Flottenfahrzeug-Versicherung: Arten und Kosten

Die Verwaltung einer Flotte bedeutet, die Sicherheit aller Verkehrsteilnehmer zu gewährleisten. Dazu gehört auch der Schutz Ihres Unternehmens vor finanziellen Belastungen, die im Falle eines Unfalls entstehen können. Eine Möglichkeit, Ihr Unternehmen vor potenziellen Problemen zu schützen, ist der Abschluss einer Flottenversicherung. Ist eine Flottenversicherung für gewerbliche Fahrzeugbetreiber unerlässlich? Die kurze Antwort lautet JA. Auf den ersten Blick mag eine Flottenversicherung wie eine weitere Ausgabe erscheinen. Das Gesetz verpflichtet jedoch alle Frachtführer dazu, eine sichere Umgebung für Fahrer zu schaffen. Dazu gehört die Bereitstellung einer ordnungsgemäßen Versicherungsdeckung für alle Fahrzeuge der Flotte. Betrachten Sie es so: Wenn Sie Ihr Auto versichern, um sich vor Haftungsrisiken zu schützen, sollten Sie dasselbe für ein größeres Fahrzeugnetzwerk tun. So vermeiden Sie es, aus eigener Tasche zahlen zu müssen, da die Versicherungsgesellschaft die Kosten für Sie übernimmt. Bevor Sie eine Flottenversicherung abschließen, müssen Sie die verschiedenen Arten von Versicherungsschutz für Flottenunternehmen kennen. In diesem Artikel erläutern wir, wie gewerbliche Fahrzeugversicherungen funktionieren und wie Sie die beste Flottenversicherung für Ihr Unternehmen auswählen.

Was ist eine Flottenfahrzeug-Versicherung?

Eine Flottenfahrzeug-Versicherung funktioniert sehr ähnlich wie eine private Kfz-Versicherung, bei der Sie eine Prämie an eine Versicherungsgesellschaft zahlen. Die meisten Lkw-Unfälle sind oft schwerwiegend. Ohne Versicherung müssen Frachtführer meist erhebliche Kosten tragen. Laut dem National Safety Council (NSC) waren große Lkw für 10% der tödlichen Unfälle verantwortlich. Mit einer gewerblichen Flottenversicherung sind die Kosten für Schäden weniger erheblich, da der Versicherer die meisten Ausgaben übernimmt. Wie funktioniert eine Flottenversicherung? Eine gewerbliche Flottenversicherung ermöglicht es Ihnen, die gesamte Flotte oder ausgewählte einzelne Fahrzeuge zu versichern. Die Versicherungsgesellschaft führt Risikobewertungen für die gesamte Flotte durch und schlägt Prämien basierend auf den damit verbundenen Gesamtrisiken vor. Sie haben zwei Optionen:

1. Die 'Beliebiger Fahrer' Police erlaubt es jedem, das Fahrzeug zu bedienen. Diese Art von Versicherung bietet die beste Flexibilität und ist ideal für große Unternehmen, die oft verschiedene Fahrer einem Fahrzeug zuweisen.
2. Die 'Benannter Fahrer' Police erfordert, dass Sie jedem Fahrzeug, das Sie versichern möchten, einen Namen zuweisen. Dies ist eine erschwingliche Option für kleine Unternehmen, die nur wenige Fahrer und Fahrzeuge in ihrer Flotte haben.

Aber was ist, wenn Sie junge oder vorbestrafte Fahrer im Unternehmen haben? Wenn Sie die 'Beliebiger Fahrer' Police wählen, steigt Ihre Prämie erheblich, da das Risiko des Fahrers auf die gesamte Flotte verteilt wird. In diesem Fall können Sie die meisten Fahrer mit der 'Beliebiger Fahrer' Police versichern und die 'Benannter Fahrer' Police für die Hochrisikofahrer abschließen. Diese Kombination kann helfen, Ihre Prämie zu reduzieren, aber dennoch eine vollständige Deckung für Ihre Flotte zu haben.

Was deckt eine Flottenversicherung ab?

