Как застрахователите възприемат технологията за безопасност на транспорта

Транспортните компании се сблъскват със значителен риск, когато техните шофьори са по пътищата, поради честотата на пътните произшествия. Големи търговски превозни средства са замесени в най-малко 400 000 сблъсъка в Съединените щати годишно, което ги прави както потенциална заплаха за обществената безопасност, така и отговорност за застрахователните компании, според доклад на Federal Motor Carrier Safety Administration (FMCSA).За да компенсират част от отговорността, застрахователните компании възприемат технология за безопасност на транспорта, за да ръководят решенията си за полици. На застрахователния пазар използването на нови технологии се оказва ценно, не само за застрахователите, които вече имат по-добри начини за събиране на доказателства, за да се защитят от спорни искове, но и за транспортните компании. Някои застрахователи предлагат на камионните компании значителни отстъпки в замяна на данни, събрани чрез технология за безопасност на транспорта.От камионните шофьори се очаква да са по-предпазливи към пътните произшествия поради тяхната подготовка, сертификати и спазване на строги политики на работодателя; въпреки това докладът на FMCSA показа, че през 2017 г. до 4 889 големи камиона са били замесени в пътни произшествия.С нарастването на транспортната индустрия, расте и застрахователната индустрия за камионния транспорт. За съжаление, това не се отрази в по-ниски застрахователни тарифи. Вместо това тарифите показаха постоянно покачване в последните години. Тъй като застраховането е необходимо, няколко компании трябва да преразпределят средства, за да покрият плащанията, което затруднява запазването им на повърхността. С този темп няколко компании съкращават определени застрахователни покрития, за да пренасочат средства към други оперативни области.

Защо цената на търговската транспортна застраховка е толкова висока?

За да разберем защо тарифите продължават да растат, важно е да разберем как работи застраховането.Застрахователните компании печелят пари от печалби от застрахователна дейност и инвестиране на премиите, които клиентите плащат. За съжаление, маржовете за двете не са достатъчни, за да покрият нарастващия брой застрахователни искове и да останат печеливши. Така в известен смисъл тарифите за транспортна застраховка са високи, защото иначе застрахователите няма да печелят достатъчно пари, за да покрият исковете.Всъщност, от всички признаци, тарифите за застраховка на камионния транспорт може да продължат да се покачват, благодарение на фактори като увеличение на пътно-транспортните произшествия, причинени от превишена скорост, разсеяно шофиране или дефекти, свързани с превозното средство. "Ядрените" присъди, решения на жури в размер над 10 милиона долара също повишават застрахователните тарифи.Имаше експлозия на автомобилни произшествия, вероятно влошена от използването на смартфони и други устройства, създаващи разсейване по време на шофиране. Проблемът с недостига на шофьори също е фактор, допринасящ за това, тъй като по-младите шофьори са по-малко обучени и по-склонни да бъдат замесени в пътни произшествия.Други фактори включват нарастващите разходи за ремонт на превозни средства и медицински разходи поради щети от произшествия, тъй като разходите за здравеопазване се покачиха рязко в последните години. Разходите за поддръжка на технологично напреднали модели превозни средства също са много скъпи за застрахователите.

Застрахователите започват да разглеждат технологии, базирани на визия, за намаляване на разходите

Освен риска от нараняване и смърт на шофьорите и другите участници в движението, произшествията поставят друг проблем под формата на застрахователни искове. Исковете за търговски моторни превозни средства обикновено са причинени от грешка на шофьора, повреда на превозното средство или фактори на околната среда. FMCSA посочи проблемите със спирачките като най-честата причина, отчитаща 29% от всички искове, свързани с превозни средства. До 20% от катастрофите включваха променящи се фактори на околната среда, докато 14% включваха времето.Технологии, базирани на визия, като Driveri, инструментът за управление на безопасността на флота от Netradyne, събират визуални данни за пътните условия и условията за шофиране преди, по време и след произшествията. Този тип технология потенциално може да намали застрахователните разходи по следните причини:

• Исковете за търговска автомобилна застраховка нарастват със скоростта на сблъсъци, и без технология няма достатъчно данни за оспорване на искове, когато другите участници в движението са виновни.
• Реакционните мерки винаги са били нормата на застрахователния пазар. Въпреки това, с технологии, базирани на визия, събраните данни могат да се използват за предприемане на превантивни мерки, намалявайки броя на произшествията и чрез това броя на исковете, с които застрахователните компании трябва да се справят.

Как застрахователите възприемат технологията за безопасност на транспорта

Застрахователите възприемат технологията по начини, които персонализират риска и събират данни за задълбочен анализ и вземане на решения.

