer sein können."

Flotten können Versicherungskosten senken, ohne die Deckung zu verringern und sich dem Risiko finanzieller Gefahren auszusetzen. Von proaktivem Risikomanagement über Technologieintegration bis hin zu Fahrertraining gibt es bewährte Methoden dafür. In diesem Blog erkunden wir Wege zur Reduzierung von Flottenversicherungskosten ohne Kompromisse bei der Deckung und behandeln wichtige Komponenten, kostenbeeinflussende Faktoren und Optimierungsstrategien.

Die wichtigsten Komponenten der Flottenversicherung

Sobald Sie entschieden haben, ob Sie Ihre gesamte Flotte oder einzelne Fahrzeuge versichern möchten, wählen Sie dann aus zwei Arten von Flottenversicherungen:[3] "Beliebiger Fahrer"- und "Benannter Fahrer"-Policen. Mit einer "Beliebiger Fahrer"-Police erhalten Sie Flexibilität, da jeder das Fahrzeug bedienen darf, aber Sie zahlen eine höhere Prämie, weil der Versicherungsanbieter das Risiko auf Ihre gesamte Flotte verteilt. Mit einer "Benannter Fahrer"-Police erhalten Sie eine niedrigere Prämie, müssen aber jedem Fahrzeug, das Sie versichern, einen Fahrer zuweisen. Die Flottenversicherung kann je nach Police Folgendes abdecken:

Sachschäden
Körperverletzung
Fahrzeugreparaturkosten
Fahrzeugersatzkosten
Rechts- und/oder Arztkosten im Zusammenhang mit Körperverletzungen
Pannenhilfe
Schutz vor unversicherten Fahrern

Da keine zwei Flotten gleich sind, sollten Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Versicherungspolice individuell anzupassen, sodass Sie die benötigte Deckung haben, aber nicht zu viel ausgeben. Die Anpassung Ihrer Versicherungspolice an die einzigartigen Bedürfnisse Ihrer Flotte ist wesentlich und stellt sicher, dass Sie angemessene Deckung haben, ohne zu viel auszugeben. Ein Hybridansatz, der "Beliebiger Fahrer"-Policen mit "Benannter Fahrer"-Policen für Hochrisikofahrer kombiniert, ist eine empfohlene kosteneffiziente Strategie.

Faktoren, die Flottenversicherungskosten beeinflussen

Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die Versicherungskosten beeinflussen, einschließlich Flottengröße, Fahrzeugtypen, Fahrerprofilen, Schadenhistorie, transportierter Fracht und geografischem Standort. Unten betrachten wir jeden dieser Aspekte detaillierter.

Flottengröße und Fahrzeugtypen

Sie können eine Flottenversicherung erhalten, wenn Sie zwei oder mehr gewerbliche Fahrzeuge haben. Natürlich schwankt Ihre Prämie je nach Anzahl Ihrer Fahrzeuge, aber einige Versicherer bieten Rabatte für große Flotten[3]. Zusätzlich beeinflussen Fahrzeugtyp-Variationen wie Alter und Zweck die Prämien.

Fahrerprofile und Schadenhistorie

Genau wie bei der Verbraucher-Autoversicherung steigen die Prämien, wenn Fahrer eine Geschichte von Verkehrsverstößen oder Schäden haben. Versicherungsanbieter betrachten Informationen[4] einschließlich Führerscheinbeschränkungen oder -entzug, Unfälle und Verurteilungen. Sie können einige dieser höheren Kosten im Zusammenhang mit Fahrverhalten durch die Implementierung von Flottentechnologie ausgleichen (mehr dazu unten).

Transportierte Fracht

Transportieren Ihre Fahrzeuge gefährliche Materialien, stark regulierte Güter oder andere risikoreiche Gegenstände wie schwere Ausrüstung? Versicherer berücksichtigen die Fracht Ihrer Flotte[4] bei der Prämienbestimmung.

