Cómo las Aseguradoras Están Adoptando Tecnología de Seguridad en Transporte

Las empresas de transporte enfrentan una cantidad significativa de riesgo cuando sus conductores están en la carretera, debido a la frecuencia de accidentes viales. Los vehículos comerciales grandes están involucrados en al menos 400,000 colisiones en Estados Unidos anualmente, convirtiéndolos tanto en una amenaza potencial para la seguridad pública como en una responsabilidad para las compañías de seguros, según un reporte de FMCSA. Para compensar parte de la responsabilidad, las compañías de seguros están adoptando tecnología de seguridad en transporte para guiar sus decisiones de pólizas. En el mercado de seguros, aprovechar la nueva tecnología está demostrando ser valioso, no solo para las aseguradoras que ahora tienen mejores formas de recopilar evidencia para protegerse de reclamos disputables, sino también para las empresas de transporte. Algunas aseguradoras ofrecen a las empresas de transporte de carga descuentos significativos a cambio de datos recopilados usando tecnología de seguridad en transporte. Se espera que los conductores de camiones sean más reacios a los accidentes viales debido a su capacitación, certificaciones y adherencia a políticas estrictas del empleador; sin embargo, el reporte de FMCSA mostró que en 2017, hasta 4,889 camiones grandes estuvieron involucrados en accidentes viales. Conforme la industria del transporte crece, también lo hace la industria de seguros de transporte de carga. Desafortunadamente, esto no se ha traducido en tarifas de seguro más bajas. En cambio, las tarifas han visto un aumento constante en años recientes. Debido a que el seguro es necesario, varias empresas tienen que reasignar fondos para cubrir pagos, haciendo más difícil mantenerse a flote. A este ritmo, varias empresas están recortando ciertas coberturas de seguro para desviar fondos a otras áreas operacionales.

¿Por Qué es Tan Alto el Costo del Seguro de Transporte Comercial?

Para entender por qué las tarifas siguen aumentando, es importante entender cómo funcionan los seguros. Las compañías de seguros ganan dinero de las ganancias de suscripción e invirtiendo las primas que pagan los clientes. Desafortunadamente, los márgenes para ambos no son suficientes para que cubran el creciente número de reclamos de seguros y se mantengan rentables. Así que en cierto sentido, las tarifas de seguro de transporte son altas porque las aseguradoras no ganarían suficiente dinero para cubrir reclamos de otra manera. De hecho, por todas las indicaciones, las tarifas de seguros de transporte de carga pueden continuar subiendo, gracias a factores como un aumento en accidentes de tráfico vial causados por exceso de velocidad, conducción distraída, o fallas relacionadas con el vehículo. Los veredictos "nucleares", laudos del jurado superiores a $10 millones también están elevando las tarifas de seguro. Ha habido una explosión de accidentes de motor probablemente exacerbada por el uso de smartphones y otros dispositivos creando distracciones mientras se conduce. El problema de escasez de conductores también es un factor contribuyente, ya que los conductores más jóvenes están menos capacitados y son más propensos a estar involucrados en accidentes viales. Otros factores incluyen el costo creciente de reparaciones de vehículos y costos médicos debido a daños por accidentes, ya que los costos de atención médica se han disparado en años recientes. El costo de mantener modelos de vehículos tecnológicamente avanzados también es muy caro para las aseguradoras.

Las Aseguradoras Están Comenzando a Considerar Tecnologías Basadas en Visión para Reducir Costos

Además del riesgo de lesiones y muerte para conductores y otros usuarios de la carretera, los accidentes plantean otro problema en forma de reclamos de seguros. Los reclamos de vehículos motorizados comerciales usualmente son causados por error del conductor, avería del vehículo o factores ambientales. FMCSA citó problemas de frenos como la causa más común, representando el 29% de todos los reclamos relacionados con vehículos. Hasta el 20% de choques involucraron factores ambientales cambiantes mientras que el 14% involucró el clima. Las tecnologías basadas en visión como Driveri, la herramienta de gestión de seguridad de flotas por Netradyne, recopilan datos visuales de condiciones de carretera y conducción antes, durante y después de que ocurran accidentes. Este tipo de tecnología podría potencialmente reducir costos de seguros por las siguientes razones:

• Los reclamos de seguro de auto comercial están aumentando con la tasa de colisión, y sin tecnología, hay datos insuficientes para disputar reclamos cuando otros usuarios de la carretera tienen la culpa.
• Las medidas reaccionarias siempre han sido la norma en el mercado de seguros. Sin embargo, con tecnologías basadas en visión, los datos recopilados pueden usarse para tomar medidas preventivas, reduciendo el número de accidentes, y por extensión, el número de reclamos que las compañías de seguros tienen que manejar.

Cómo las Aseguradoras Están Adoptando Tecnología de Seguridad en Transporte

Las aseguradoras están adoptando tecnología de maneras que personalizan el riesgo y recopilan datos para análisis exhaustivo y toma de decisiones.

