Hoe Verzekeraars Transportveiligheidstechnologie Adopteren

Transportbedrijven lopen een aanzienlijk risico wanneer hun chauffeurs onderweg zijn, vanwege de frequentie van verkeersongevallen. Grote commerciële voertuigen zijn jaarlijks betrokken bij ten minste 400.000 botsingen in de Verenigde Staten, waardoor ze zowel een potentiële bedreiging voor de verkeersveiligheid als een aansprakelijkheid voor verzekeringsmaatschappijen vormen, volgens een rapport van de FMCSA. Om een deel van de aansprakelijkheid te compenseren, adopteren verzekeringsmaatschappijen transportveiligheidstechnologie om hun polisbesluiten te sturen. Op de verzekeringsmarkt blijkt het benutten van nieuwe technologie waardevol te zijn, niet alleen voor verzekeraars die nu betere manieren hebben om bewijs te verzamelen ter bescherming tegen betwistbare claims, maar ook voor transportbedrijven. Sommige verzekeraars bieden vrachtwagenbedrijven aanzienlijke kortingen in ruil voor data verzameld met behulp van transportveiligheidstechnologie. Van vrachtwagenchauffeurs wordt verwacht dat ze meer afkerig zijn van verkeersongevallen vanwege hun training, certificeringen en naleving van strikte werkgeversbeleid; het FMCSA-rapport toonde echter aan dat in 2017 tot 4.889 grote vrachtwagens betrokken waren bij verkeersongevallen. Naarmate de transportindustrie groeit, groeit ook de vrachtwagenverzekeringsbranche. Helaas heeft dit niet geleid tot lagere verzekeringspremies. In plaats daarvan hebben de tarieven de afgelopen jaren een gestage stijging laten zien. Omdat verzekering noodzakelijk is, moeten verschillende bedrijven fondsen herbestemmen om betalingen te dekken, waardoor het moeilijker wordt om overeind te blijven. Met dit tempo snijden verschillende bedrijven bepaalde verzekeringsdekking weg om fondsen om te leiden naar andere operationele gebieden.

Waarom Zijn de Kosten van Commerciële Transportverzekering zo Hoog?

Om te begrijpen waarom de tarieven blijven stijgen, is het belangrijk om te begrijpen hoe verzekeringen werken. Verzekeringsmaatschappijen verdienen geld aan underwriting-winsten en het beleggen van de premies die klanten betalen. Helaas zijn de marges voor beide niet genoeg voor hen om het groeiende aantal verzekeringsclaims te dekken en winstgevend te blijven. Dus in zekere zin zijn transportverzekeringspremies hoog omdat verzekeraars anders niet genoeg geld zouden verdienen om claims te dekken. Sterker nog, uit alle indicaties kunnen vrachtwagenverzekeringstarieven blijven stijgen, dankzij factoren zoals een toename van verkeersongevallen veroorzaakt door te hard rijden, afgeleid rijden, of voertuiggerelateerde defecten. "Nucleaire" uitspraken, jury-toekenningen van meer dan $10 miljoen, drijven ook de verzekeringspremies op. Er is een explosie geweest van motorongevallen, waarschijnlijk verergerd door het gebruik van smartphones en andere apparaten die afleiding veroorzaken tijdens het rijden. Het chauffeurstekortprobleem is ook een bijdragende factor, omdat jongere chauffeurs minder getraind zijn en meer kans hebben om betrokken te raken bij verkeersongevallen. Andere factoren zijn de stijgende kosten van voertuigreparaties en medische kosten door schade van ongevallen, omdat de zorgkosten de afgelopen jaren omhooggeschoten zijn. De kosten van het onderhouden van technologisch geavanceerde voertuigmodellen zijn ook zeer duur voor verzekeraars.