Geografischer Standort und Betriebsbedingungen

Wenn Ihre Flotte regelmäßig unter gefährlichen Wetterbedingungen operiert, beeinflussen Ihr Standort und Ihre geografische Ausdehnung Ihre Prämien. Versicherungsanbieter erhöhen Ihre Prämien, wenn sie feststellen, dass Ihre Fahrer häufig riskantes Gelände befahren oder schlechtes Wetter antreffen.

4 wichtige Wege zur Reduzierung gewerblicher Flottenversicherungskosten

Angesichts dieser Faktoren, die größtenteils außerhalb Ihrer Kontrolle als Flottenmanager liegen, ist es entscheidend zu untersuchen, was Sie in Bezug auf Versicherungskosten kontrollieren können. Jeder Flottenmanager, der Versicherungskosten senken möchte, sollte ein starkes Sicherheitsprogramm priorisieren. Sicherheitsprotokolle, -technologien und -kultur liegen in Ihrem Bereich und werden Ihren Kostensenkungsbemühungen dienen, wenn sie korrekt durchgeführt werden, da Versicherungsanbieter Sicherheitsprogramme, -methoden und -ergebnisse bei der Prämienbestimmung berücksichtigen. Hier sind die wichtigsten Wege, Sicherheit in Ihrer Flotte zu priorisieren:

Telematik nutzen

Technologie ist ein integraler Bestandteil eines erfolgreichen Sicherheitsprogramms, und Telematik sollte im Kern Ihrer Flottenmanagement-Technologie stehen. Telematik[5] bezieht sich auf Tools, die die Technologie der Informatik und Telekommunikation nutzen. Zum Beispiel Dashcams, die Straßenbedingungen und Fahrverhalten aufzeichnen und identifizieren. Diese auf Video erfassten Daten werden über ein Telekommunikationsnetzwerk an Flottenmanager gesendet, die sie nutzen, um eine ganzheitliche Sicht auf die Fahrerleistung zu erhalten.

Eine Sicherheitskultur etablieren

Wie Biblis erklärte: "Die Machbarkeit einer Sicherheitskultur beginnt an der Spitze. Flotten, die Sicherheit in allem priorisieren und den Wert der Flottensicherheitstechnologie maximieren, sind diejenigen, die letztendlich die meisten Versicherungsrabatte nutzen." Echte Sicherheitskultur[6] basiert auf positiver Verstärkung, effektivem Coaching und kooperativem Feedback. Technologie sollte ein Werkzeug sein, das Flottenmanager nutzen, um eine unternehmensweite Anstrengung zur täglichen Verbesserung sicherer Fahrpraktiken zu fördern. Durch Systeme wie Anreizprogramme und Fahrer-Scorecards[7] können Flottenmanager Fahrer dazu inspirieren, sich zu verbessern und sich in allgemeine Sicherheitsverbesserungen zu investieren.

Ein umfassendes Sicherheitsprogramm implementieren

Die wichtigste Komponente eines umfassenden Sicherheitsprogramms ist die richtige Flottensicherheitssoftware.[8] Sobald Sie künstliche Intelligenz (KI)-gestützte Technologie in Ihrer Flotte am Werk haben, sollte Ihr Programm dann Folgendes beinhalten:

Kommunikation mit Fahrern über die Bedeutung der Sicherheit - Betonung der Wichtigkeit der Sicherheit Ihrer Fahrer selbst
Eine Methode zur Anerkennung und Belohnung sicheren Fahrens
Ein System, das Fahrern ermöglicht, sich mithilfe von Echtzeitdaten selbst zu coachen
Ein System zur Zentralisierung von Daten über Fahrverhalten, sodass Sie Beweise dafür erhalten, dass Ihr Sicherheitsprogramm funktioniert8

In Sicherheitstraining für Fahrer investieren

Als Teil Ihres Sicherheitsprogramms sollten Sie sicherstellen, dass Sie Training für Neueinstellungen sowie laufendes Training für erfahrene Fahrer etablieren. Alle Fahrer, unabhängig von der Erfahrung, müssen über Änderungen der Vorschriften informiert werden. Ihre Trainingsthemen[9] sollten defensives Fahren, Gefahrenerkennung, Fahrzeughandhabung und Sicherheit beim Be- und Entladen von Fracht abdecken.