Personalización del Riesgo

La tecnología está ayudando a las aseguradoras a trabajar directamente con empresas para introducir procesos de evaluación de riesgo para sus conductores. Ya que la conducción distraída es responsable de aproximadamente 1000 lesiones y 9 fatalidades cada día, las aseguradoras promueven el uso de tecnología que detecta estos comportamientos distraídos. Las aplicaciones móviles que monitorean conductores durante su ciclo de transporte son actualmente la opción más popular. La aplicación Driveri usa un sistema de monitoreo integral que observa estos comportamientos y alerta a los gerentes de flotas. También se conecta a un sistema efectivo de recompensas para comportamientos de conducción positivos (DriverStar), y un sistema de calificación de desempeño en tiempo real (GreenZone). Si los conductores saben que sus calificaciones dependen de qué tan enfocados están, es menos probable que exhiban estos comportamientos. Esto previene accidentes y ahorra tanto a la empresa de transporte como a la aseguradora costos sustanciales.

Intercambio de Datos

Las aseguradoras pueden beneficiarse de extraer perspectivas de datos recopilados en la carretera. En lugar de hacer el trabajo de campo, pueden simplemente promover el uso de tecnología eficiente de recopilación y análisis de datos en flotas. Típicamente, las aseguradoras ofrecen ciertos beneficios y descuentos a cambio de datos de carretera que podrían influir sus pólizas y costos. Los Electronic Logging Devices (ELDs) han sido obligatorios según la ley federal desde diciembre de 2017. También es un prerrequisito para la mayoría de aseguradoras. Las aseguradoras no escribirán el riesgo si un transportista está violando conscientemente el mandato ELD. Algunas aseguradoras podrían ofrecer a las flotas 5% - 15% de descuento en su prima para mostrar registros de datos ELD. Los descuentos se miden por qué tan seguramente las empresas de transporte de carga han llevado a cabo sus operaciones en años recientes. Esto sirve como un incentivo para que las flotas tomen medidas de seguridad apropiadas de las que las aseguradoras se benefician debido a la reducción en accidentes.

Recopilación de Evidencia

Los accidentes viales suceden por muchas razones diferentes, y a veces la pregunta de quién tenía razón o estaba equivocado depende del contexto de los eventos. Sin tecnología basada en visión, un accidente se convierte en un caso de la palabra de una persona contra otra. Driveri usa sus potentes cámaras HD y tecnología de sensores para recopilar y almacenar tantos datos como sea posible para evitar esta situación. Además de estas características, Netradyne ha creado una poderosa herramienta de inteligencia artificial que analiza tales situaciones en tiempo real usando métricas como distancia de seguimiento, velocidad, comportamiento del conductor, condiciones de carretera y riesgos. Estos datos pueden usarse como evidencia cuando se hace un reclamo falso. Un enfoque tecnológico basado en visión podría ser la diferencia entre exoneración rápida y un proceso legal prolongado que cuesta millones de dólares. Las aseguradoras tienen mucho que ganar al promover la implementación de tales sistemas en flotas a través del país.

Beneficios de la Tecnología de Seguridad en Transporte para las Aseguradoras

• Las compañías de seguros pueden crear cobertura más simplificada para clientes al estudiar los datos recopilados a lo largo del tiempo para ese cliente.
• El uso de tecnología en flotas de transporte de carga reduce la ocurrencia de accidentes. Esto significa que las aseguradoras tendrán menos pagos que hacer.
• La tecnología proporciona una manera más eficiente y directa de recopilar evidencia visual de eventos y prueba de que los clientes son inocentes cuando se trata de este tipo de eventos. Esto les ahorra tiempo y dinero en la corte.

Acerca de Driveri de Netradyne

Los avances recientes en inteligencia artificial indican que sus aplicaciones futuras podrían potencialmente interrumpir varias industrias, incluyendo el transporte. La adopción de tecnología por aseguradoras no podría haber llegado en mejor momento que en una era cuando la inteligencia artificial está desbloqueando algunos de los mejores beneficios de automatización a través de varias industrias. La aplicación Driveri está orientada hacia la seguridad de flotas, predicciones inteligentes y reducción de accidentes, todas cosas de las que la industria de seguros puede beneficiarse. Combina hardware de alto nivel con software de inteligencia artificial para gestionar efectivamente las operaciones de flotas. Driveri combina varias características valiosas en una aplicación móvil simple que se conecta al pequeño dispositivo de hardware instalado dentro de vehículos de flotas para fácil acceso. Esta versión móvil de Driveri asegura que los datos puedan comunicarse desde cualquier ubicación, y en tiempo real. La plataforma Driveri maneja todo desde recopilar y analizar datos de carretera en tiempo real hasta monitorear conductores por comportamientos negativos de conducción, incluyendo conducción distraída. También maneja comunicación, así como alertas de conductor en tiempo real, retroalimentación, calificaciones de conductor y un sistema de recompensas alimentado por su enfoque basado en visión. Las características de Driveri lo hacen una herramienta perfecta no solo para empresas de transporte de carga, sino también para aseguradoras. Estas características incluyen un sistema basado en visión, sistema de análisis de datos de inteligencia artificial y un sistema de recompensas.

