كيف تتبنى شركات التأمين تقنيات السلامة في النقل

تواجه شركات النقل مخاطر كبيرة عندما يكون سائقوها على الطريق، وذلك بسبب تكرار حوادث الطرق. تتورط المركبات التجارية الكبيرة في ما لا يقل عن 400,000 تصادم سنوياً في الولايات المتحدة، مما يجعلها تهديداً محتملاً للسلامة العامة ومسؤولية على شركات التأمين، وفقاً لـ تقرير صادر عن Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA). لتقليل بعض المسؤولية، تتبنى شركات التأمين تقنيات السلامة في النقل لتوجيه قرارات سياساتها. في سوق التأمين، يثبت الاستفادة من التقنيات الجديدة قيمتها، ليس فقط لشركات التأمين التي لديها الآن طرق أفضل لجمع الأدلة لحماية أنفسها من المطالبات القابلة للجدل، ولكن أيضاً لشركات النقل. تقدم بعض شركات التأمين خصومات كبيرة لشركات الشاحنات مقابل البيانات المجمعة باستخدام تقنيات السلامة في النقل. من المتوقع أن يكون سائقو الشاحنات أكثر تجنباً لحوادث الطرق بسبب تدريبهم وشهاداتهم والتزامهم بسياسات صارمة من أصحاب العمل؛ ومع ذلك، أظهر تقرير FMCSA أنه في عام 2017، تورطت ما يصل إلى 4,889 شاحنة كبيرة في حوادث طرق. مع نمو صناعة النقل، تنمو أيضاً صناعة تأمين الشاحنات. للأسف، لم يترجم هذا إلى معدلات تأمين أقل. بدلاً من ذلك، شهدت المعدلات ارتفاعاً مستمراً في السنوات الأخيرة. ولأن التأمين ضروري، تضطر عدة شركات إلى إعادة تخصيص الأموال لتغطية المدفوعات، مما يجعل البقاء على قيد الحياة أكثر صعوبة. بهذا المعدل، تقوم عدة شركات بقطع بعض أغطية التأمين لتحويل الأموال إلى مناطق تشغيلية أخرى.

لماذا تكلفة التأمين التجاري للنقل مرتفعة جداً؟

لفهم سبب استمرار ارتفاع المعدلات، من المهم فهم كيف يعمل التأمين. تكسب شركات التأمين الأموال من أرباح الاكتتاب واستثمار الأقساط التي يدفعها العملاء. للأسف، الهوامش لكليهما ليست كافية لتغطية العدد المتزايد من مطالبات التأمين والبقاء مربحة. لذا بمعنى ما، معدلات تأمين النقل مرتفعة لأن شركات التأمين لن تكسب ما يكفي من المال لتغطية المطالبات خلاف ذلك. في الواقع، من جميع المؤشرات، قد تستمر معدلات تأمين الشاحنات في الارتفاع، بفضل عوامل مثل الزيادة في حوادث المرور الناجمة عن السرعة أو القيادة المشتتة أو الأعطال المتعلقة بالمركبة. الأحكام "النووية"، جوائز المحلفين التي تتجاوز 10 مليون دولار تدفع أيضاً معدلات التأمين نحو الأعلى. كان هناك انفجار في حوادث السيارات من المحتمل أن يكون مفاقماً بسبب استخدام الهواتف الذكية والأجهزة الأخرى التي تخلق إلهاءات أثناء القيادة. مشكلة نقص السائقين هي أيضاً عامل مساهم، حيث أن السائقين الأصغر سناً أقل تدريباً وأكثر عرضة للتورط في حوادث الطرق. العوامل الأخرى تشمل تزايد تكلفة إصلاحات المركبات والتكاليف الطبية بسبب الأضرار الناجمة عن الحوادث، حيث أن تكاليف الرعاية الصحية قد ارتفعت بشكل صاروخي في السنوات الأخيرة. تكلفة صيانة نماذج المركبات المتقدمة تقنياً مكلفة جداً أيضاً لشركات التأمين.

