كيف تتبنى شركات التأمين تكنولوجيا السلامة في النقل

تواجه شركات النقل مخاطر كبيرة عندما يكون سائقوها على الطريق، وذلك بسبب تكرار حوادث الطرق. تتورط المركبات التجارية الكبيرة في ما لا يقل عن 400,000 حادث تصادم سنوياً في الولايات المتحدة، مما يجعلها تهديداً محتملاً للسلامة العامة ومسؤولية على شركات التأمين، وفقاً لـتقرير صادر عن FMCSA.لتقليل بعض هذه المسؤوليات، تتبنى شركات التأمين تكنولوجيا السلامة في النقل لتوجيه قرارات البوالص الخاصة بها. في سوق التأمين، يثبت استخدام التكنولوجيا الحديثة قيمته، ليس فقط لشركات التأمين التي لديها الآن طرق أفضل لجمع الأدلة لحماية أنفسها من المطالبات المتنازع عليها، ولكن أيضاً لشركات النقل. تقدم بعض شركات التأمين خصومات كبيرة لشركات الشحن مقابل البيانات المجمعة باستخدام تكنولوجيا السلامة في النقل.من المتوقع أن يكون سائقو الشاحنات أكثر تجنباً لحوادث الطرق بسبب تدريبهم وشهاداتهم والتزامهم بسياسات صارمة من أصحاب العمل؛ ومع ذلك، أظهر تقرير FMCSA أنه في 2017، تورطت حتى 4,889 شاحنة كبيرة في حوادث الطرق.مع نمو صناعة النقل، تنمو أيضاً صناعة تأمين الشحن. للأسف، لم ينعكس هذا في انخفاض أسعار التأمين. بدلاً من ذلك، شهدت الأسعار ارتفاعاً مستمراً في السنوات الأخيرة. لأن التأمين ضروري، يتعين على عدة شركات إعادة تخصيص الأموال لتغطية المدفوعات، مما يجعل من الصعب عليها البقاء واقفة على قدميها. بهذا المعدل، تقطع عدة شركات بعض أغطية التأمين لتحويل الأموال إلى مجالات تشغيلية أخرى.

لماذا تكلفة التأمين التجاري للنقل مرتفعة جداً؟

لفهم سبب استمرار ارتفاع الأسعار، من المهم فهم كيف يعمل التأمين.تكسب شركات التأمين المال من أرباح الاكتتاب واستثمار الأقساط التي يدفعها العملاء. للأسف، الهوامش لكليهما ليست كافية لتغطية العدد المتزايد من مطالبات التأمين والبقاء مربحة. لذا بمعنى ما، أسعار تأمين النقل مرتفعة لأن شركات التأمين لن تكسب ما يكفي من المال لتغطية المطالبات خلاف ذلك.في الواقع، من كل المؤشرات، قد تستمر أسعار تأمين الشحن في الارتفاع، بفضل عوامل مثل زيادة حوادث الطرق المرورية الناجمة عن السرعة أو القيادة المشتتة أو الأعطال المتعلقة بالمركبة. الأحكام "النووية"، جوائز المحلفين التي تتجاوز 10 مليون دولار تدفع أيضاً أسعار التأمين للأعلى.كان هناك انفجار في حوادث السيارات من المحتمل أن يكون قد تفاقم بسبب استخدام الهواتف الذكية والأجهزة الأخرى التي تخلق إلهاء أثناء القيادة. مشكلة نقص السائقين هي أيضاً عامل مساهم، حيث أن السائقين الأصغر سناً أقل تدريباً وأكثر عرضة للتورط في حوادث الطرق.تشمل العوامل الأخرى تزايد تكلفة إصلاحات المركبات والتكاليف الطبية بسبب الأضرار الناجمة عن الحوادث، حيث ارتفعت تكاليف الرعاية الصحية بشكل كبير في السنوات الأخيرة. تكلفة صيانة نماذج المركبات المتقدمة تكنولوجياً مكلفة جداً أيضاً بالنسبة لشركات التأمين.