Sistema Basado en Visión

Las cámaras y sensores de Driveri constituyen un sistema basado en visión que recopila evidencia de todos los eventos que suceden dentro y alrededor del vehículo a lo largo del ciclo de transporte. La plataforma usa un grupo de cámaras QUAD HD hacia adelante, laterales e interiores para grabación de video de alta calidad y reproducción de eventos en tiempo real. Los gerentes y aseguradoras tienen acceso a más de 50 horas de reproducción de video cuando sea necesario. Esto beneficia a las compañías de seguros de las siguientes maneras:

• Los gerentes pueden monitorear a sus conductores en la carretera y estar atentos a la conducción distraída. Esto proporciona la oportunidad de advertir a los conductores y tomar otras medidas preventivas antes de que sucedan accidentes. La prevención de accidentes lleva a muchos menos pagos por parte de las aseguradoras.
• Este enfoque basado en visión permite a las compañías de seguros recopilar tanta evidencia de video como sea posible en cualquier situación. La evidencia de video recopilada puede usarse en la corte durante procedimientos legales cuando otros usuarios de la carretera o circunstancias incontrolables causaron el accidente. Recopilar pruebas también puede ayudar a las empresas a prevenir críticas inmerecidas de sus conductores.
• Además de exonerar conductores, podría ayudar a las aseguradoras a crear mejores pólizas según los nuevos datos recopilados.

Sistema de Recompensas

DriverStar, el sistema de recompensas de Driveri asegura que los conductores puedan ser recompensados por su buena conducta. Recompensar a los conductores puede probablemente alentarlos a desempeñarse mejor, lo que a su vez lleva a una mayor consideración por la seguridad vial y también reduce accidentes de flotas. Este sistema de desempeño imparcial es una gran manera para que las aseguradoras vean qué empresas prestan más atención a la seguridad y desempeño del conductor.

Sistema de Análisis de Datos

Los comportamientos de conducción distraída como enviar mensajes de texto, mirar lejos de la carretera, comer, dormir, jugar con el sistema de estéreo, o conducir bajo la influencia del alcohol llevan a accidentes que cuestan a las aseguradoras millones de dólares en reclamos anualmente. Aún con un enfoque basado en visión, rastrear estos comportamientos es difícil, especialmente en flotas grandes porque no se puede esperar que los gerentes observen a los conductores todo el día desde sus pantallas. El GreenZone de Driveri resuelve este problema de dos maneras principales usando inteligencia artificial.

• Driveri se enfoca en métricas como distancia de seguimiento, adherencia a señales de tráfico y exceso de velocidad y monitorea conductores por comportamientos de conducción distraída como movimientos de cabeza y ojos así como signos de fatiga, como bostezar. Cualquier desviación de la norma es inmediatamente reportada a los gerentes, asegurando que puedan tomar precauciones para prevenir accidentes.
• Driveri da a los gerentes control sobre sus flotas desde cualquier ubicación mientras mantiene un sistema de clasificación que se autoajusta sin entrada de los gerentes. Este sistema muestra a los gerentes de flotas en qué áreas de seguridad sus conductores necesitan más capacitación. También crea puntos de conversación para comunicación entre conductores y gerentes.

Las aseguradoras también pueden beneficiarse de los datos de carretera de Driveri que proporcionan perspectivas sobre eventos pasados que pueden usarse para tomar decisiones futuras. Además de mapear más de 1 millón de millas únicas de carreteras estadounidenses, Netradyne está creando una base de datos sólida desde la cual se pueden estudiar tendencias y patrones relacionados con accidentes y condiciones cambiantes de carreteras.

Reflexiones Finales

Los accidentes son una ocurrencia constante en la industria del transporte, sin importar qué tan bien capacitados estén los conductores de flotas. Usualmente, las empresas de transporte pueden protegerse a través de seguros de terceros. Desafortunadamente, las tarifas de seguros continúan disparándose debido a la escasez de conductores en la industria, la frecuencia de accidentes vehiculares y el costo creciente de atención médica y reparaciones de propiedad debido a esos accidentes. Recientemente, las aseguradoras han comenzado a adoptar tecnología para reducir costos, crear mejores pólizas y ajustar sus precios. Al recomendar análisis de datos, sistemas inteligentes de monitoreo de conductores y el uso de inteligencia artificial en flotas que cubren, las aseguradoras podrían potencialmente reducir el número de accidentes causados por sus clientes. Esto también reduce los reclamos con los que tienen que lidiar. Driveri proporciona un sistema inteligente de análisis de datos impulsado por inteligencia artificial, que aplica varias prácticas de seguridad a través de recopilación de datos, monitoreo de conductores y carreteras, coaching de conductores y un sistema de calificación y recompensas en tiempo real. Contáctanos para aprender más sobre nuestras soluciones de tecnología de seguridad de flotas.