شركات التأمين تبدأ في النظر إلى التقنيات المعتمدة على الرؤية لتقليل التكاليف

بصرف النظر عن خطر الإصابة والموت للسائقين ومستخدمي الطرق الآخرين، تطرح الحوادث مشكلة أخرى في شكل مطالبات التأمين. مطالبات المركبات التجارية عادة ما تكون ناجمة عن خطأ السائق أو عطل المركبة أو العوامل البيئية. ذكرت FMCSA مشاكل الفرامل كسبب الأكثر شيوعاً، حيث تمثل 29% من جميع المطالبات المتعلقة بالمركبة. ما يصل إلى 20% من الحوادث شملت تغيير العوامل البيئية بينما 14% شملت الطقس. التقنيات المعتمدة على الرؤية مثل Driveri، أداة إدارة سلامة الأسطول من Netradyne، تجمع بيانات بصرية لظروف الطريق والقيادة قبل وأثناء وبعد حدوث الحوادث. هذا النوع من التقنية يمكن أن يقلل بشكل محتمل تكاليف التأمين للأسباب التالية:

• مطالبات التأمين التجاري للسيارات تتزايد مع معدل التصادم، وبدون التقنية، لا توجد بيانات كافية لدحض المطالبات عندما يكون مستخدمو الطرق الآخرون مخطئين.
• التدابير الرجعية كانت دائماً هي المعيار في سوق التأمين. ومع ذلك، مع التقنيات المعتمدة على الرؤية، يمكن استخدام البيانات المجمعة لاتخاذ تدابير وقائية، مما يقلل من عدد الحوادث، وبالتالي، عدد المطالبات التي يجب على شركات التأمين التعامل معها.

كيف تتبنى شركات التأمين تقنيات السلامة في النقل

تتبنى شركات التأمين التقنية بطرق تجعل المخاطر شخصية وتجمع البيانات للتحليل الشامل واتخاذ القرارات.

تخصيص المخاطر

التقنية تساعد شركات تأمين النقل على العمل مباشرة مع الشركات لإدخال عمليات تقييم المخاطر لسائقيها. نظراً لأن القيادة المشتتة مسؤولة عن حوالي 1000 إصابة و9 وفيات يومياً، تشجع شركات التأمين على استخدام التقنية التي تكشف هذه السلوكيات المشتتة. التطبيقات المحمولة التي تراقب السائقين أثناء دورة النقل الخاصة بهم هي حالياً الخيار الأكثر شعبية. تطبيق Driveri يستخدم نظام مراقبة شامل يراقب هذه السلوكيات وينبه مديري الأسطول. كما يتصل بنظام مكافآت فعال للسلوكيات الإيجابية في القيادة (DriverStar)، ونظام تصنيف الأداء في الوقت الفعلي (GreenZone). إذا علم السائقون أن تصنيفاتهم تعتمد على مدى تركيزهم، فهم أقل عرضة لإظهار هذه السلوكيات. هذا يمنع الحوادث ويوفر على كل من شركة النقل وشركة التأمين تكاليف كبيرة.

مشاركة البيانات

يمكن لشركات التأمين الاستفادة من استخلاص الرؤى من البيانات المجمعة على الطريق. بدلاً من القيام بالعمل الشاق، يمكنهم ببساطة تشجيع استخدام تقنية جمع البيانات والتحليلات الفعالة في الأسطول. عادة، تقدم شركات التأمين فوائد وخصومات معينة مقابل بيانات الطريق التي يمكن أن تؤثر على سياساتها وتكاليفها. أجهزة التسجيل الإلكترونية (ELDs) إلزامية وفقاً للقانون الفيدرالي منذ ديسمبر 2017. كما أنها شرط مسبق لمعظم شركات التأمين. شركات تأمين النقل لن تكتب المخاطر إذا كان الناقل ينتهك عمداً تفويض ELD. بعض شركات تأمين النقل يمكن أن تقدم للأسطول خصم 5% - 15% من قسطهم لإظهار سجلات بيانات ELD. الخصومات تُقاس بمدى أمان قيام شركات الشاحنات بعملياتها في السنوات الأخيرة. هذا يعمل كحافز للأسطول لاتخاذ تدابير السلامة المناسبة التي تستفيد منها شركات التأمين بسبب تقليل الحوادث.

جمع الأدلة

حوادث الطرق تحدث لأسباب مختلفة كثيرة، وأحياناً مسألة من كان محقاً أو مخطئاً تعتمد على سياق الأحداث. بدون التقنية المعتمدة على الرؤية، تصبح الحادثة حالة من كلمة شخص ضد آخر. Driveri يستخدم كاميرات HD القوية وتقنية الاستشعار لجمع وتخزين أكبر قدر ممكن من البيانات لتجنب هذه الحالة. بالإضافة إلى هذه الميزات، أنشأت Netradyne أداة ذكاء اصطناعي قوية تحلل مثل هذه الحالات في الوقت الفعلي باستخدام مقاييس مثل مسافة المتابعة والسرعة وسلوك السائق وظروف الطريق والمخاطر. يمكن استخدام هذه البيانات كأدلة عندما تُقدم مطالبة كاذبة. النهج التقني المعتمد على الرؤية يمكن أن يكون الفرق بين التبرئة السريعة وعملية قانونية مطولة تكلف ملايين الدولارات. تقف شركات التأمين لتكسب الكثير من القيمة من خلال دعم تنفيذ مثل هذه الأنظمة في الأسطول عبر البلاد.