Technologie nutzen zur Reduzierung der Versicherungskosten

Die richtige Flottensicherheitssoftware ist der Unterschied zwischen kostenaufwendigen Versicherungsprämien und kosteneffizienten, die die richtige Deckung liefern. Sie ist auch ein großer Faktor bei der Prüfung, die einer Flotte im Falle eines Schadens zuteil wird. Sollte Ihre Flotte infolge eines Unfalls in Rechtsstreitigkeiten verwickelt werden, wird das Fehlen der richtigen Flottensicherheitstechnologie und des Programms mehr Prüfung und höhere Eigenkosten bringen.

Telematik, Video, GPS-Tracking und mehr

"Videotechnologie im Führerhaus eines LKW ist keine neue Technologie. Wenn Sie keine Dashcams im Führerhaus jedes LKW einsetzen, sind Sie im Hintertreffen." - John Biblis, Senior Safety and Loss Control Specialist bei TrueNorth Companies.

Wie erwähnt, spielen Telematik und Video eine große Rolle beim Nachweis des Engagements Ihrer Flotte für Sicherheit - wodurch die gesamten Eigenkosten reduziert werden. Telematik von Dashcams ermöglichen es Flottenmanagern, Daten über Fahrverhalten zu erhalten, die ihnen eine wahre Perspektive darauf geben, was Fahrer richtig und falsch machen. Telematik ermöglichen es Fahrern auch, sich im Moment mit Selbstcoaching-Techniken basierend auf solchen Daten zu verbessern. All diese Daten werden auf Video erfasst - und liefern unwiderlegbare Beweise für die Bemühungen Ihrer Flotte, Sicherheit und Fahrerleistung zu verbessern. Mit diesen Lösungen und Tools wie GPS-Tracking[10] können Sie Versicherungsanbietern versichern, dass Sie bei der Überwachung der Fahrzeugnutzung, Betriebsgesundheit und Sicherheit für alle auf der Straße wachsam sind.

Erweiterte Fahrerassistenzsysteme (ADAS)

Die Nutzung von ADAS ist ein Zeichen Ihres Engagements für Flottensicherheit, das Versicherungsanbieter bei der Bestimmung Ihrer Prämien berücksichtigen werden. ADAS[11] umfasst Technologie, die die Fahrzeugsicherheit verbessert, indem sie automatisch Aktionen durchführt wie:

Bremsen anwenden bei Bedarf
Scheinwerfer dimmen bei entgegenkommendem Verkehr
Fahrer vor Objekten in ihren toten Winkeln warnen
Fahrer benachrichtigen, wenn sie aus der Spur geraten

ADAS umfasst adaptive, automatisierte, überwachende und warnende Systeme, die bestimmte Features wie Sensoren, Prozessoren und Kartensysteme kombinieren, um:

Sich anzupassen, um sichere Fahrpraktiken basierend auf der Fahrzeugumgebung zu unterstützen
Mit Aktionen zu intervenieren, um Kollisionen zu verhindern - keine Fahreraktion erforderlich
Fahrer vor kommenden Risiken zu warnen
Daten über Fahrverhalten zu sammeln11

Datenanalyse für prädiktives Risikomanagement

Moderne Flotten benötigen moderne Datenanalysefähigkeiten. Nur mit Zugang zu den richtigen Daten können Manager informierte Entscheidungen über Sicherheit treffen. Ihre Flottensicherheitstechnologie sollte Einblicke in Fahrzeuge und Fahrer liefern, sodass Sie nicht nur Sicherheitspraktiken verbessern[12] können, sondern auch Betriebskosten senken und Effizienz steigern können. Flottenmanager sollten Daten nutzen, um Trends wie Ursachen bestimmter Fahrverhalten zu identifizieren, sodass sie proaktiv Maßnahmen zur Behebung solcher Verhaltensweisen ergreifen können. Durch die Fähigkeit, datenbasierte Entscheidungen über Sicherheit zu treffen, können Flottenmanager Unfällen voraus sein und effektives Risikomanagement gegenüber Versicherungsanbietern demonstrieren.