Verzekeraars Beginnen te Kijken naar Vision-Based Technologieën om Kosten te Verlagen

Naast het risico van verwonding en overlijden van chauffeurs en andere weggebruikers, vormen ongevallen een ander probleem in de vorm van verzekeringsclaims. Commerciële motorvoertuigclaims worden meestal veroorzaakt door chauffeursfout, voertuigpech of omgevingsfactoren. De FMCSA noemde remproblemen als de meest voorkomende oorzaak, goed voor 29% van alle voertuiggerelateerde claims. Tot 20% van de crashes betrof veranderende omgevingsfactoren terwijl 14% het weer betrof. Vision-based technologieën zoals Driveri, de vlootveiligheidsmanagementtool van Netradyne, verzamelen visuele data van weg- en rijomstandigheden voor, tijdens en na ongevallen. Dit type technologie zou potentieel verzekeringspremies kunnen verlagen om de volgende redenen:

• Commerciële autoverzekeringsclaims nemen toe met het botsingspercentage, en zonder technologie is er onvoldoende data om claims te betwisten wanneer de andere weggebruikers schuldig zijn.
• Reactionaire maatregelen zijn altijd de norm geweest op de verzekeringsmarkt. Echter, met vision-based technologieën kan verzamelde data gebruikt worden om preventieve maatregelen te nemen, waardoor het aantal ongevallen wordt verminderd, en bij uitbreiding het aantal claims dat verzekeringsmaatschappijen moeten afhandelen.

Hoe Verzekeraars Transportveiligheidstechnologie Adopteren

Verzekeraars adopteren technologie op manieren die risico personaliseren en data verzamelen voor grondige analyse en besluitvorming.

Risico Personalisatie

Technologie helpt verzekeraars direct met bedrijven te werken om risicobeoordeling­­sprocessen voor hun chauffeurs in te voeren. Omdat afgeleid rijden verantwoordelijk is voor ongeveer 1000 verwondingen en 9 sterfgevallen per dag, promoten verzekeraars het gebruik van technologie die deze afgeleid gedrag detecteert. Mobiele applicaties die chauffeurs monitoren tijdens hun transportcyclus zijn momenteel de populairste optie. De Driveri app gebruikt een uitgebreid monitoringsysteem dat deze gedragingen observeert en vlootmanagers waarschuwt. Het plugt ook in een effectief beloningssysteem voor positief rijgedrag (DriverStar), en een real-time prestatiebeoordeling­­ssysteem (GreenZone). Als chauffeurs weten dat hun beoordelingen afhangen van hoe gefocust ze zijn, is de kans kleiner dat ze dit gedrag vertonen. Dit voorkomt ongevallen en bespaart zowel het transportbedrijf als de verzekeraar aanzienlijke kosten.

Data Delen

Verzekeraars kunnen profiteren van het trekken van inzichten uit data verzameld op de weg. In plaats van het zware werk te doen, kunnen ze simpelweg het gebruik van efficiënte dataverzameling en analytics technologie in vloten promoten. Typisch bieden verzekeraars bepaalde voordelen en kortingen in ruil voor wegdata die hun polissen en kosten zou kunnen beïnvloeden. Electronic Logging Devices (ELDs) zijn verplicht volgens federale wetgeving sinds december 2017. Het is ook een voorwaarde voor de meeste verzekeraars. Verzekeraars zullen het risico niet schrijven als een vervoerder bewust de ELD-verplichting overtreedt. Sommige verzekeraars zouden vloten 5% - 15% korting op hun premie kunnen aanbieden om ELD-datarecords te tonen. Kortingen worden gemeten door hoe veilig de vrachtwagenbedrijven hun operaties de afgelopen jaren hebben uitgevoerd. Dit dient als een stimulans voor vloten om geschikte veiligheidsmaatregelen te nemen waarvan verzekeraars profiteren vanwege de vermindering van ongevallen.

Bewijsverzameling

Verkeersongevallen gebeuren om veel verschillende redenen, en soms hangt de vraag wie gelijk of ongelijk had af van de context van gebeurtenissen. Zonder vision-based technologie wordt een ongeval een kwestie van het woord van de ene persoon tegen dat van de andere. Driveri gebruikt zijn krachtige HD-camera's en sensortechnologie om zoveel mogelijk data te verzamelen en op te slaan om deze situatie te vermijden. Naast deze functies heeft Netradyne een krachtige kunstmatige intelligentie-tool gecreëerd die dergelijke situaties in real-time analyseert met behulp van metrieken zoals volgafstand, snelheid, chauffeur gedrag, wegomstandigheden en risico's. Deze data kan gebruikt worden als bewijs wanneer een valse claim wordt gemaakt. Een vision-based technologische benadering zou het verschil kunnen zijn tussen snelle vrijspraak en een langdurig juridisch proces dat miljoenen dollars kost. Verzekeraars kunnen veel waarde winnen door de implementatie van dergelijke systemen in vloten door het hele land te bepleiten.