فوائد تقنيات السلامة في النقل لشركات التأمين

• يمكن لشركات التأمين إنشاء تغطية أكثر بساطة للعملاء من خلال دراسة البيانات المجمعة مع مرور الوقت لذلك العميل.
• استخدام التقنية في أسطول الشاحنات يقلل من حدوث الحوادث. هذا يعني أن شركات التأمين ستدفع مدفوعات أقل.
• التقنية توفر طريقة أكثر كفاءة ومباشرة لجمع الأدلة البصرية للأحداث وإثبات أن العملاء أبرياء عندما يتعلق الأمر بهذه الأنواع من الأحداث. هذا يوفر عليهم الوقت والمال في المحكمة.

حول Driveri من Netradyne

الاختراقات الحديثة في الذكاء الاصطناعي تشير إلى أن تطبيقاته المستقبلية يمكن أن تخل بعدة صناعات، بما في ذلك النقل. تبني التقنية من قبل شركات التأمين لم يكن بإمكانه أن يأتي في وقت أفضل من عصر يقوم فيه الذكاء الاصطناعي بفتح بعض من أفضل فوائد الأتمتة عبر عدة صناعات. تطبيق Driveri موجه نحو سلامة الأسطول والتنبؤات الذكية وتقليل الحوادث، كل الأشياء التي تقف صناعة التأمين للاستفادة منها. يجمع بين الأجهزة عالية المستوى وبرامج الذكاء الاصطناعي لإدارة عمليات الأسطول بفعالية. Driveri يجمع عدة ميزات قيمة في تطبيق محمول بسيط يتصل بجهاز الأجهزة الصغير المثبت داخل مركبات الأسطول للوصول السهل. هذه النسخة المحمولة من Driveri تضمن أن البيانات يمكن توصيلها من أي موقع، وفي الوقت الفعلي. منصة Driveri تتعامل مع كل شيء من جمع وتحليل بيانات الطريق في الوقت الفعلي إلى مراقبة السائقين للسلوكيات السلبية في القيادة، بما في ذلك القيادة المشتتة. كما تتعامل مع التواصل، بالإضافة إلى تنبيهات السائق في الوقت الفعلي والتغذية الراجعة وتصنيفات السائق ونظام المكافآت الذي يغذيه نهجها المعتمد على الرؤية. ميزات Driveri تجعلها أداة مثالية ليس فقط لشركات الشاحنات، ولكن أيضاً لشركات التأمين. هذه الميزات تشمل نظام معتمد على الرؤية ونظام تحليل بيانات الذكاء الاصطناعي ونظام المكافآت.

النظام المعتمد على الرؤية

كاميرات ومستشعرات Driveri تشكل نظاماً معتمداً على الرؤية يجمع أدلة لجميع الأحداث التي تحدث داخل وحول المركبة طوال دورة النقل. المنصة تستخدم مجموعة من الكاميرات QUAD HD الأمامية والجانبية والداخلية للتسجيل عالي الجودة وإعادة تشغيل الأحداث في الوقت الفعلي. المديرون وشركات التأمين لديهم وصول إلى أكثر من 50 ساعة من إعادة تشغيل الفيديو عند الضرورة. هذا يفيد شركات التأمين بالطرق التالية:

• المديرون يمكنهم مراقبة سائقيهم على الطريق ومراقبة القيادة المشتتة. هذا يوفر الفرصة لتحذير السائقين واتخاذ تدابير وقائية أخرى قبل حدوث الحوادث. منع الحوادث يؤدي إلى مدفوعات أقل بكثير من قبل شركات تأمين النقل.
• هذا النهج المعتمد على الرؤية يسمح لشركات التأمين بجمع أكبر قدر ممكن من أدلة الفيديو في أي حالة. أدلة الفيديو المجمعة يمكن استخدامها في المحكمة أثناء الإجراءات القانونية عندما يتسبب مستخدمو الطرق الآخرون أو الظروف غير القابلة للسيطرة في الحادث. جمع الأدلة يمكن أن يساعد أيضاً الشركات على منع الانتقادات غير المستحقة لسائقيها.
• بصرف النظر عن تبرئة السائقين، يمكن أن يساعد شركات التأمين على إنشاء سياسات أفضل وفقاً للبيانات الجديدة المجمعة.