Персонализация на риска

Технологията помага на застрахователните превозвачи да работят директно с компании за въвеждане на процеси за оценка на риска за техните шофьори. Тъй като разсеяното шофиране е отговорно за около 1000 наранявания и 9 смъртни случая всеки ден, застрахователите насърчават използването на технология, която открива тези разсеяни поведения. Мобилните приложения, които наблюдават шофьорите по време на техния транспортен цикъл, в момента са най-популярната опция.Приложението Driveri използва цялостна система за наблюдение, която наблюдава тези поведения и предупреждава мениджърите на флота. То също се свързва с ефективна система за възнаграждения за положителни поведения при шофиране (DriverStar) и система за оценяване на представянето в реално време (GreenZone).Ако шофьорите знаят, че техните оценки зависят от това колко концентрирани са, те са по-малко склонни да проявяват тези поведения. Това предотвратява произшествия и спестява както на транспортната компания, така и на застрахователния превозвач значителни разходи.

Споделяне на данни

Застрахователите могат да се възползват от извличането на прозрения от данни, събрани по пътищата. Вместо да вършат тежката работа, те могат просто да насърчат използването на ефективна технология за събиране и анализ на данни във флотовете. Обикновено застрахователите предлагат определени ползи и отстъпки в замяна на пътни данни, които биха могли да повлияят на техните политики и разходи.Electronic Logging Devices (ELDs) са задължителни според федералното законодателство от декември 2017 г. Това е също предпоставка за повечето застрахователи. Застрахователните превозвачи няма да поемат риска, ако превозвач съзнателно нарушава мандата за ELD.Някои застрахователни превозвачи биха могли да предложат на флотовете 5% - 15% отстъпка от премията им за показване на записи от данни на ELD. Отстъпките се измерват по това колко безопасно камионните компании са извършвали операциите си в последните години. Това служи като стимул за флотовете да предприемат подходящи мерки за безопасност, от които застрахователите се възползват поради намалението на произшествията.

Събиране на доказателства

Пътните произшествия се случват по много различни причини и понякога въпросът кой е прав или грешен зависи от контекста на събитията. Без технология, базирана на визия, произшествието става случай на думата на един човек срещу друг. Driveri използва своите мощни HD камери и сензорна технология, за да събира и съхранява възможно най-много данни, за да избегне тази ситуация.В допълнение към тези характеристики, Netradyne е създал мощен инструмент за изкуствен интелект, който анализира такива ситуации в реално време, използвайки показатели като следваща дистанция, скорост, поведение на шофьора, пътни условия и рискове.Тези данни могат да се използват като доказателство, когато се прави фалшиво твърдение. Подходът на технология, базирана на визия, би могъл да бъде разликата между бързо оправдание и продължителен правен процес, който струва милиони долари. Застрахователите могат да спечелят много стойност, като отстояват внедряването на такива системи във флотовете в цялата страна.

Предимства на технологията за безопасност на транспорта за застрахователите

• Застрахователните компании могат да създадат по-опростено покритие за клиентите, като изучават данните, събрани с времето за този клиент.
• Използването на технология в камионните флотове намалява възникването на произшествия. Това означава, че застрахователите ще имат по-малко изплащания за правене.
• Технологията предоставя по-ефикасен и директен начин за събиране на визуални доказателства за събития и доказателство, че клиентите са невинни, когато става въпрос за този вид събития. Това им спестява време и пари в съда.

За Driveri на Netradyne

Последните пробиви в изкуствения интелект показват, че неговите бъдещи приложения потенциално биха могли да разрушат няколко индустрии, включително транспорта. Възприемането на технологията от застрахователите не можеше да дойде в по-добро време от ерата, когато изкуственият интелект отключва някои от най-добрите ползи от автоматизацията в няколко индустрии.Приложението Driveri е насочено към безопасността на флота, интелигентни прогнози и намаляване на произшествията - всички неща, от които застрахователната индустрия може да се възползва. То комбинира хардуер от високо ниво с софтуер за изкуствен интелект, за да управлява ефективно операциите на флота.Driveri комбинира няколко ценни характеристики в просто мобилно приложение, което се свързва с малкото хардуерно устройство, инсталирано в превозните средства на флота за лесен достъп. Тази мобилна версия на Driveri гарантира, че данните могат да се комуникират от всяко местоположение и в реално време.Платформата Driveri се справя с всичко - от събиране и анализиране на пътни данни в реално време до наблюдение на шофьорите за негативни поведения при шофиране, включително разсеяно шофиране. Тя също обработва комуникацията, както и предупреждения за шофьорите в реално време, обратна връзка, оценки на шофьорите и система за възнаграждения, подхранвана от нейния подход, базиран на визия. Характеристиките на Driveri го правят перфектен инструмент не само за камионните компании, но и за застрахователите. Тези характеристики включват система, базирана на визия, система за анализ на данни с изкуствен интелект и система за възнаграждения.