شركات التأمين تبدأ في النظر إلى التقنيات القائمة على الرؤية لتقليل التكاليف

بصرف النظر عن مخاطر الإصابة والوفاة للسائقين ومستخدمي الطرق الآخرين، تشكل الحوادث مشكلة أخرى في شكل مطالبات التأمين. عادة ما تكون مطالبات المركبات التجارية الحركية ناجمة عن خطأ السائق أو عطل في المركبة أو عوامل بيئية. ذكرت FMCSA مشاكل الفرامل كأكثر الأسباب شيوعاً، حيث تشكل 29% من جميع المطالبات المتعلقة بالمركبة. حتى 20% من الحوادث تشمل تغيير العوامل البيئية بينما 14% تشمل الطقس.التقنيات القائمة على الرؤية مثل Driveri، أداة إدارة سلامة الأسطول من Netradyne، تجمع البيانات المرئية لأحوال الطريق والقيادة قبل وأثناء وبعد حدوث الحوادث. هذا النوع من التكنولوجيا يمكن أن يقلل محتملاً تكاليف التأمين للأسباب التالية:

• مطالبات التأمين التجاري للسيارات تتزايد مع معدل التصادم، وبدون التكنولوجيا، لا توجد بيانات كافية لدحض المطالبات عندما يكون مستخدمو الطرق الآخرون مخطئين.
• الإجراءات الرجعية كانت دائماً هي القاعدة في سوق التأمين. ومع ذلك، مع التقنيات القائمة على الرؤية، يمكن استخدام البيانات المجمعة لاتخاذ إجراءات وقائية، مما يقلل عدد الحوادث، وبالتالي عدد المطالبات التي يجب على شركات التأمين التعامل معها.

كيف تتبنى شركات التأمين تكنولوجيا السلامة في النقل

تتبنى شركات التأمين التكنولوجيا بطرق تشخص المخاطر وتجمع البيانات للتحليل الشامل واتخاذ القرارات.

تشخيص المخاطر

التكنولوجيا تساعد شركات التأمين على العمل مباشرة مع الشركات لتقديم عمليات تقييم المخاطر لسائقيها. نظراً لأن القيادة المشتتة مسؤولة عن حوالي 1000 إصابة و9 وفيات يومياً، تعزز شركات التأمين استخدام التكنولوجيا التي تكشف هذه السلوكيات المشتتة. تطبيقات الهاتف المحمول التي تراقب السائقين أثناء دورة النقل هي حالياً الخيار الأكثر شعبية.يستخدم تطبيق Driveri نظام مراقبة شامل يلاحظ هذه السلوكيات وينبه مديري الأسطول. كما يتصل بنظام مكافآت فعال للسلوكيات الإيجابية في القيادة (DriverStar)، ونظام تصنيف الأداء في الوقت الفعلي (GreenZone).إذا علم السائقون أن تقييماتهم تعتمد على مدى تركيزهم، فهم أقل عرضة لإظهار هذه السلوكيات. هذا يمنع الحوادث ويوفر على كل من شركة النقل وشركة التأمين تكاليف كبيرة.

مشاركة البيانات

يمكن لشركات التأمين الاستفادة من استخلاص الرؤى من البيانات المجمعة على الطريق. بدلاً من القيام بالعمل الشاق، يمكنها ببساطة تعزيز استخدام تكنولوجيا جمع البيانات والتحليلات الفعالة في الأسطول. عادة، تقدم شركات التأمين فوائد وخصومات معينة مقابل بيانات الطريق التي قد تؤثر على سياساتها وتكاليفها.Electronic Logging Devices (ELDs) إلزامية وفقاً للقانون الفيدرالي منذ ديسمبر 2017. كما أنها شرط أساسي لمعظم شركات التأمين. شركات التأمين لن تكتب المخاطر إذا كانت الشركة الناقلة تنتهك عمداً تفويض ELD.يمكن لبعض شركات التأمين تقديم خصومات للأسطول من 5% - 15% من قسطها لإظهار سجلات بيانات ELD. تُقاس الخصومات بمدى أمان تنفيذ شركات الشحن لعملياتها في السنوات الأخيرة. هذا يعمل كحافز للأسطول لاتخاذ تدابير السلامة المناسبة التي تستفيد منها شركات التأمين بسبب انخفاض الحوادث.