نظام المكافآت

DriverStar، نظام مكافآت Driveri يضمن أن السائقين يمكن مكافأتهم على سلوكهم الجيد. مكافأة السائقين قد تشجعهم على الأداء بشكل أفضل، مما يؤدي بدوره إلى اعتبار أعلى لسلامة الطرق ويقلل أيضاً من حوادث الأسطول. هذا النظام غير المتحيز للأداء هو طريقة رائعة لشركات التأمين لرؤية أي الشركات تولي اهتماماً أكبر لسلامة وأداء السائق.

نظام تحليل البيانات

سلوكيات القيادة المشتتة مثل إرسال الرسائل النصية أو النظر بعيداً عن الطريق أو الأكل أو النوم أو العبث بنظام الستيريو أو القيادة تحت تأثير الكحول تؤدي إلى حوادث تكلف شركات التأمين ملايين الدولارات في المطالبات سنوياً. حتى مع النهج المعتمد على الرؤية، تتبع هذه السلوكيات صعب، خاصة في الأسطول الكبيرة لأنه لا يمكن توقع من المديرين مشاهدة السائقين طوال اليوم من شاشاتهم. GreenZone من Driveri يحل هذه المشكلة بطريقتين رئيسيتين باستخدام الذكاء الاصطناعي.

• Driveri يستهدف مقاييس مثل مسافة المتابعة والالتزام بعلامات الطريق والسرعة ويراقب السائقين لسلوكيات القيادة المشتتة مثل حركات الرأس والعين بالإضافة إلى علامات التعب، مثل التثاؤب. أي انحرافات عن المعيار يتم الإبلاغ عنها فوراً للمديرين، مما يضمن أنه يمكنهم اتخاذ احتياطات لمنع الحوادث.
• Driveri يعطي المديرين السيطرة على أساطيلهم من أي موقع بينما يحافظ على نظام تصنيف يتكيف تلقائياً بدون إدخال من المديرين. هذا النظام يظهر لمديري الأسطول أي مناطق السلامة التي يحتاج سائقوهم إلى مزيد من التدريب عليها. كما ينشئ نقاط حديث للتواصل بين السائقين والمديرين.

يمكن لشركات تأمين النقل أيضاً الاستفادة من بيانات طريق Driveri التي توفر رؤى حول الأحداث الماضية التي يمكن استخدامها لاتخاذ قرارات مستقبلية. بالإضافة إلى رسم خرائط لأكثر من مليون ميل فريد من الطرق الأمريكية، تنشئ Netradyne قاعدة بيانات صلبة يمكن من خلالها دراسة الاتجاهات والأنماط المتعلقة بالحوادث وظروف الطريق المتغيرة.

الخلاصة

الحوادث حدث مستمر في صناعة النقل، بغض النظر عن مدى تدريب سائقي الأسطول جيداً. عادة، يمكن لشركات النقل حماية أنفسها من خلال تأمين طرف ثالث. للأسف، معدلات التأمين تستمر في الارتفاع بسبب نقص السائقين في الصناعة وتكرار حوادث المركبات وارتفاع تكلفة الرعاية الصحية وإصلاحات الممتلكات بسبب تلك الحوادث. مؤخراً، بدأت شركات التأمين في تبني التقنية لتقليل التكاليف وإنشاء سياسات أفضل وتعديل أسعارها. من خلال التوصية بتحليل البيانات وأنظمة مراقبة السائق الذكية واستخدام الذكاء الاصطناعي في الأسطول التي تغطيها، يمكن لشركات التأمين أن تقلل بشكل محتمل من عدد الحوادث التي يسببها عملاؤها. هذا يقلل أيضاً من المطالبات التي يجب عليها التعامل معها. Driveri يوفر نظام تحليل بيانات ذكي مدعوم بالذكاء الاصطناعي، والذي يطبق عدة ممارسات سلامة من خلال جمع البيانات ومراقبة السائق والطريق وتدريب السائق ونظام تصنيف ومكافآت في الوقت الفعلي. اتصل بنا لمعرفة المزيد حول حلول تقنية سلامة الأسطول لدينا.