Wie Versicherer Sicherheitstechnologie im Transportwesen einsetzen

Transportunternehmen sind einem erheblichen Risiko ausgesetzt, wenn ihre Fahrer unterwegs sind, was auf die Häufigkeit von Verkehrsunfällen zurückzuführen ist. Große Nutzfahrzeuge sind jährlich in mindestens 400.000 Kollisionen in den Vereinigten Staaten verwickelt, was sie sowohl zu einer potenziellen Bedrohung für die öffentliche Sicherheit als auch zu einer Haftung für Versicherungsunternehmen macht, so ein Bericht der Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA). Um einen Teil der Haftung zu kompensieren, setzen Versicherungsunternehmen Sicherheitstechnologie im Transportwesen ein, um ihre Policenentscheidungen zu steuern. Auf dem Versicherungsmarkt erweist sich der Einsatz neuer Technologie als wertvoll, nicht nur für Versicherer, die nun bessere Möglichkeiten haben, Beweise zu sammeln, um sich vor strittigen Ansprüchen zu schützen, sondern auch für Transportunternehmen. Einige Versicherer bieten Speditionsunternehmen erhebliche Rabatte im Austausch für Daten, die mithilfe von Transportsicherheitstechnologie gesammelt wurden. Von Lkw-Fahrern wird erwartet, dass sie aufgrund ihrer Ausbildung, Zertifizierungen und der Einhaltung strenger Unternehmensrichtlinien weniger anfällig für Verkehrsunfälle sind; der FMCSA-Bericht zeigte jedoch, dass im Jahr 2017 bis zu 4.889 große Lkw in Verkehrsunfälle verwickelt waren. Mit dem Wachstum der Transportbranche wächst auch die Lkw-Versicherungsbranche. Leider hat sich dies nicht in niedrigeren Versicherungsraten niedergeschlagen. Stattdessen sind die Raten in den letzten Jahren stetig gestiegen. Da Versicherungen notwendig sind, müssen mehrere Unternehmen Gelder umschichten, um Zahlungen zu decken, was es schwieriger macht, über Wasser zu bleiben. In diesem Tempo kürzen mehrere Unternehmen bestimmte Versicherungsdeckungen, um Gelder in andere operative Bereiche umzuleiten.

Warum sind die Kosten für gewerbliche Transportversicherungen so hoch?

Um zu verstehen, warum die Raten weiter steigen, ist es wichtig zu verstehen, wie Versicherungen funktionieren. Versicherungsunternehmen verdienen Geld durch Underwriting-Gewinne und die Investition der Prämien, die Kunden zahlen. Leider reichen die Margen für beide nicht aus, um die wachsende Anzahl von Versicherungsansprüchen zu decken und profitabel zu bleiben. In gewisser Weise sind die Transportversicherungsraten hoch, weil Versicherer sonst nicht genug Geld verdienen würden, um Ansprüche zu decken. Tatsächlich können die Lkw-Versicherungsraten allen Anzeichen nach weiter steigen, dank Faktoren wie einer Zunahme von Verkehrsunfällen, die durch Geschwindigkeitsüberschreitungen, abgelenktes Fahren oder fahrzeugbedingte Fehler verursacht werden. "Nukleare" Urteile, Jury-Zusprüche von mehr als 10 Millionen Dollar, treiben ebenfalls die Versicherungsraten in die Höhe. Es gab eine Explosion von Verkehrsunfällen, die wahrscheinlich durch die Nutzung von Smartphones und anderen Geräten verstärkt wurde, die Ablenkungen beim Fahren verursachen. Das Fahrermangelproblem ist ebenfalls ein beitragender Faktor, da jüngere Fahrer weniger ausgebildet sind und eher in Verkehrsunfälle verwickelt werden. Weitere Faktoren sind die steigenden Kosten für Fahrzeugreparaturen und Arztkosten aufgrund von Unfallschäden, da die Gesundheitskosten in den letzten Jahren in die Höhe geschossen sind. Die Kosten für die Wartung technologisch fortschrittlicher Fahrzeugmodelle sind für Versicherer ebenfalls sehr teuer.

