Cómo las aseguradoras están adoptando la tecnología de seguridad en el transporte

Las empresas de transporte enfrentan una cantidad significativa de riesgo cuando sus conductores están fuera en la carretera, gracias a la frecuencia de accidentes viales. Los vehículos comerciales grandes están involucrados en al menos 400,000 colisiones en Estados Unidos anualmente, lo que los convierte tanto en una amenaza potencial para la seguridad pública como en una responsabilidad para las compañías de seguros, según un reportar por la Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA) .Para compensar parte de la responsabilidad, las compañías de seguros están adoptando tecnología de seguridad en el transporte para guiar sus decisiones de póliza. En el mercado de seguros, el aprovechamiento de la nueva tecnología está demostrando ser valioso, no solo para las aseguradoras que ahora tienen mejores formas de recolectar evidencia para protegerse de reclamos discutibles, sino también para las empresas de transporte. Algunas aseguradoras ofrecen a las empresas camioneras importantes descuentos a cambio de datos recopilados utilizando tecnología de seguridad en el transporte.Se espera que los conductores de camiones sean más reactivos a los accidentes viales debido a su capacitación, certificaciones, y el cumplimiento de estrictas políticas patronales; sin embargo, el informe de la FMCSA mostró que en 2017, hasta 4,889 camiones grandes estuvieron involucrados en accidentes carreteros.A medida que crece la industria del transporte, también lo hace la industria de seguros de camiones. Desafortunadamente, esto no se ha traducido en menores tarifas de seguro. En cambio, las tasas han visto una subida constante en los últimos años. Debido a que el seguro es necesario, varias empresas tienen que reasignar fondos para cubrir los pagos, haciendo más difícil mantenerse a flote. A este ritmo, varias empresas están recortando ciertas coberturas de seguros para desviar fondos a otras áreas operativas.

¿Por qué es tan alto el costo del seguro de transporte comercial?

Para entender por qué las tarifas siguen aumentando, es importante entender cómo funcionan los seguros.Las compañías aseguradoras ganan dinero suscribiendo ganancias e invirtiendo las primas que pagan los clientes. Desafortunadamente, los márgenes para ambos no son suficientes para que cubran el creciente número de siniestros de seguros y sigan siendo rentables. Entonces en cierto sentido, las tarifas de los seguros de transporte son altas porque las aseguradoras no ganarán suficiente dinero para cubrir siniestros de lo contrario. De hecho, a partir de todas las indicaciones, las tarifas de los seguros de camiones pueden seguir subiendo, gracias a factores como un aumento en los accidentes de tránsito causados por exceso de velocidad, conducción distraída, o fallas relacionadas con el vehículo. Los veredictos “nucleares”, los premios del jurado que superan los 10 millones de dólares también están elevando las tarifas de los seguros. Ha habido una explosión de accidentes automovilísticos probablemente exacerbados por el uso de teléfonos inteligentes y otros dispositivos que crean distracciones mientras se conduce. El problema de escasez de conductores también es un factor contribuyente, ya que los conductores más jóvenes están menos capacitados y tienen más probabilidades de verse involucrados en accidentes carreteros.Otros factores incluyen el costo creciente de las reparaciones de vehículos y los costos médicos debido a daños por accidentes, ya que los costos de atención médica se han disparado en los últimos años. El costo de mantener modelos de vehículos tecnológicamente avanzados también es muy costoso para las aseguradoras.

Las aseguradoras están empezando a analizar tecnologías basadas en visión para reducir costos

Aparte del riesgo de lesiones y muerte para los conductores y otros usuarios de la carretera, los accidentes plantean otro problema en forma de reclamaciones de seguros. Las reclamaciones de vehículos automotores comerciales generalmente son causadas por error del conductor, avería del vehículo o factores ambientales. El FMCSA citó los problemas de frenos como la causa más común, lo que representa el 29% de todas las reclamaciones relacionadas con vehículos. Hasta el 20% de los choques involucraron factores ambientales cambiantes mientras que el 14% involucró el clima.Tecnologías basadas en visión como Driveri, la herramienta de gestión de seguridad de flotas de Netradyne, recopila datos visuales de las condiciones de la carretera y de conducción antes, durante y después de que ocurran los accidentes. Este tipo de tecnología podría reducir potencialmente los costos de seguros por las siguientes razones:

• Las reclamaciones de seguros de automóviles comerciales van aumentando con la tasa de colisiones, y sin tecnología, no hay datos suficientes para disputar reclamaciones cuando los demás usuarios de la carretera tienen la culpa.
• Las medidas reaccionarias siempre han sido la norma en el mercado asegurador. No obstante, con las tecnologías basadas en la visión, los datos recopilados pueden ser utilizados para tomar medidas preventivas, reduciendo el número de accidentes, y por extensión, el número de siniestros que las compañías de seguros tienen que manejar.

Cómo las aseguradoras están adoptando la tecnología de seguridad en el transporte

Las aseguradoras están adoptando la tecnología en formas que personalizan el riesgo y recopilan datos para un análisis exhaustivo y la toma de decisiones.

