Types et coûts de l'assurance véhicule de flotte

Gérer une flotte signifie assurer la sécurité de tous sur la route. Cela implique également de protéger votre entreprise des fardeaux financiers qui peuvent survenir en cas d'accident. Une façon de protéger votre entreprise contre les problèmes potentiels est de souscrire une assurance flotte.L'assurance flotte est-elle essentielle pour les exploitants de véhicules commerciaux? La réponse courte est OUI.Au départ, la couverture de flotte peut sembler être une dépense de plus. Cependant, la loi oblige tous les transporteurs routiers à fournir un environnement sécuritaire pour les conducteurs. Cela comprend la fourniture d'une couverture d'assurance appropriée pour tous les véhicules de la flotte.Voyez les choses ainsi : si vous assurez votre voiture pour vous protéger des responsabilités, vous devriez faire de même pour un réseau plus large de véhicules. De cette façon, vous évitez d'avoir à débourser de votre poche puisque la compagnie d'assurance prendra en charge les dépenses en votre nom.Avant de souscrire une assurance flotte, vous devez connaître les différents types de couvertures pour les entreprises de flotte. Dans cet article, nous expliquerons comment fonctionne l'assurance véhicule commercial et comment choisir la meilleure assurance flotte pour votre entreprise.

Qu'est-ce que l'assurance véhicule de flotte?

L'assurance véhicule de flotte fonctionne de manière très similaire à une couverture d'assurance automobile personnelle où vous payez une prime à une compagnie d'assurance. La plupart des accidents de camionnage sont souvent graves. Sans assurance, les transporteurs routiers assument généralement un coût substantiel. Selon le National Safety Council (NSC), les gros camions représentaient 10% des accidents mortels. Avec une assurance flotte commerciale, les coûts des réclamations sont moins substantiels car l'assureur assume la plupart des dépenses. Comment fonctionne l'assurance flotte? L'assurance flotte commerciale vous permet d'assurer toute la flotte ou des véhicules individuels sélectionnés. La compagnie d'assurance effectuera des évaluations de risque sur l'ensemble de la flotte et suggérera des primes basées sur les risques associés dans leur ensemble. Vous avez deux options :

1. La police 'Tout conducteur' permet à quiconque d'opérer le véhicule. Ce type d'assurance offre la meilleure flexibilité et est idéal pour les grandes entreprises qui assignent souvent différents conducteurs à un véhicule.
2. La police 'Conducteur désigné' exige que vous assigniez un nom à chaque véhicule que vous assurerez. C'est une option abordable pour les petites entreprises qui n'ont que quelques conducteurs et véhicules dans la flotte.

Mais que se passe-t-il si vous avez de jeunes conducteurs ou des conducteurs avec des condamnations dans l'entreprise? Si vous choisissez la police 'Tout conducteur', votre prime augmentera substantiellement car le risque du conducteur sera distribué à travers toute la flotte. Dans ce cas, vous pouvez assurer la plupart des conducteurs avec la police 'Tout conducteur' et obtenir la police 'Conducteur désigné' pour ceux à haut risque. Cette combinaison peut aider à réduire votre prime tout en ayant une couverture complète pour votre flotte.

Que couvre l'assurance flotte?

Comme l'assurance automobile, l'assurance flotte couvre les dommages à la propriété et les blessures corporelles. Si un accident a causé des dommages au véhicule, le plan d'assurance peut couvrir les coûts de réparation et même de remplacement si le véhicule endommagé est irréparable.Si l'accident a causé des blessures physiques, l'assurance flotte peut couvrir les coûts légaux et médicaux du conducteur ou d'un tiers.Certaines compagnies couvrent à la fois les dommages matériels et les blessures. En plus des accidents, la plupart des assureurs offrent une couverture supplémentaire pour l'assistance routière, les coûts de réparation de collision, la couverture conducteur non assuré, et plus. Ce sont des inclusions mineures mais utiles sur la route.Notez que la couverture varie d'une compagnie à l'autre, il est donc préférable de connaître les limitations ou exclusions avant de souscrire à un plan.

Tarifs d'assurance véhicule de flotte

Une des considérations communes pour obtenir une assurance flotte est le nombre de véhicules dans la flotte. Combien de véhicules avez-vous besoin pour obtenir une assurance flotte? Si vous avez trois véhicules commerciaux ou plus, vous pouvez obtenir une assurance flotte pour votre entreprise.Le coût de l'assurance flotte dépend du transporteur, de la taille de l'entreprise et du nombre de véhicules. Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais pour les assurances de grandes flottes. D'autres facteurs peuvent affecter le coût de votre police.

• Âge des véhicules - Si vous avez de nouveaux véhicules dans votre flotte, vous pourriez devoir payer des frais légèrement plus élevés. Les véhicules usagés sont moins coûteux à réparer, donc votre entreprise pourrait économiser plus d'argent si vous avez des véhicules plus anciens dans votre flotte.
• Objectif - Les flottes de transport et de livraison ont tendance à avoir des primes plus élevées que les flottes de livraison de nourriture.
• Options d'assurance - Une police complète peut coûter plus cher, mais elle protège aussi l'entreprise contre d'énormes pertes. Vous pouvez obtenir un plan avec des caractéristiques de base, mais vous pourriez finir par payer plus de coûts directs si votre véhicule se retrouve dans un accident.

L'assurance flotte pour camions dépend aussi de leur classification de poids brut du véhicule (GVWR). Les camions de plus de 26 001 lb. GVWR (p. ex., les 18 roues) ont habituellement le tarif d'assurance flotte le plus coûteux.

Gestion de flotte et assurance

Quand des accidents surviennent sur la route, chaque petit détail compte. En plus d'assurer la sécurité de conduite, les systèmes de gestion de flotte tiennent des journaux quotidiens de tout ce qui arrive sur la route. Que ce soit une accélération soudaine ou un suivage de près qui a mené à une collision, le logiciel télématique fournit des données fiables qui peuvent être utilisées pour déposer des réclamations de dommages ou réduire les coûts dus aux accidents et aux réclamations légales.De plus, plusieurs fournisseurs d'assurance offrent des primes plus basses pour les entreprises avec des systèmes de gestion de flotte. Avec ce type de sécurité en place, les véhicules sont moins susceptibles d'être volés ou perdus. Et s'ils le sont, la récupération est beaucoup plus rapide grâce au suivi GPS.

Réflexions finales

Que vous ayez une flotte de voitures ou de camions, l'assurance flotte est nécessaire pour garder votre réseau de véhicules en sécurité. Ils sont intégraux aux opérations quotidiennes et doivent être traités avec le plus grand soin comme vous le feriez avec votre automobile. Un plan d'assurance flotte donne aussi la tranquillité d'esprit aux conducteurs sur la route.Choisissez le bon investissement d'assurance flotte pour votre entreprise en vérifiant ce qui est inclus dans le plan. Tous les assureurs n'offrent pas les mêmes avantages; cherchez-en un qui offre un peu de flexibilité si vous avez une petite flotte. Peu importe le type d'assurance que vous obtenez, ce sera un investissement qui vaut votre temps et votre argent.