Versicherer beginnen, kamerabasierte Technologien zur Kostenreduzierung zu betrachten

Neben dem Risiko von Verletzungen und Tod für Fahrer und andere Verkehrsteilnehmer stellen Unfälle ein weiteres Problem in Form von Versicherungsansprüchen dar. Ansprüche bei gewerblichen Kraftfahrzeugen werden normalerweise durch Fahrerfehler, Fahrzeugdefekte oder Umweltfaktoren verursacht. Die FMCSA nannte Bremsprobleme als häufigste Ursache, die für 29% aller fahrzeugbezogenen Ansprüche verantwortlich sind. Bis zu 20% der Unfälle betrafen sich ändernde Umweltfaktoren, während 14% das Wetter betrafen. Kamerabasierte Technologien wie Driveri, das Flottensicherheits-Management-Tool von Netradyne, sammeln visuelle Daten über Straßen- und Fahrbedingungen vor, während und nach Unfällen. Diese Art von Technologie könnte möglicherweise die Versicherungskosten aus folgenden Gründen reduzieren:

• Ansprüche bei gewerblichen Kfz-Versicherungen steigen mit der Kollisionsrate, und ohne Technologie gibt es unzureichende Daten, um Ansprüche zu bestreiten, wenn andere Verkehrsteilnehmer schuld sind.
• Reaktive Maßnahmen waren schon immer die Norm auf dem Versicherungsmarkt. Mit kamerabasierten Technologien können jedoch gesammelte Daten für präventive Maßnahmen verwendet werden, wodurch die Anzahl der Unfälle und damit die Anzahl der Ansprüche, die Versicherungsunternehmen bearbeiten müssen, reduziert wird.

Wie Versicherer Sicherheitstechnologie im Transportwesen einsetzen

Versicherer setzen Technologie auf Weise ein, die Risiken personalisieren und Daten für gründliche Analysen und Entscheidungsfindung sammeln.

Risikopersonalisierung

Technologie hilft Versicherungsträgern, direkt mit Unternehmen zusammenzuarbeiten, um Risikobewertungsverfahren für ihre Fahrer einzuführen. Da abgelenktes Fahren täglich für etwa 1000 Verletzungen und 9 Todesfälle verantwortlich ist, fördern Versicherer den Einsatz von Technologie, die diese abgelenkten Verhaltensweisen erkennt. Mobile Anwendungen, die Fahrer während ihres Transportzyklus überwachen, sind derzeit die beliebteste Option. Die Driveri-App verwendet ein umfassendes Überwachungssystem, das diese Verhaltensweisen beobachtet und Flottenmanager alarmiert. Sie ist auch in ein effektives Belohnungssystem für positive Fahrverhalten (DriverStar) und ein Echtzeit-Leistungsbewertungssystem (GreenZone) integriert. Wenn Fahrer wissen, dass ihre Bewertungen davon abhängen, wie konzentriert sie sind, zeigen sie diese Verhaltensweisen weniger wahrscheinlich. Dies verhindert Unfälle und spart sowohl dem Transportunternehmen als auch dem Versicherungsträger erhebliche Kosten.

Datenaustausch

Versicherer können davon profitieren, Erkenntnisse aus auf der Straße gesammelten Daten zu ziehen. Anstatt die Vorarbeit zu leisten, können sie einfach den Einsatz effizienter Datenerfassungs- und Analysetechnologie in Flotten fördern. Typischerweise bieten Versicherer bestimmte Vorteile und Rabatte im Austausch für Straßendaten, die ihre Policen und Kosten beeinflussen könnten. Electronic Logging Devices (ELDs) sind seit Dezember 2017 nach Bundesgesetz obligatorisch. Es ist auch eine Voraussetzung für die meisten Versicherer. Versicherungsträger werden das Risiko nicht übernehmen, wenn ein Transportunternehmen wissentlich das ELD-Mandat verletzt. Einige Versicherungsträger könnten Flotten 5% - 15% Rabatt auf ihre Prämie anbieten, um ELD-Datensätze zu zeigen. Rabatte werden daran gemessen, wie sicher die Speditionsunternehmen ihre Operationen in den letzten Jahren durchgeführt haben. Dies dient als Anreiz für Flotten, angemessene Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen, von denen Versicherer aufgrund der Reduzierung von Unfällen profitieren.

Beweissammlung

Verkehrsunfälle passieren aus vielen verschiedenen Gründen, und manchmal hängt die Frage, wer richtig oder falsch lag, vom Kontext der Ereignisse ab. Ohne kamerabasierte Technologie wird ein Unfall zu einem Fall von einer Person gegen eine andere. Driveri verwendet seine leistungsstarken HD-Kameras und Sensortechnologie, um so viele Daten wie möglich zu sammeln und zu speichern, um diese Situation zu vermeiden. Zusätzlich zu diesen Funktionen hat Netradyne ein leistungsstarkes Werkzeug für künstliche Intelligenz geschaffen, das solche Situationen in Echtzeit analysiert, unter Verwendung von Metriken wie Folgeabstand, Geschwindigkeit, Fahrerverhalten, Straßenbedingungen und Risiken. Diese Daten können als Beweis verwendet werden, wenn ein falscher Anspruch gestellt wird. Ein kamerabasierter technologischer Ansatz könnte den Unterschied zwischen schneller Entlastung und einem langwierigen Rechtsverfahren ausmachen, das Millionen von Dollar kostet. Versicherer können viel Wert gewinnen, indem sie die Implementierung solcher Systeme in Flotten im ganzen Land fördern.