Personalización de Riesgos

La tecnología está ayudando a las aseguradoras a trabajar directamente con las empresas para introducir procesos de evaluación de riesgos para sus conductores. Desde conducción distraída es responsable de cerca de 1000 lesiones y 9 muertes cada día, las aseguradoras promueven el uso de tecnología que detecta estas conductas distraídas. Las aplicaciones móviles que monitorean a los conductores durante su ciclo de transporte son actualmente la opción más popular. La aplicación Driveri utiliza un sistema de monitoreo integral que observa estos comportamientos y alerta a los administradores de flotas. También se conecta a un sistema de recompensas efectivo por comportamientos de conducción positivos (DriverStar), y a un sistema de calificación de desempeño en tiempo real (GreenZone) .Si los conductores saben que sus calificaciones dependen de lo enfocados que estén, es menos probable que exhiban estos comportamientos. Esto evita accidentes y ahorra costos sustanciales tanto a la compañía de transporte como a la aseguradora.

Uso compartido de datos

Las aseguradoras pueden beneficiarse de obtener información a partir de los datos recopilados en la carretera. En lugar de hacer el trabajo de campo, simplemente pueden promover el uso de tecnología eficiente de recopilación de datos y análisis en las flotas. Típicamente, las aseguradoras ofrecen ciertos beneficios y descuentos a cambio de datos viales que podrían influir en sus pólizas y costos.Los Dispositivos Electrónicos de Registro (ELD) han sido obligatorios según la ley federal desde diciembre de 2017. También es un requisito previo para la mayoría de las aseguradoras. Las aseguradoras no escribirán el riesgo si una compañía aérea está violando a sabiendas el mandato ELD. Algunas aseguradoras podrían ofrecer flotas de 5% - 15% de descuento en su prima para mostrar los registros de datos ELD. Los descuentos se miden por la seguridad con que las empresas camioneras han llevado a cabo sus operaciones en los últimos años. Esto sirve como un incentivo para que las flotas tomen las medidas de seguridad adecuadas de las que se benefician las aseguradoras debido a la reducción de accidentes.

Recolección de Evidencia

Los accidentes de tráfico ocurren por muchas razones diferentes, y a veces la cuestión de quién tenía razón o quién estaba equivocado depende del contexto de los hechos. Sin tecnología basada en la visión, un accidente se convierte en un caso de palabra de una persona contra otra. Driveri utiliza sus potentes cámaras HD y tecnología de sensores para recopilar y almacenar la mayor cantidad de datos posible para evitar esta situación.Además de estas características, Netradyne ha creado una poderosa herramienta de inteligencia artificial que analiza este tipo de situaciones en tiempo real utilizando métricas como seguir la distancia, la velocidad, el comportamiento del conductor, las condiciones de la carretera y los riesgos.Estos datos pueden ser utilizados como evidencia cuando se hace una afirmación falsa. Un enfoque tecnológico basado en la visión podría ser la diferencia entre una exoneración rápida y un proceso legal largo que cuesta millones de dólares. Las aseguradoras pueden ganar mucho valor mediante la defensa de la implementación de dichos sistemas en las flotas de todo el país.

Beneficios de la tecnología de seguridad en el transporte para las aseguradoras

• Las compañías de seguros pueden crear una cobertura más simplificada para los clientes mediante el estudio de los datos recopilados a lo largo del tiempo para ese cliente.
• El uso de tecnología en las flotas de camiones reduce la ocurrencia de accidentes. Esto significa que las aseguradoras tendrán menos pagos que hacer.
• La tecnología proporciona una manera más eficiente y sencilla de recopilar evidencia visual de eventos y pruebas de que los clientes son inocentes cuando se trata de este tipo de eventos. Esto les ahorra tiempo y dinero en la corte.

Sobre Netradyne's Driveri

Los avances recientes en inteligencia artificial indican que sus futuras aplicaciones podrían potencialmente perturbar varias industrias, incluido el transporte. La adopción de tecnología por parte de las aseguradoras no podría haber llegado en un mejor momento que en una era en la que la inteligencia artificial está desbloqueando algunos de los mejores beneficios de automatización en varias industrias. La aplicación Driveri está orientada a la seguridad de la flota, predicciones inteligentes y reducción de accidentes, todas las cosas de las que la industria de seguros se beneficiará. Combina hardware de alto nivel con software de inteligencia artificial para administrar eficazmente las operaciones de la flota.DriverI combina varias características valiosas en una aplicación móvil simple que se conecta al pequeño dispositivo de hardware instalado dentro de los vehículos de la flota para un fácil acceso. Esta versión móvil de Driveri asegura que los datos se puedan comunicar desde cualquier ubicación, y en tiempo real.La plataforma Driveri maneja todo, desde recopilar y analizar datos viales en tiempo real hasta monitorear a los conductores para detectar comportamientos negativos al conducir, incluida la conducción distraída. También maneja la comunicación, así como alertas de los conductores en tiempo real, retroalimentación, calificaciones de los conductores y un sistema de recompensas alimentado por su enfoque basado en la visión. Las características de Driveri lo convierten en una herramienta perfecta no solo para las empresas de camiones, sino también para las aseguradoras. Estas características incluyen un sistema basado en visión, un sistema de análisis de datos de inteligencia artificial y un sistema de recompensas.