Voordelen van Transportveiligheidstechnologie voor Verzekeraars

• Verzekeringsmaatschappijen kunnen meer vereenvoudigde dekking voor klanten creëren door de data die over tijd voor die klant is verzameld te bestuderen.
• Het gebruik van technologie in vrachtwagenvloten vermindert het voorkomen van ongevallen. Dit betekent dat verzekeraars minder uitkeringen hoeven te doen.
• Technologie biedt een efficiëntere en meer rechtstreekse manier om visueel bewijs van gebeurtenissen te verzamelen en bewijs dat klanten onschuldig zijn wat betreft dit soort gebeurtenissen. Dit bespaart hen tijd en geld in de rechtbank.

Over Netradyne's Driveri

Recente doorbraken in kunstmatige intelligentie geven aan dat toekomstige toepassingen ervan verschillende industrieën zouden kunnen verstoren, inclusief transport. De adoptie van technologie door verzekeraars had niet op een beter moment kunnen komen dan in een tijdperk waarin kunstmatige intelligentie enkele van de beste automatiseringsvoordelen ontsluit in verschillende industrieën. De Driveri applicatie is gericht op vlootveiligheid, slimme voorspellingen en ongevallenvermindering - allemaal zaken waarvan de verzekeringsindustrie kan profiteren. Het combineert hoogwaardig hardware met kunstmatige intelligentie software om vlootoperaties effectief te beheren. Driveri combineert verschillende waardevolle functies op een eenvoudige mobiele applicatie die verbindt met het kleine hardwareapparaat geïnstalleerd in vlootvoertuigen voor gemakkelijke toegang. Deze mobiele versie van Driveri zorgt ervoor dat data vanaf elke locatie en in real-time gecommuniceerd kan worden. Het Driveri platform handelt alles af van het verzamelen en analyseren van wegdata in real-time tot het monitoren van chauffeurs op negatief rijgedrag, inclusief afgeleid rijden. Het handelt ook communicatie af, evenals real-time chauffeurswaarschuwingen, feedback, chauffeursbeoordeel­ingen en een beloningssysteem gevoed door zijn vision-based benadering. Driveri-functies maken het een perfect hulpmiddel niet alleen voor vrachtwagenbedrijven, maar ook voor verzekeraars. Deze functies omvatten een vision-based systeem, kunstmatige intelligentie data-analytics systeem en een beloningssysteem.

Vision-based Systeem

Driveri camera's en sensoren vormen een vision-based systeem dat bewijs verzamelt van alle gebeurtenissen die zich binnen en rond het voertuig afspelen gedurende de transportcyclus. Het platform gebruikt een groep naar voren gerichte, zij- en interieur QUAD HD-camera's voor hoogkwalitatieve video-opname en real-time gebeurtenis afspelen. Managers en verzekeraars hebben toegang tot meer dan 50 uur video-afspelen wanneer nodig. Dit komt verzekeringsmaatschappijen op de volgende manieren ten goede:

• Managers kunnen hun chauffeurs op de weg monitoren en uitkijken naar afgeleid rijden. Dit biedt de mogelijkheid om chauffeurs te waarschuwen en andere preventieve maatregelen te nemen voordat ongevallen gebeuren. Ongevalpreventie leidt tot veel minder uitkeringen door verzekeraars.
• Deze vision-based benadering stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om zoveel mogelijk videobewijs te verzamelen in elke situatie. Verzameld videobewijs kan gebruikt worden in de rechtbank tijdens juridische procedures wanneer andere weggebruikers of oncontroleerbare omstandigheden het ongeval hebben veroorzaakt. Het verzamelen van bewijs kan ook bedrijven helpen onverdiende kritiek op hun chauffeurs te voorkomen.
• Naast het vrijpleiten van chauffeurs, zou het verzekeraars kunnen helpen betere polissen te creëren volgens de nieuwe verzamelde data.