جمع الأدلة

تحدث حوادث الطرق لأسباب مختلفة كثيرة، وأحياناً تعتمد مسألة من كان محقاً أو مخطئاً على سياق الأحداث. بدون التكنولوجيا القائمة على الرؤية، تصبح الحادثة قضية كلمة شخص ضد آخر. يستخدم Driveri كاميراته عالية الدقة وتكنولوجيا المستشعرات القوية لجمع وتخزين أكبر قدر ممكن من البيانات لتجنب هذا الوضع.بالإضافة إلى هذه الميزات، أنشأت Netradyne أداة ذكاء اصطناعي قوية تحلل مثل هذه المواقف في الوقت الفعلي باستخدام مقاييس مثل مسافة التتبع والسرعة وسلوك السائق وأحوال الطريق والمخاطر.يمكن استخدام هذه البيانات كدليل عند تقديم مطالبة كاذبة. النهج التكنولوجي القائم على الرؤية قد يكون الفرق بين التبرئة السريعة وعملية قانونية مطولة تكلف ملايين الدولارات. تقف شركات التأمين لتحصل على قيمة كبيرة من خلال دعم تنفيذ مثل هذه الأنظمة في الأسطول عبر البلاد.

فوائد تكنولوجيا السلامة في النقل لشركات التأمين

• يمكن لشركات التأمين إنشاء تغطية أكثر بساطة للعملاء من خلال دراسة البيانات المجمعة مع مرور الوقت لذلك العميل.
• استخدام التكنولوجيا في أسطول الشحن يقلل حدوث الحوادث. هذا يعني أن شركات التأمين ستحتاج إلى دفع مبالغ أقل.
• التكنولوجيا توفر طريقة أكثر فعالية ومباشرة لجمع الأدلة المرئية للأحداث وإثبات براءة العملاء عندما يتعلق الأمر بهذا النوع من الأحداث. هذا يوفر عليهم الوقت والمال في المحكمة.

حول Driveri من Netradyne

الاختراقات الحديثة في الذكاء الاصطناعي تشير إلى أن تطبيقاته المستقبلية قد تعطل عدة صناعات محتملاً، بما في ذلك النقل. تبني التكنولوجيا من قبل شركات التأمين لم يأت في وقت أفضل من عصر يفتح فيه الذكاء الاصطناعي بعض أفضل فوائد الأتمتة عبر عدة صناعات.تطبيق Driveri موجه نحو سلامة الأسطول والتنبؤات الذكية وتقليل الحوادث - كل الأشياء التي تقف صناعة التأمين للاستفادة منها. يجمع بين الأجهزة عالية المستوى وبرامج الذكاء الاصطناعي لإدارة عمليات الأسطول بفعالية.يجمع Driveri عدة ميزات قيمة في تطبيق هاتف محمول بسيط يتصل بجهاز الأجهزة الصغير المثبت داخل مركبات الأسطول للوصول السهل. هذا الإصدار المحمول من Driveri يضمن أن البيانات يمكن أن تُتواصل من أي موقع، وفي الوقت الفعلي.منصة Driveri تتعامل مع كل شيء من جمع وتحليل بيانات الطريق في الوقت الفعلي إلى مراقبة السائقين للسلوكيات السلبية في القيادة، بما في ذلك القيادة المشتتة. كما تتعامل مع الاتصال، وكذلك تنبيهات السائق في الوقت الفعلي والتغذية الراجعة وتصنيفات السائق ونظام المكافآت المغذى بنهجها القائم على الرؤية. ميزات Driveri تجعلها أداة مثالية ليس فقط لشركات الشحن، ولكن أيضاً لشركات التأمين. تشمل هذه الميزات نظام قائم على الرؤية ونظام تحليل بيانات الذكاء الاصطناعي ونظام المكافآت.

نظام قائم على الرؤية

كاميرات ومستشعرات Driveri تشكل نظاماً قائماً على الرؤية يجمع أدلة على جميع الأحداث التي تحدث داخل وحول المركبة طوال دورة النقل. تستخدم المنصة مجموعة من الكاميرات عالية الدقة QUAD HD الأمامية والجانبية والداخلية للتسجيل المرئي عالي الجودة وتشغيل الأحداث في الوقت الفعلي. يحصل المديرون وشركات التأمين على إمكانية الوصول إلى أكثر من 50 ساعة من تشغيل الفيديو كلما كان ذلك ضرورياً. هذا يفيد شركات التأمين بالطرق التالية:

• يمكن للمديرين مراقبة سائقيهم على الطريق والانتباه للقيادة المشتتة. هذا يوفر الفرصة لتحذير السائقين واتخاذ تدابير وقائية أخرى قبل حدوث الحوادث. منع الحوادث يؤدي إلى دفعات أقل بكثير من قبل شركات التأمين.
• هذا النهج القائم على الرؤية يسمح لشركات التأمين بجمع أكبر قدر ممكن من أدلة الفيديو في أي حالة. يمكن استخدام أدلة الفيديو المجمعة في المحكمة أثناء الإجراءات القانونية عندما يكون مستخدمو الطرق الآخرون أو الظروف غير المتحكم فيها سبب الحادث. جمع الإثبات يمكن أن يساعد الشركات أيضاً في منع النقد غير المستحق لسائقيها.
• بصرف النظر عن تبرئة السائقين، يمكن أن يساعد شركات التأمين في إنشاء سياسات أفضل وفقاً للبيانات الجديدة المجمعة.