Wie bei der Kfz-Versicherung deckt die Flottenversicherung Sachschäden und Personenschäden ab. Wenn ein Unfall zu Schäden am Fahrzeug führt, kann der Versicherungsplan die Kosten für Reparaturen und sogar den Ersatz abdecken, wenn das beschädigte Fahrzeug nicht mehr repariert werden kann. Wenn der Unfall zu körperlichen Verletzungen führt, kann die Flottenversicherung die Rechts- und Medizinkosten des Fahrers oder einer dritten Partei abdecken. Einige Unternehmen decken sowohl Sachschäden als auch Verletzungen ab. Zusätzlich zu Unfällen bieten die meisten Versicherer zusätzliche Deckung für Pannenhilfe, Kollisionsreparaturkosten, Versicherungsschutz bei nicht versicherten Fahrern und mehr. Dies sind kleinere Zusatzleistungen, aber sie sind auf der Straße hilfreich. Beachten Sie, dass die Deckung von einem Unternehmen zum anderen variiert, daher ist es am besten, die Einschränkungen oder Ausschlüsse zu kennen, bevor Sie sich für einen Plan anmelden.

Flottenfahrzeug-Versicherungstarife

Eine der häufigen Überlegungen beim Abschluss einer Flottenversicherung ist die Anzahl der Fahrzeuge in der Flotte. Wie viele Fahrzeuge benötigen Sie, um eine Flottenversicherung zu erhalten? Wenn Sie drei oder mehr gewerbliche Fahrzeuge haben, können Sie eine Flottenversicherung für Ihr Unternehmen abschließen. Die Kosten einer Flottenversicherung hängen vom Anbieter, der Unternehmensgröße und der Anzahl der Fahrzeuge ab. Einige Versicherungsunternehmen bieten Rabatte für große Flottenversicherungen. Andere Faktoren können die Kosten Ihrer Police beeinflussen.

• Alter der Fahrzeuge - Wenn Sie neue Fahrzeuge in Ihrer Flotte haben, müssen Sie möglicherweise etwas höhere Gebühren zahlen. Gebrauchte Fahrzeuge sind weniger teuer zu reparieren, sodass Ihr Unternehmen mehr Geld sparen könnte, wenn Sie ältere Fahrzeuge in Ihrer Flotte haben.
• Zweck - Transport- und Lieferflotten haben tendenziell höhere Prämien als Lebensmittellieferflotten.
• Versicherungsoptionen - Eine Vollkaskoversicherung kann mehr kosten, aber sie schützt das Unternehmen auch vor großen Verlusten. Sie können einen Plan mit grundlegenden Funktionen erhalten, aber Sie könnten am Ende mehr Selbstbeteiligungskosten zahlen, wenn Ihr Fahrzeug in einen Unfall verwickelt wird.

Die Flottenversicherung für Lkw hängt auch von ihrem GVWR ab. Lkw mit mehr als 26.001 lbs. GVWR (z.B. 18 Wheeler) haben normalerweise die teuersten Flottenversicherungstarife.

Flottenmanagement und Versicherung

Wenn Unfälle auf der Straße passieren, zählt jedes kleine Detail. Zusätzlich zur Gewährleistung der Fahrsicherheit führen Flottenmanagementsysteme tägliche Protokolle von allem, was auf der Straße passiert. Ob es sich um plötzliche Beschleunigung oder Auffahren handelt, das zu einer Kollision führte, Telematik-Software liefert zuverlässige Daten, die für die Schadensregulierung oder die Reduzierung von Kosten aufgrund von Unfällen und Rechtsansprüchen verwendet werden können. Zusätzlich bieten viele Versicherungsanbieter niedrigere Prämien für Unternehmen mit Flottenmanagementsystemen. Mit dieser Art von Sicherheit sind Fahrzeuge weniger wahrscheinlich gestohlen oder verloren. Und wenn sie es sind, ist die Wiederbeschaffung dank GPS-Tracking viel schneller.

Abschließende Gedanken

Ob Sie eine Flotte von Autos oder Lkw haben, eine Flottenversicherung ist notwendig, um Ihr Fahrzeugnetzwerk sicher zu halten. Sie sind integraler Bestandteil des täglichen Betriebs und müssen mit größter Sorgfalt behandelt werden, wie Sie es mit Ihrem Automobil tun würden. Ein Flottenversicherungsplan gibt Fahrern auch Ruhe auf der Straße. Wählen Sie die richtige Flottenversicherungsinvestition für Ihr Unternehmen, indem Sie prüfen, was im Plan enthalten ist. Nicht alle Versicherer bieten die gleichen Vorteile; suchen Sie nach einem, der etwas Flexibilität bietet, wenn Sie eine kleine Flotte haben. Unabhängig davon, welche Art von Versicherung Sie erhalten, wird es eine Investition sein, die Ihre Zeit und Ihr Geld wert ist.