Sistema basado en visión

Las cámaras y sensores Driveri constituyen un sistema basado en la visión que recopila evidencia de todos los eventos que ocurren dentro y alrededor del vehículo a lo largo del ciclo de transporte. La plataforma utiliza un grupo de cámaras QUAD HD orientadas hacia adelante, laterales e interiores para la grabación de video de alta calidad y la reproducción de eventos en tiempo real. Gerentes y aseguradoras tienen acceso a más de 50 horas de reproducción de video siempre que sea necesario. Esto beneficia a las compañías de seguros de las siguientes maneras:

• Los gerentes pueden monitorear a sus conductores en la carretera y tener cuidado con la conducción distraída. Esto brinda la oportunidad de prevenir a los conductores y de tomar otras medidas preventivas antes de que ocurran los accidentes. La prevención de accidentes conduce a muchos menos pagos por parte de las aseguradoras.
• Este enfoque basado en la visión permite a las compañías de seguros recopilar tanta evidencia en video como sea posible en cualquier situación. La evidencia de video recopilada puede ser utilizada en la corte durante los procedimientos legales cuando otros usuarios de la carretera o circunstancias incontrolables causaron el accidente. Recolectar pruebas también puede ayudar a las empresas a evitar críticas inmerecidas a sus conductores.
• Aparte de exonerar a los conductores, podría ayudar a las aseguradoras a crear mejores pólizas de acuerdo con los nuevos datos recopilados.

Sistema de Recompensas

DriverStar, el sistema de recompensas Driveri garantiza que los conductores puedan ser recompensados por su buena conducta. Es probable que recompensar a los conductores los aliente a desempeñarse mejor, lo que a su vez conduce a una mayor consideración por la seguridad vial y también reduce los accidentes de flota. Este sistema de desempeño imparcial es una excelente manera para que las aseguradoras vean qué compañías prestan más atención a la seguridad y desempeño de los conductores.

Sistema de análisis de datos

Los comportamientos de conducción distraídos como mensajes de texto, apartar la vista de la carretera, comer, dormir, juguetear con el sistema estéreo o conducir en estado de ebriedad provocan accidentes que cuestan a las aseguradoras millones de dólares en siniestros anualmente.Incluso con un enfoque basado en la visión, el seguimiento de estos comportamientos es difícil, especialmente en las grandes flotas porque no se puede esperar que los gerentes vean a los conductores todo el día desde sus pantallas. El Driveri GreenZone resuelve este problema de dos maneras principales utilizando inteligencia artificial.

• Driveri apunta a métricas como el seguimiento de la distancia, el cumplimiento de las señales de tráfico y el exceso de velocidad y monitorea a los conductores para detectar conductas de conducción distraídas como giros de cabeza y movimiento ocular, así como signos de fatiga, como bostezar. Cualquier desviación de la norma se informa de inmediato a los directivos, asegurando que puedan tomar precauciones para prevenir accidentes.
• Driveri brinda a los gerentes el control sobre sus flotas desde cualquier ubicación mientras mantiene un sistema de clasificación que se ajusta automáticamente sin la participación de los gerentes. Este sistema muestra a los administradores de flotas en qué áreas de seguridad necesitan capacitación adicional sus conductores. También crea puntos de conversación para la comunicación entre conductores y directivos.

Las compañías de seguros también pueden beneficiarse de los datos viales de Driveri, que proporcionan información sobre eventos pasados que se pueden utilizar para tomar decisiones futuras. Además de mapeo de más de 1 millón de millas únicas de carreteras estadounidenses, Netradyne está creando una base de datos sólida a partir de la cual se pueden estudiar tendencias y patrones relacionados con los accidentes y las condiciones cambiantes de las carreteras.

Pensamientos finales

Los accidentes son una ocurrencia constante en la industria del transporte, sin importar cuán bien capacitados estén los conductores de flotas. Por lo general, las empresas de transporte pueden protegerse a sí mismas a través de seguros de terceros. Desafortunadamente, las tarifas de los seguros continúan disparándose debido a la escasez de conductores en la industria, la frecuencia de accidentes vehiculares y el costo creciente de la atención médica y las reparaciones de propiedad debido a esos accidentes.Recientemente, las aseguradoras han comenzado a adoptar tecnología para reducir costos, crear mejores pólizas y ajustar sus precios. Al recomendar el análisis de datos, sistemas inteligentes de monitoreo de conductores y el uso de inteligencia artificial en las flotas que cubren, las aseguradoras podrían reducir potencialmente el número de accidentes causados por sus clientes. Esto también reduce las afirmaciones con las que tienen que lidiar. Driveri proporciona un sistema inteligente de análisis de datos impulsado por inteligencia artificial, que impone varias prácticas de seguridad a través de la recopilación de datos, monitoreo de conductores y carreteras, entrenamiento de conductores y un sistema de calificación y recompensas en tiempo real. Contáctanos para obtener más información sobre nuestras soluciones de tecnología de seguridad de flotas.