Vorteile der Transportsicherheitstechnologie für Versicherer

• Versicherungsunternehmen können vereinfachtere Deckungen für Kunden erstellen, indem sie die über die Zeit für diesen Kunden gesammelten Daten studieren.
• Der Einsatz von Technologie in Lkw-Flotten reduziert das Auftreten von Unfällen. Das bedeutet, dass Versicherer weniger Auszahlungen vornehmen müssen.
• Technologie bietet einen effizienteren und direkteren Weg, visuelle Beweise für Ereignisse und den Nachweis zu sammeln, dass Kunden unschuldig sind, wenn es um diese Art von Ereignissen geht. Dies spart ihnen Zeit und Geld vor Gericht.

Über Netratynes Driveri

Jüngste Durchbrüche in der künstlichen Intelligenz zeigen, dass ihre zukünftigen Anwendungen möglicherweise mehrere Branchen revolutionieren könnten, einschließlich des Transportwesens. Die Einführung von Technologie durch Versicherer hätte nicht zu einem besseren Zeitpunkt kommen können als in einer Ära, in der künstliche Intelligenz einige der besten Automatisierungsvorteile in verschiedenen Branchen erschließt. Die Driveri-Anwendung ist auf Flottensicherheit, intelligente Vorhersagen und Unfallreduzierung ausgerichtet - alles Dinge, von denen die Versicherungsbranche profitieren kann. Sie kombiniert hochwertige Hardware mit Software für künstliche Intelligenz, um Flottenoperationen effektiv zu verwalten. Driveri kombiniert mehrere wertvolle Funktionen in einer einfachen mobilen Anwendung, die sich mit dem kleinen Hardwaregerät verbindet, das in Flottenfahrzeugen für einfachen Zugang installiert ist. Diese mobile Version von Driveri stellt sicher, dass Daten von jedem Standort aus und in Echtzeit kommuniziert werden können. Die Driveri-Plattform übernimmt alles von der Sammlung und Analyse von Straßendaten in Echtzeit bis hin zur Überwachung von Fahrern auf negatives Fahrverhalten, einschließlich abgelenktem Fahren. Sie übernimmt auch die Kommunikation sowie Echtzeit-Fahreralerts, Feedback, Fahrerbewertungen und ein Belohnungssystem, das durch ihren kamerabasierten Ansatz gespeist wird. Driveri-Funktionen machen es zu einem perfekten Werkzeug nicht nur für Speditionsunternehmen, sondern auch für Versicherer. Diese Funktionen umfassen ein kamerabasiertes System, ein Datenanalysesystem für künstliche Intelligenz und ein Belohnungssystem.

Kamerabasiertes System

Driveri-Kameras und -Sensoren bilden ein kamerabasiertes System, das Beweise für alle Ereignisse sammelt, die innerhalb und um das Fahrzeug während des Transportzyklus auftreten. Die Plattform verwendet eine Gruppe von nach vorne gerichteten, seitlichen und innenliegenden QUAD HD-Kameras für hochqualitative Videoaufzeichnung und Echtzeit-Ereigniswiedergabe. Manager und Versicherer haben bei Bedarf Zugang zu mehr als 50 Stunden Videowiedergabe. Dies kommt Versicherungsunternehmen folgendermaßen zugute:

• Manager können ihre Fahrer auf der Straße überwachen und auf abgelenktes Fahren achten. Dies bietet die Möglichkeit, Fahrer zu warnen und andere präventive Maßnahmen zu ergreifen, bevor Unfälle passieren. Unfallprävention führt zu weit weniger Auszahlungen durch Versicherungsträger.
• Dieser kamerabasierte Ansatz ermöglicht es Versicherungsunternehmen, so viele Videobeweise wie möglich in jeder Situation zu sammeln. Gesammelte Videobeweise können vor Gericht während rechtlicher Verfahren verwendet werden, wenn andere Verkehrsteilnehmer oder unkontrollierbare Umstände den Unfall verursacht haben. Das Sammeln von Beweisen kann auch Unternehmen helfen, unverdiente Kritik an ihren Fahrern zu verhindern.
• Abgesehen von der Entlastung von Fahrern könnte es Versicherern helfen, bessere Policen entsprechend den neu gesammelten Daten zu erstellen.