Beloningssysteem

DriverStar, het Driveri beloningssysteem zorgt ervoor dat chauffeurs beloond kunnen worden voor hun goede gedrag. Het belonen van chauffeurs zou hen waarschijnlijk kunnen aanmoedigen om beter te presteren, wat op zijn beurt leidt tot een hoger respect voor verkeersveiligheid en ook vlootonggevallen vermindert. Dit onbevooroordeelde prestatesysteem is een geweldige manier voor verzekeraars om te zien welke bedrijven meer aandacht besteden aan chauffeursveiligheid en prestatie.

Data Analytics Systeem

Afgeleid rijgedrag zoals sms'en, wegkijken van de weg, eten, slapen, rommelen met het stereosysteem, of rijden onder invloed leiden tot ongevallen die verzekeraars jaarlijks miljoenen dollars aan claims kosten. Zelfs met een vision-based benadering is het volgen van dit gedrag moeilijk, vooral in grote vloten omdat van managers niet verwacht kan worden dat ze chauffeurs de hele dag vanaf hun schermen in de gaten houden. De Driveri GreenZone lost dit probleem op twee belangrijke manieren op met behulp van kunstmatige intelligentie.

• Driveri richt zich op metrieken zoals volgafstand, naleving van verkeersborden en te hard rijden en monitort chauffeurs op afgeleid rijgedrag zoals hoofdbewegingen en oogbeweging evenals tekenen van vermoeidheid, zoals gapen. Elke afwijking van de norm wordt onmiddellijk gerapporteerd aan managers, waardoor ze voorzorgsmaatregelen kunnen nemen om ongevallen te voorkomen.
• Driveri geeft managers controle over hun vloten vanaf elke locatie terwijl een rangschikkingssysteem wordt onderhouden dat zichzelf aanpast zonder input van managers. Dit systeem toont vlootmanagers op welke veiligheidsgebieden hun chauffeurs verdere training nodig hebben. Het creëert ook gespreksonderwerpen voor communicatie tussen chauffeurs en managers.

Verzekeraars kunnen ook profiteren van Driveri-wegdata die inzichten biedt in gebeurtenissen uit het verleden die gebruikt kunnen worden om toekomstige beslissingen te nemen. Naast het in kaart brengen van meer dan 1 miljoen unieke mijlen aan Amerikaanse wegen, creëert Netradyne een solide database waaruit trends en patronen betreffende ongevallen en veranderende wegomstandigheden bestudeerd kunnen worden.

Slotgedachten

Ongevallen zijn een constant voorkomend verschijnsel in de transportindustrie, ongeacht hoe goed getraind vlootchauffeurs zijn. Gewoonlijk kunnen transportbedrijven zichzelf beschermen door verzekering bij derden. Helaas blijven de verzekeringspremies omhoog schieten vanwege het chauffeurstekort in de industrie, de frequentie van voertuigongevallen en de stijgende kosten van zorgverlening en eigendomsreparaties door die ongevallen. Recentelijk zijn verzekeraars begonnen technologie te adopteren om kosten te verlagen, betere polissen te creëren en hun prijzen aan te passen. Door data-analyse, slimme chauffeursmonisoringsystemen en het gebruik van kunstmatige intelligentie in vloten die ze dekken aan te bevelen, zouden verzekeraars potentieel het aantal ongevallen veroorzaakt door hun klanten kunnen verminderen. Dit vermindert ook de claims waar ze mee te maken hebben. Driveri biedt een slim data-analytics systeem aangedreven door kunstmatige intelligentie, dat verschillende veiligheidspraktijken afdwingt door dataverzameling, chauffeurs- en wegmonitoring, chauffeurs coaching en een real-time beoordeling en beloningssysteem. Neem contact met ons op om meer te leren over onze vlootveiligheidstechnologie oplossingen.