نظام المكافآت

DriverStar، نظام مكافآت Driveri يضمن أن السائقين يمكن مكافأتهم لسلوكهم الجيد. مكافأة السائقين قد تشجعهم على الأداء بشكل أفضل، مما يؤدي بدوره إلى اعتبار أعلى لسلامة الطرق ويقلل أيضاً حوادث الأسطول. هذا النظام غير المتحيز للأداء طريقة رائعة لشركات التأمين لرؤية أي الشركات تولي اهتماماً أكبر لسلامة وأداء السائق.

نظام تحليل البيانات

سلوكيات القيادة المشتتة مثل إرسال الرسائل النصية أو النظر بعيداً عن الطريق أو الأكل أو النوم أو العبث بنظام الستيريو أو القيادة تحت تأثير الكحول تؤدي إلى حوادث تكلف شركات التأمين ملايين الدولارات في المطالبات سنوياً.حتى مع النهج القائم على الرؤية، تتبع هذه السلوكيات صعب، خاصة في الأسطول الكبيرة لأنه لا يمكن توقع من المديرين مراقبة السائقين طوال اليوم من شاشاتهم. Driveri GreenZone يحل هذه المشكلة بطريقتين رئيسيتين باستخدام الذكاء الاصطناعي.

• يستهدف Driveri مقاييس مثل مسافة التتبع والالتزام بعلامات الطرق والسرعة ويراقب السائقين لسلوكيات القيادة المشتتة مثل دوران الرأس وحركة العين وكذلك علامات التعب مثل التثاؤب. أي انحرافات عن القاعدة يتم الإبلاغ عنها فوراً للمديرين، مما يضمن أنهم يمكن أن يتخذوا احتياطات لمنع الحوادث.
• يعطي Driveri المديرين السيطرة على أساطيلهم من أي موقع بينما يحافظ على نظام ترتيب يعدل نفسه بدون مدخلات من المديرين. هذا النظام يظهر لمديري الأسطول أي مجالات السلامة التي يحتاج سائقوهم إلى مزيد من التدريب عليها. كما ينشئ نقاط للحديث للتواصل بين السائقين والمديرين.

يمكن لشركات التأمين أيضاً الاستفادة من بيانات طريق Driveri التي توفر رؤى حول الأحداث الماضية التي يمكن استخدامها لاتخاذ قرارات مستقبلية. بالإضافة إلى رسم خرائط أكثر من مليون ميل فريد من الطرق الأمريكية، تنشئ Netradyne قاعدة بيانات قوية يمكن من خلالها دراسة الاتجاهات والأنماط المتعلقة بالحوادث وأحوال الطرق المتغيرة.

أفكار أخيرة

الحوادث حدوث مستمر في صناعة النقل، بغض النظر عن مدى تدريب سائقي الأسطول. عادة، يمكن لشركات النقل حماية أنفسها من خلال تأمين طرف ثالث. للأسف، تستمر أسعار التأمين في الارتفاع بسبب نقص السائقين في الصناعة وتكرار حوادث المركبات وارتفاع تكلفة الرعاية الصحية وإصلاحات الممتلكات بسبب تلك الحوادث.مؤخراً، بدأت شركات التأمين في تبني التكنولوجيا لتقليل التكاليف وإنشاء سياسات أفضل وتعديل أسعارها. من خلال التوصية بتحليل البيانات وأنظمة مراقبة السائق الذكية واستخدام الذكاء الاصطناعي في الأسطول التي تغطيها، قد تقلل شركات التأمين محتملاً عدد الحوادث الناجمة عن عملائها. هذا يقلل أيضاً المطالبات التي يجب عليها التعامل معها.يوفر Driveri نظام تحليل بيانات ذكي مدعوم بالذكاء الاصطناعي، والذي يطبق عدة ممارسات أمان من خلال جمع البيانات ومراقبة السائق والطريق وتدريب السائق ونظام تصنيف ومكافآت في الوقت الفعلي. اتصل بنا لتعلم المزيد حول حلول تكنولوجيا سلامة الأسطول لدينا.