Belohnungssystem

DriverStar, das Driveri-Belohnungssystem, stellt sicher, dass Fahrer für ihr gutes Verhalten belohnt werden können. Die Belohnung von Fahrern kann sie wahrscheinlich ermutigen, besser zu arbeiten, was wiederum zu einer höheren Beachtung der Straßensicherheit führt und auch Flottenunfälle reduziert. Dieses unvoreingenommene Leistungssystem ist ein großartiger Weg für Versicherer zu sehen, welche Unternehmen mehr Aufmerksamkeit auf Fahrersicherheit und -leistung legen.

Datenanalysesystem

Abgelenkte Fahrverhalten wie Texten, Wegschauen von der Straße, Essen, Schlafen, Herumspielen mit der Stereoanlage oder Fahren unter Alkoholeinfluss führen zu Unfällen, die Versicherern jährlich Millionen von Dollar an Ansprüchen kosten. Selbst mit einem kamerabasierten Ansatz ist die Verfolgung dieser Verhaltensweisen schwierig, besonders in großen Flotten, weil von Managern nicht erwartet werden kann, dass sie den ganzen Tag Fahrer von ihren Bildschirmen aus beobachten. Die Driveri GreenZone löst dieses Problem auf zwei wichtige Weise mit künstlicher Intelligenz.

• Driveri zielt auf Metriken wie Folgeabstand, Einhaltung von Verkehrsschildern und Geschwindigkeitsüberschreitungen ab und überwacht Fahrer auf abgelenktes Fahrverhalten wie Kopfdrehungen und Augenbewegungen sowie Anzeichen von Müdigkeit wie Gähnen. Jede Abweichung von der Norm wird sofort an Manager gemeldet, wodurch sichergestellt wird, dass sie Vorsichtsmaßnahmen treffen können, um Unfälle zu verhindern.
• Driveri gibt Managern die Kontrolle über ihre Flotten von jedem Standort aus, während ein Bewertungssystem aufrechterhalten wird, das sich ohne Eingabe von Managern selbst anpasst. Dieses System zeigt Flottenmanagern, in welchen Sicherheitsbereichen ihre Fahrer weitere Schulungen benötigen. Es schafft auch Gesprächspunkte für die Kommunikation zwischen Fahrern und Managern.

Versicherungsträger können auch von Driveri-Straßendaten profitieren, die Erkenntnisse über vergangene Ereignisse liefern, die für zukünftige Entscheidungen verwendet werden können. Zusätzlich zur Kartierung von über 1 Million einzigartiger Meilen amerikanischer Straßen erstellt Netradyne eine solide Datenbank, aus der Trends und Muster bezüglich Unfällen und sich ändernden Straßenbedingungen studiert werden können.

Abschließende Gedanken

Unfälle sind ein ständiges Vorkommen in der Transportbranche, egal wie gut ausgebildet Flottenfahrer sind. Normalerweise können sich Transportunternehmen durch Drittversicherungen schützen. Leider steigen die Versicherungsraten weiterhin in die Höhe aufgrund des Fahrermangels in der Branche, der Häufigkeit von Fahrzeugunfällen und den steigenden Kosten für Gesundheitsversorgung und Eigentumsreparaturen aufgrund dieser Unfälle. In letzter Zeit haben Versicherer begonnen, Technologie zu übernehmen, um Kosten zu reduzieren, bessere Policen zu erstellen und ihre Preise anzupassen. Durch die Empfehlung von Datenanalyse, intelligenten Fahrerüberwachungssystemen und dem Einsatz von künstlicher Intelligenz in Flotten, die sie versichern, könnten Versicherer möglicherweise die Anzahl der von ihren Kunden verursachten Unfälle reduzieren. Dies reduziert auch die Ansprüche, mit denen sie sich befassen müssen. Driveri bietet ein intelligentes Datenanalysesystem, das von künstlicher Intelligenz angetrieben wird und mehrere Sicherheitspraktiken durch Datensammlung, Fahrer- und Straßenüberwachung, Fahrercoaching und ein Echtzeit-Bewertungs- und Belohnungssystem durchsetzt. Kontaktieren Sie uns, um mehr über unsere Flottensicherheitstechnologie-Lösungen zu erfahren.