Система, базирана на визия

Камерите и сензорите на Driveri съставляват система, базирана на визия, която събира доказателства за всички събития, случващи се в и около превозното средство през целия транспортен цикъл. Платформата използва група насочени напред, странични и вътрешни QUAD HD камери за висококачествено видео записване и възпроизвеждане на събития в реално време. Мениджърите и застрахователите имат достъп до повече от 50 часа възпроизвеждане на видео, когато е необходимо. Това облагодетелства застрахователните компании по следните начини:

• Мениджърите могат да наблюдават своите шофьори по пътищата и да внимават за разсеяно шофиране. Това предоставя възможност за предупреждение на шофьорите и за предприемане на други превантивни мерки, преди да се случат произшествия. Предотвратяването на произшествия води до далеч по-малко изплащания от застрахователните превозвачи.
• Този подход, базиран на визия, позволява на застрахователните компании да събират възможно най-много видео доказателства в всяка ситуация. Събраните видео доказателства могат да се използват в съда по време на правни процедури, когато други участници в движението или неконтролируеми обстоятелства са причинили произшествието. Събирането на доказателства може също да помогне на компаниите да предотвратят незаслужена критика на техните шофьори.
• Освен оправдаването на шофьорите, това би могло да помогне на застрахователите да създадат по-добри политики според новите събрани данни.

Система за възнаграждения

DriverStar, системата за възнаграждения на Driveri, гарантира, че шофьорите могат да бъдат възнаградени за доброто си поведение. Възнаграждаването на шофьорите вероятно може да ги насърчи да се представят по-добре, което от своя страна води до по-голямо отношение към пътната безопасност и също намалява произшествията с флота. Тази безпристрастна система за представяне е отличен начин за застрахователите да видят кои компании обръщат повече внимание на безопасността и представянето на шофьорите.

Система за анализ на данни

Поведения на разсеяно шофиране като писане на съобщения, гледане далеч от пътя, хранене, спане, бъркане със стерео системата или шофиране под въздействие водят до произшествия, които струват на застрахователите милиони долари в искове годишно.Дори с подход, базиран на визия, проследяването на тези поведения е трудно, особено в големи флотове, защото не може да се очаква от мениджърите да гледат шофьорите цял ден от техните екрани. Driveri GreenZone решава този проблем по два основни начина, използвайки изкуствен интелект.

• Driveri се фокусира върху показатели като следваща дистанция, спазване на пътните знаци и превишена скорост и наблюдава шофьорите за поведения на разсеяно шофиране като завъртания на главата и движения на очите, както и признаци на умора като прозявки. Всякакви отклонения от нормата веднага се докладват на мениджърите, гарантирайки, че те могат да предприемат предпазни мерки за предотвратяване на произшествия.
• Driveri дава на мениджърите контрол върху техните флотове от всяко местоположение, като същевременно поддържа система за класиране, която се самонагласява без въвеждане от мениджърите. Тази система показва на мениджърите на флота в кои области на безопасност техните шофьори се нуждаят от допълнително обучение. Тя също създава теми за разговор за комуникацията между шофьорите и мениджърите.

Застрахователните превозвачи могат също да се възползват от пътните данни на Driveri, които предоставят прозрения за минали събития, които могат да се използват за вземане на бъдещи решения. В допълнение към картографирането на над 1 милион уникални мили от американски пътища, Netradyne създава солидна база данни, от която могат да се изучават тенденции и модели относно произшествия и променящи се пътни условия.

Заключителни размисли

Произшествията са постоянно явление в транспортната индустрия, независимо колко добре обучени са шофьорите на флота. Обикновено транспортните компании могат да се защитят чрез застраховка от трета страна. За съжаление, застрахователните тарифи продължават да се покачват рязко поради недостига на шофьори в индустрията, честотата на автомобилни произшествия и нарастващите разходи за здравеопазване и ремонт на имущество заради тези произшествия.В последно време застрахователите започнаха да възприемат технология за намаляване на разходите, създаване на по-добри политики и корегиране на цените си. Чрез препоръчване на анализ на данни, интелигентни системи за наблюдение на шофьори и използване на изкуствен интелект във флотовете, които покриват, застрахователите потенциално биха могли да намалят броя на произшествията, причинени от техните клиенти. Това също намалява исковете, с които трябва да се справят.Driveri предоставя интелигентна система за анализ на данни, задвижвана от изкуствен интелект, която налага няколко практики за безопасност чрез събиране на данни, наблюдение на шофьор и път, коучинг на шофьор и система за оценяване и възнаграждения в реално време. Свържете се с нас, за да научите повече за нашите решения за технология за безопасност на флота.