Den richtigen Flottenversicherungsanbieter wählen

Bei Dutzenden von Flottenversicherungsanbietern zur Auswahl kann es entmutigend wirken, die Optionen auf den besten, erschwinglichsten Versicherer für Ihre Flotte einzugrenzen. Wir bieten drei wichtige Tipps, um Ihnen bei der Auswahl des richtigen Flottenversicherers zu helfen: Erstens, priorisieren Sie die Nutzung eines hocherfahrenen Maklers in der Transportbranche. Es lohnt sich, die Zeit zu investieren, um nach dem richtigen Makler zu suchen, der Ihnen bei der Platzierung Ihrer Versicherung hilft, da diese Person letztendlich dafür verantwortlich sein wird, Sie dem Underwriter gegenüber genau zu repräsentieren. Stellen Sie sicher, dass das Maklerunternehmen Zugang zu einer Vielzahl von Versicherungsmärkten hat, sodass sie mehrere Unternehmen für das beste Angebot durchsuchen können. Zweitens, stellen Sie sicher, dass Ihr Makler - und anschließend die Underwriter - vollständige Klarheit darüber haben, was Ihr Unternehmen ist, was Sie tun und wie Sie es tun. Underwriter treffen Entscheidungen basierend auf den Fakten, die sie über Ihr Unternehmen aus dem haben, was ihnen in der Anwendung bereitgestellt wird. Sie berücksichtigen Faktoren wie vorherige Verlusthistorie, öffentlich verfügbare Informationen und Daten aus einem möglichen Verlustkontrollen-Besuch. Tun Sie Ihren Teil, um sicherzustellen, dass Ihr Makler Sie gegenüber dem Underwriter genau und vollständig repräsentiert. Schließlich, wenn Ihre Dashcam-Technologie älter ist, erwägen Sie ein Upgrade - oder planen Sie, in ein Upgrade zu investieren - zu Technologie, die KI und maschinelles Lernen (ML) nutzt, die es Ihnen ermöglicht, riskantes Verhalten besser zu identifizieren und zu coachen. KI- und ML-basierte Dashcam-Lösungen ermöglichen es Ihnen, sofort die Vorteile der Senkung Ihrer Gesamtrisikokosten durch Unfallreduzierung zu genießen.

Regelmäßige Überprüfung und Optimierung von Versicherungspolicen

Um Ihre Flottenversicherung zu optimieren, sollten Sie die Police regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Bedürfnissen entspricht. Verwenden Sie diese bewährten Praktiken dafür:

Führen Sie jährliche Audits Ihrer Police durch, um zu bestimmen, ob die Deckung noch am relevantesten für Ihre Flotte ist. Wenn sich etwas geändert hat, wie die Anzahl der Fahrzeuge oder die Art der Fracht, die Sie transportieren, müssen Sie möglicherweise eine Änderung Ihrer Police in Betracht ziehen.
Halten Sie Ausschau nach alternativen Versicherungsoptionen, die auf dem Markt auftauchen. Es schadet nie, kontinuierlich zu vergleichen.
Gab es rechtliche Änderungen an Ihrer Police? Bei Ihrer jährlichen Überprüfung der Police sollten Sie rechtliche und Compliance-Bedürfnisse im Hinterkopf behalten, sodass Sie Vorschriften einhalten können.
Kommunizieren Sie mit Ihrem Versicherungsanbieter, sodass Sie verstehen, welche Vermögenswerte Ihrer Flotte durch Ihre Police geschützt sind und was Ihre Haftpflichtdeckung beinhaltet.

Gewerbliche Flottenversicherung: Abschließende Gedanken

Es erscheint logisch, hohe Flottenversicherungskosten zu betrachten und zu entscheiden, die Deckung zu reduzieren oder an Stellen abzuschneiden, um Ihre Rentabilität zu steigern, aber das ist ein riskanter Schritt. Stattdessen müssen Flottenmanager die Kosten der Versicherungspolice gegen die Kosten des Risikos abwägen, das sie zulassen, wenn sie mit unzureichender Deckung operieren, bietet Biblis an. Sind Sie bereit, die Rechnung für eine kostspielige Einigung zu bezahlen? Haben Sie die finanziellen Ressourcen, um die Folgen einer Kollision mit Körperverletzung zu überstehen? Um das Beste aus beiden Welten zu erhalten - angemessene und kosteneffektive Deckung - sollten sich Flottenmanager über die Faktoren informieren, die Flottenversicherungskosten beeinflussen, und welche Werkzeuge ihnen zur Reduzierung dieser Kosten zur Verfügung stehen. Mit den oben überprüften Taktiken, von der Investition in Flottenmanagement-Technologie bis zur Etablierung einer Sicherheitskultur, stellen Flottenmanager ihre Flotten bei Versicherungsanbietern in ein günstiges Licht. Je mehr moderne Lösungen und operative bewährte Praktiken Sie haben, um Ihr Engagement für Sicherheit zu demonstrieren, desto niedriger sind Ihre Versicherungskosten.

FAQ's

Wie kann man eine Flottenversicherung erhalten? Kontaktieren Sie einen Versicherungsmakler, der sich auf Transport spezialisiert, Ihr Risiko bewertet und Sie mit der richtigen Versicherungspolice platziert.

Welche Art von Unternehmen sind für eine Flottenversicherung berechtigt? Unternehmen, die frachtbasierte Dienstleistungen und Transportunternehmen darstellen, einschließlich Mietwagenunternehmen.

Wie oft muss ich meine Flottenversicherungspolice erneuern? Die Häufigkeit, mit der Sie Ihre Flottenversicherungspolicen erneuern müssen, hängt vollständig von Ihrem Anbieter und den Policen ab. Überprüfen Sie Ihre Police, um die Erneuerungsrate zu bestimmen.

Welche Fahrzeuginformationen muss ich bereitstellen, um eine Flottenversicherungspolice zu erhalten? Sie müssen eine große Menge an Informationen bereitstellen, um eine Flottenversicherungspolice zu erhalten, einschließlich aber nicht beschränkt auf Fahrzeugnummern, Alter, Marken, Modelle, Unfallhistorien, Reparaturhistorien, Standorte, Fahrgebiete und transportierte Fracht.

Welche Fahrzeugtypen können durch eine Flottenversicherungspolice abgedeckt werden? Die Flottenversicherung deckt eine breite Palette von Fahrzeugtypen ab, einschließlich aber nicht beschränkt auf gewerbliche LKW für Transport und Versand, Baumaschinen wie Gabelstapler und Mietfahrzeuge.
Beeinflusst die Erhöhung meines CSA-Scores die Prämienkosten? Die Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) etabliert den Compliance, Safety, and Accountability (CSA) Score, um sicherzustellen, dass Flotten einer standardisierten Methode zur Sicherheitsmessung folgen. Die Aufrechterhaltung eines hohen CSA-Scores durch mehr Trainingseinheiten und die Reduzierung von Flottenschäden ist eine gute Strategie zur Senkung von Versicherungsprämien für Flotten. Ihr CSA-Score ist nicht öffentlich verfügbar, jedoch können die FMCSA-Daten den Preis von gewerblichen Transportversicherungsprämien beeinflussen.

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